Durante los primeros cinco meses del año, tres de cada 10 hogares en el Ecuador realizaron sus pagos con tarjetas bancarias. Así lo afirma un estudio de la consultora kantar.
La información la presentó este 21 de julio del 2020, a través de un comunicado.
Entre enero y mayo, “la adquisición de bienes de consumo masivo con tarjetas creció. El valor del gasto con las compras con tarjetas incrementó 37% en ese lapso, comparado con el mismo período del año pasado”.
El gasto con tarjetas de crédito y de débito creció 42% y 17%, respectivamente, en lo que va del año. Además, hubo un aumento en la participación de tarjetas como medio de pago, que crecieron 2% en los primeros cinco meses del 2020 comparado con 2019. Para los pagos en efectivo, hubo una caída de 1% en participación en el mismo período.
Durante lo que va del año, según la división de consumo masivo de Kantar, el 89% de las compras de productos de consumo masivo realizadas en Ecuador se pagó en efectivo y el 9% con tarjetas, siendo la de débito la más utilizada. El año pasado, la relación fue 90% y 7%, respectivamente.
Una de las razones que ha impulsado estos resultados es la necesidad de las personas de no tener contacto con billetes o monedas para evitar contagios de covid-19.
El uso de tarjetas en Ecuador para realizar pagos aumentó, de acuerdo a Kantar, en todos los niveles socio económicos; aunque en los estratos medio y alto fue mayor. “Definitivamente los contrastes en la forma de pago es un tema muy interesante. Mientras siete de cada 10 hogares de estrato alto paga con tarjeta, ocho de cada 10 hogares de estrato bajo pagan por medio del fiado”, comenta Miguel De La Torre, country manager de Kantar, para consumo masivo.
Las principales afectaciones por un mal uso de los canales electrónicos son fraudes informáticos, clonación de tarjetas de crédito y débito, etc.
El tiempo es oro. Así dice un refrán popular que bien se puede aplicar a una nueva tecnología que agilita los pagos. Se trata del ‘contactless’, un sistema con el cual el consumidor solo acerca su tarjeta de crédito o de débito a un dispositivo y paga por lo que compra.
El sistema funciona gracias al NFC (near field communications), una tecnología inalámbrica que permite la transmisión instantánea de datos entre dispositivos que se encuentren a pocos centímetros de distancia.
Esta tendencia está enfocada en consumidores como los mileniales por el factor tiempo. Carlo Enrico, presidente de Mastercard para América Latina, asegura que hay que ponerle mucha atención a esta tecnología. “Es la que más impactará a la industria financiera desde el lado del banco y del consumidor”.
Para Enrico se trata de un modelo innovador porque permite un pago sin contacto, sin pin, sin clave, sin una firma, de manera rápida, sin papel y porque evita a los retail guardar una factura por años. “Tan práctico que será un elemento clave para elevar la inclusión financiera. Además, los negocios estarán felices de incorporar esta tecnología en su relación con los compradores”.
En Ecuador ya se usa las tarjetas ‘contactless’. Una de las instituciones financieras que ofrece esta tecnología es Produbanco. Sebastián Quevedo, vicepresidente de Medios de Pago, explica que es un sistema pensado en pagos de bajo valor principalmente. Permite pagar compras en supermercados, en tiendas de ropa, transporte, etc.
En la tarjeta, añade Quevedo, está un algoritmo que permite transmitir las credenciales de la tarjeta como números, códigos y otras seguridades, de manera inalámbrico y con alta seguridad.
Este banco cuenta hoy con 700 000 tarjetas de débito y 200 000 de crédito. De esas, unas 100 000 tarjetas ya cuentan con la tecnología ‘contactless’. “Se está incorporando en un proceso natural, es decir cuando una tarjeta caduca o se extravía”.
En esta clase de pago existe un segundo actor: un dispositivo conocido como POS o punto de venta en su traducción del inglés al español. Este equipo ‘lee’ la tarjeta y permite la transacción.
Quevedo calcula que a escala nacional un 45% de la actual red de pagos ya puede soportar pagos con esta tecnología. También dice que el beneficio no solo es para el consumidor. “Los negocios también ganan en eficiencia. En nuestra experiencia vemos que están reaccionando bien. El reto es que los dependientes actúen igual de rápido. Así mejora la experiencia del usuario”.
Otra institución financiera que utiliza esta tecnología es Banco Pichincha. Para Ignacio Maldonado, Vicepresidente Ejecutivo de Negocios de la institución, el ‘contactless’ era un paso natural y necesario en el ecosistema de pagos. “Simplificar los procesos y ofrecer una experiencia de pago rápida y segura son dos aspectos fundamentales hoy en día”.
