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  • Educación, ubicación e ingresos son determinantes

    Las características que tienen los clientes de las entidades financieras ecuatorianas, como bancos privados y cooperativas, varían según los ingresos que perciben, el tipo de entidad, el lugar de trabajo, la formación… Los analistas consultados coinciden en que la educación y la ubicación geográfica son factores determinantes.

    Para Rosa Matilde Guerrero, experta en mercados financieros, si bien no existe una caracterización de la población con mayor acceso a servicios financieros se puede inferir que es aquella ubicada en los estratos socioeconómicos con mayor poder adquisitivo, que está ubicada en zonas urbanas, especialmente de Pichincha, Guayas y Azuay, y que, por tanto, cuentan con mayor acceso a información financiera.

    En la Asociación de Bancos Privados no está detallado el perfil de los usuarios de los servicios bancarios. No obstante, su director ejecutivo, César Robalino considera que mientras más educada es la población mayor uso dará a los servicios de la banca. “Eso permite ampliar el mercado a los bancos”.

    Otras características, más bien apegadas al sector de las cooperativas, las menciona Javier Vaca, de la Red Financiera Rural (RFR).

    Por lo general, dice, son personas que carecen de garantías para respaldar un crédito y que no son consideradas mano de obra calificada. “Son personas que en base a sus destrezas realizan un emprendimiento, pequeño por lo general, y que requiere que la cooperativa acuda hasta donde se encuentra su iniciativa para conocer en detalle los servicios a los que puede acceder”.

    Héctor Fajardo, presidente de la Unión de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Sur (Ucacsur), agrega que el cliente de estas entidades perdió la confianza en los bancos a raíz de la crisis de 1999 y encontró en el sector una mejor opción de ahorro y crédito. Dice que el usuario de las cooperativas, en promedio, tiene ingresos medios y bajos, y en un 60% pertenece al sector rural.

    La cooperativa Jardín Azuayo registró en junio pasado alrededor de 231 000 socios y registra cada año unos 30 000 nuevos socios, según Juan Carlos Urgilés, coordinador del Área de Servicios de la entidad. “El socio de la cooperativa -añade Urgilés- tiene ingresos medios y altos”.

  • La Ley y la confianza son determinantes

    Continental Tire Andina invirtió entre el 2008 y el 2011, USD 30 millones para fabricar llantas tipo radial para camiones. La inversión se enfocó en la adquisición de una máquina extrusora de caucho, que da forma a las llantas; en una ensambladora de carcasas, una tejedora de la malla de acero…

    Con esta maquinaria, Continental Tire Andina produce unas 12 000 llantas Radial de camión al mes. Darwin Zabala, vicepresidente financiero de Continental, explica que la inversión extranjera ha sido permanente en los 55 años que tiene la firma en Ecuador. “La inversión extranjera es un compromiso a largo plazo, por lo que no se ve afectado por movimientos políticos que sucedan en el país”.

    Para Zabala, cuando se habla de inversión extranjera se requiere de seguridad jurídica. En el país, añade, existen demasiados cambios en las leyes, en los impuestos. “Las reglas cambian continuamente y eso no es atractivo para un inversionista extranjero, tampoco lo es para el inversionista nacional. Lo que un inversionista quiere es que las condiciones se mantengan, que exista estabilidad a largo plazo”.

    Augusto Garzón, de Governance coincide. El Gobierno, sostiene, debe crear un marco para que la empresa privada se desarrolle y un punto importante es la seguridad jurídica. “Los empresarios necesitamos saber cuál es el camino a seguir. Creo que el tema es tener un camino y un plan claro para los próximos cinco años”.

    Para Christian Espinosa, director ejecutivo de la Cámara de Comercio Ecuatoriano-Americana, la empresa debe conversar sobre inversión extranjera con el Gobierno y convertirse en su socio. Eso se logra teniendo una base de confianza, pero eso no existe, lamentablemente.

    Al respecto, un estudio de la consultora Llorente & Cuenca sobre las relaciones entre empresa y Gobierno en Ecuador señala que para el 28,6% de los empresarios ecuatorianos encuestados, la confianza que les genera la política del Gobierno es suficiente; el 53,6% dice que es escasa; y el 9,5% que es nula. En tanto, el 38% de los gobernantes responde que la confianza de la empresa en el Gobierno es suficiente, el 28% que es escasa y el 12% que es nula. La muestra de Llorente & Cuenca está compuesta por 134 dirigentes, de los cuales 84 son empresarios y 50 son gobernantes y políticos.