El ejecutivo de esta entidad añade que a medida que más comercios continúen incorporando los dispositivos de cobro que cuentan con esta tecnología, todo el mercado será más dinámico. “Con ello no solo reducimos los tiempos de procesamiento de la transacción, sino que en paralelo incentivamos la reducción del uso de efectivo”.
Banco Pichincha incorporó la tecnología ‘contactless’ en octubre del 2018 y hasta la fecha cuenta con 1,1 millones de clientes que ya cuentan con esta tecnología en sus tarjetas. Se estima que al cerrar este año esta cifra alcanzará sumará unos 400 000 usuarios más.
Números
Se calcula que en Ecuador operan unos 100 000 POS en negocios como restaurantes, cafeterías, tiendas de retail, etc. Cada uno de estos dispositivos tiene un costo promedio de USD 400.
En el país el lineamiento es que toda compra menor a USD 50 puede pasar sin firma o sin digitación. Pasada esa cantidad se utiliza un segundo factor de autentificación. Así en caso de pérdida de la tarjeta se puede perder máximo 50 dólares.
Los usuarios de tarjetas de crédito y débito cuentan con un nuevo servicio que agiliza los pagos. Foto: Ingimage
La disciplina financiera es básica al utilizar una tarjeta de crédito. Conocer los cupos y usarlos con inteligencia es una de las condiciones, al igual que cumplir con los pagos y los plazos.
Estas exigencias, que en la práctica pueden resultar complicadas para algunos, se multiplican cuando la persona decide contar con dos o más tarjetas de crédito. En ese caso la disciplina debe ser mayor.
Los expertos señalan que el número ideal dependerá de la persona, de sus comportamientos de gasto, de las metas financieras que tenga, de manera en la que maneja dinero, entre otros factores.
Pablo Pérez, catedrático de la Universidad San Francisco deQuito y consultor en temas financieros, indica que el perfil del usuario de la tarjeta es fundamental. “No es lo mismo una persona que tiene ingresos fijos que una que no los tiene”.
Como ejemplo señala que una persona que trabaja en relación de dependencia, un profesional independiente o un consultor que ofrece servicios a empresas son ejemplos de quienes pueden contar con dos más tarjetas. “Un consultor que viaja por el país o el extranjero contratado por una empresa debe cubrir sus gastos de hotel, transporte, comida, etc. Para esos y otros gastos vinculados con su trabajo debe contar con una tarjeta diferente de la que usa para asuntos personales”.
Si la persona viaja con frecuencia fuera del país, por trabajo o descanso también se recomienda tener varias tarjetas. Para Gary Flor, presidente de Ceforcom, es conveniente tener dos o más tarjetas, ya que por un lado no lleva dinero en efectivo y, por otro, asegura los pagos, en vista de que no todas las tarjetas son aceptadas en todos los negocios y países.
“También se pueden presentar casos en los cuales por fallas del sistema informático, algunas tarjetas no son aceptadas en los establecimientos”.
Flor añade que es adecuado tener dos o más tarjetas de crédito para aprovechar descuentos, ofertas por temporadas, por liquidaciones o por cierre de negocios. Eso sí, advierte, no se debe destinar más allá del 40% de los ingresos para el pago de deudas. “Entonces hay que chequear siempre la capacidad de pago, es decir, la diferencia entre nuestros ingresos y egresos”.
Otro consejo es tener una tarjeta extra, pero ‘bajo llave’ y usarla solo en emergencias como una enfermedad o un accidente. Allí, dicen los expertos, la tarjeta es un respaldo y hay que tener mucha voluntad para tenerla bien guardada.
¿Qué hacer cuando una entidad financiera ofrece una segunda tarjeta? Pablo Pérez explica que esta acción se trata, en pocas palabras, de un crédito de consumo y de corto plazo, con un cupo o monto para consumir. Allí hay un riesgo porque se trata de una tarjeta de consumo y no de trabajo como en el ejemplo del consultor.
Este experto también recomienda estar atento a los costos que no se explican con claridad. “Muchas veces se ofrece tarjetas con un cupo preaprobado y sin costos. Pero cuando llega el estado de cuenta sí hay unos costos por servicios como auxilio mecánico, acumulación de millas, entre otros”.
Los expertos añaden que una tarjeta de crédito es un instrumento práctico que puede mejorar nuestras finanzas personales, siempre y cuando la sepamos utilizar. Y más allá del número de tarjetas, la recomendación es siempre tener clara la capacidad de pago, para evitar problemas financieros.
El número ideal dependerá de la persona, de sus comportamientos de gasto, de las metas financieras que tenga, de la manera en que maneja el dinero, etc.
Apple anunció este lunes, 25 de marzo del 2019, una alianza con uno de los mayores bancos de inversión del mundo, Goldman Sachs, para sacar al mercado su propia tarjeta de crédito, Apple Card, que tendrá versión tanto física como digital y no cobrará comisiones de ningún tipo.
Para obtenerla, los usuarios deberán solicitar la tarjeta a través de su cartera digital del iPhone, la Apple Wallet.
Además de Goldman Sachs, la compañía que dirige Tim Cook también alcanzó un acuerdo con Mastercard para llevar a cabo el proceso de los pagos.
La tarjeta podrá ser usada en cualquier establecimiento que acepte el sistema de pagos de la empresa, Apple Pay, y compensará todas las compras con un «premio» del 2 % del dinero gastado (3 % en el caso de compras de productos Apple), en caso de emplear la versión digital y del 1 % si se utilizar la tarjeta física.
«Todos las necesitamos, pero hay algunas cosas sobre la experiencia de usar tarjetas de crédito que podrían ser mucho mejores», indicó Cook durante la presentación, en referencia a la «simplicidad, la ausencia de comisiones, los bajos tipos de interés y los mejores premios» de Apple Card.
Este nuevo servicio de Apple puede ser usado en cualquier parte del mundo sin tener que pagar comisiones internacionales siempre y cuando Apple Pay sea aceptado, e integra todas las funcionalidades habituales de las tarjetas de crédito: consulta del historial de compras, información sobre pagos y facturas, etc.
La compañía con sede en Cupertino (California, EE.UU.) también explicó que utilizará inteligencia artificial para que los nombres de los establecimientos en el historial de compras sean más fáciles de identificar y aparezcan por su nombre completo, en lugar de acrónimos o nombres alternativos.
La empresa recalcó su respeto a la privacidad de los usuarios y aseguró que Apple no sabrá «qué se compra, dónde se compra ni cuánto se pagó por ello» y, respecto a la seguridad, explicó que la tarjeta física no incluye ni número ni fecha de expiración, ya que estos están registrados en la versión digital.
La compañía de la manzana mordida informó de una alianza con uno de los mayores bancos de inversión del mundo, Goldman Sachs, para sacar al mercado su propia tarjeta de crédito, Apple Card. Foto: AFP
No todas las personas saben cómo se usan correctamente las tarjetas de crédito. Desconocer que existen pagos corrientes y diferidos, así como no saber discernir cuándo utilizar cada uno de ellos, son errores comunes en los consumidores.
Esta situación genera problemas como deudas elevadas, dificultades o imposibilidad de pago. Según datos de la Superintendencia de Bancos, con corte a septiembre del año pasado, la mora en tarjetas de crédito sumaba USD 96,9 millones.
Víctor Hugo Albán, directivo del Colegio de Economistas de Pichincha, considera que los usuarios deben reducir el uso de tarjetas. “Hay que pensar dos veces antes. Sí una persona decide hacerlo, debe saber que los productos de consumo básico se pagan en efectivo y si no se puede se los cancela con tarjeta bajo la modalidad de corriente. Los diferidos se deben hacer solo para pagar los bienes duraderos”.
En los productos de consumo básico se encuentran electricidad, luz, agua, medicinas, alimentos, artículos de limpieza, arriendo, etc. Mientras que en los bienes duraderos están muebles, autos, viajes programados, entre otros.
¿Cuál es la diferencia entre corriente y diferido? Consumidores como Mariana Paredes no lo tienen claro ni tampoco qué compras se deben hacer con cada uno.
En el portal Tusfinanzas.ec se explica que corriente es cuando la persona se compromete a pagar un valor al final del periodo; por ejemplo, si se compra una televisión en USD 200 con tarjeta, se deberá cancelar ese valor completo hasta la fecha máxima de pago.
Si se cumple con eso no se recargará interés, pero si solo se paga el mínimo o un valor menor al total de la obligación se aplica el cobro de intereses. Estos últimos se cargan desde la fecha de corte de la tarjeta de crédito; por ejemplo, si compro una prenda el 10 de febrero y la fecha de corte es el 18 los intereses se aplicarán desde ahí.
En diciembre, la Junta de Regulación Monetaria y de Financiera estableció que el cobro de los intereses se haría desde la compra. Sin embargo, la semana pasada dio marcha atrás a esta medida.
El diferido, por otro lado, implica pagar en cuotas el valor y, en la mayoría de casos, el pago de interés. Tusfinanzas.ec explica que “mientras más largo sea el plazo del pago, más intereses tendrá que cancelar. Antes de diferir revise su capacidad financiera; si está altamente endeudado no difiera”.
En Ecuador, en septiembre del 2018, el saldo diferido alcanzó USD 3 034,2 millones; mientras que el corriente fue de un total de USD 300,7 millones.
Carlos Palomino, docente de la Escuela de Negocios de la Universidad de las Américas, explica que muchas veces las estrategias de marketing impulsan a los consumidores a diferir sus compras.
La persona que ya contrajo una deuda bajo el diferido debe cancelar el monto mes a mes en su totalidad y contar con una planificación financiera, explica el docente. En esta deben registrarse los pagos que se debe hacer, incluyendo establecimiento, monto y cuotas.
Si se compra bajo el mecanismo corriente, se debe saber la fuente de repago inmediato de la deuda.
Bertha Romero, especialista en finanzas personales del portal Tusfinanzas.ec, explica que si alguien quiere pagar sus diferidos no basta solo con depositar un monto en el banco. Las personas deben acercarse a las entidades para pedir que se los dé de baja.
“Hay que tener cuidado. Digamos que compro una refrigeradora a USD 2 000 y difiero a 12 meses. Hay dos opciones, pago con o sin interés. En cualquier de los dos casos se paga una cuota mensual. Si de pronto se tiene USD 800 para pagar y se deposita ese valor, no crea que se va a eliminar la cuota sino que se darán de baja todos las obligaciones que se tenga para ese mes. Lo que se debe hacer es solicitar al banco la eliminación”.
De este proceso desconocían personas como Federico Acosta, quien ha hecho diferidos por cuestiones de viajes o compras de productos de larga duración. Considera que hace falta mayor información de parte de los bancos para resolver este tema.
Consejos Diferido. El portal Tusfinanzas.ec indica que si decide pagar algo diferido consulte en la tienda donde use su tarjeta si hay la opción de hacerlo sin pagar intereses. Si la hay prefiera esa alternativa.
Notas. Mantenga un registro de sus pagos diferidos para no perder la cuenta. Cuando llegue a casa anote en un documento en Excel o un cuaderno la fecha de la compra, el monto total, el plazo del pago diferido y la cuota correspondiente.
Agencia. Ante cualquier duda, llame al banco o acérquese al servicio al cliente. Habrá una explicación para cada caso.
El uso de tarjeta de crédito debe limitarse a gastos emergentes, según los expertos en finanzas personales. Foto: Ingimage
La deuda de la tarjeta de crédito es el principal destino que debe darse al decimotercer sueldo, si lo que se busca es cumplir con sus obligaciones pendientes.
El artículo 111 del Código de Trabajo norma el pago de este sobresueldo, conocido como bono navideño. Corresponde a una remuneración completa, es decir, el sueldo más bonos, horas extras, comisiones, etc., que se entrega a los empleados bajo relación de dependencia (jefe directo, horario, afiliación a la seguridad social, etc.) hasta el 24 de diciembre.
Solo las personas que lo acumularon lo reciben completo, ya que al resto el patrono ya les entregó el valor proporcional cada mes.
David López, jefe técnico de la Cámara de Comercio de Quito (CCQ) explica que pagar la tarjeta con este bono es clave porque se trata de una obligación con intereses altos, es decir, deuda cara. Las tasas de interés para crédito de consumo, según el Banco Central, son de entre 16,57% y 17,30%.
Otro factor por lo que se hace imprescindible pagar los haberes de las tarjetas con el decimotercero es para evitar cancelar solo los mínimos. López dice que si bien se cumple con su compromiso con el emisor, esta modalidad lleva a que tome más tiempo pagar la deuda y que el valor sea más alto, por los intereses de la deuda.
Bertha Romero, especialista en finanzas personales del programa de educación Tus Finanzas, indica que antes de recibir el decimotercero la persona debe hacer una lista de las deudas que tenga. “Aquellas con la cooperativa, el banco, la tarjeta, los empleadores, casas comerciales, etc. Deben tomarse en cuenta, incluso, las que se tiene con familiares y el ‘chulco”.
Esto se denomina el inventario de deudas. En una tabla de Word o Excel se debe colocar con quién se tiene la deuda, el valor, cuánto se paga al mes, el tiempo que se tiene para pagar, el interés, entre otros.
Una vez identificadas las obligaciones se puede saber cuál es la que más impacta a su economía. Puede ser aquella en la que se está pagando más interés o una cuota más alta, es decir, la más costosa.
Salir de la deuda no solo aliviará el gasto mensual, sino el impacto emocional que genera esta carga.
Dependiendo del valor que reciba de decimotercero se deben considerar los pagos. Si es alto, lo más recomendable es dejar en cero la tarjeta; unas personas pueden cerrarla (precancelando diferidos) y otras seguir usándola, pero con responsabilidad financiera.
Hasta octubre de este año, el crédito de la banca creció 13% comparada con el mismo mes del 2017 y totalizó USD 26 931 millones, según datos de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca). De esa cantidad, USD 10 271 millones (38%) corresponden a consumo y educación, cuya mayor parte son transacciones con tarjeta.
Con el fin de guiar a los usuarios, el Colegio de Economistas de Pichincha (CEP) cuenta con cursos de finanzas personales en los que capacitan a las personas a manejar sus ingresos y egresos. Así lo explica Víctor Hugo Albán, expresidente de la institución.
Una de las cosas que se les explica a los ciudadanos es que si los valores a pagar son muy altos, y está comprometido en el pago más del 40% de los ingresos, lo ideal es que se acerque a renegociar su deuda con la institución financiera emisora. “En el Colegio también les ayudamos en este proceso. Estamos abiertos a la sociedad. La gente debe acercarse antes que el banco les envíe a los estudios jurídicos por mora”.
Los cursos que brinda esta institución son gratuitos y se imparten en las aulas del Colegio, en el norte de Quito. Albán recomienda a los usuarios realizar sus pagos en efectivo; la idea es que sepan exactamente con cuánto dinero cuentan para cada mes.
Para Larry Yumibanda, presidente del Colegio de Economistas del Guayas, las tarjetas de crédito son útiles para emergencias o diferidos de valores altos, no para gastos corrientes. Por ello es que considera clave el uso del decimotercero para dejarlas en cero o reducir la deuda. Si no se tienen obligaciones con las mismas puede destinar este bono al pago de otros haberes como préstamos en el sistema financiero privado, créditos quirografarios con el Biess y casas comerciales.
Consejos Destino. Las personas que no tienen deudas con ninguna institución o casa comercial deben destinar, al menos, el 20% del décimo al ahorro. El resto puede servir para gastos en estas fechas, de acuerdo con Larry Yumibanda, presidente del Colegio de Economistas del Guayas.
Cancelar. Cuando una persona quiere dejar en cero cualquier tarjeta se recomienda que se acerque a las oficinas del banco o casa comercial para dejar por sentado que se hizo tal trámite, dice la experta en finanzas personales, Bertha Romero. De igual forma, si quiere cerrar dicho mecanismo de pago. Si es posible debe quedar todo por escrito.
Tres tarjetas es lo máximo que una persona debe manejar. Foto: Ingimage
Juventud Ecuatoriana Progresista (JEP) es la primera cooperativa de ahorro y crédito del Ecuador autorizada por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria para emitir y operar tarjetas de crédito.
Una vez que fue notificada esta entidad financiera azuaya, que el próximo 31 de diciembre cumplirá 45 años, ya entrega las tarjetas internacionales Visa y Mastercard. Son tres presentaciones. La primera es la denominada Clásica, que tiene un cupo límite de hasta USD 1 000. La Oro con cupo hasta USD 4 000 o 5 000 y la Signature hasta 20 000.
El gerente general de la JEP, Floresmilo Alvear, aclara que el monto depende de la situación económica de cada socio de la cooperativa de ahorro y crédito.
Esta tarjeta es entregada de forma exclusiva a los socios de la institución, que en total suman más de 650 000, quienes están en las provincias de Azuay, Morona Santiago, Los Ríos, Loja, Pichincha, Santa Elena, entre otras. La matriz está ubicada en el centro de la capital azuaya; además la entidad tiene 42 agencias.
Alvear dice que existe un importante porcentaje de socios que no ha podido acceder a tarjetas de crédito emitidas por otras instituciones financieras. Por ello, agrega, hay un buen nicho de mercado que está demandando las tarjetas.
Por lo general, explica, son pequeños comerciantes, micro-empresarios, emprendedores o empleados públicos y privados. “Hemos tenido un pedido permanente por parte de los socios… Los cupos serán acomodados a su capacidad de pago”.
Las primeras tarjetas ya fueron entregadas luego que recibieron la autorización de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, el pasado 27 de octubre.
Los ejecutivos de la JEP tienen previsto entregar unas 20 000 tarjetas de crédito hasta finales de este año. Alvear indica que, en la actualidad, se realizan los ajustes logísticos para entregar de forma masiva. Hay varias alternativas con entregas directas en las oficinas o domicilios o entrega a través de los couriers.
La meta de emisión para el 2017 aún no está definida y se fijará en el plan operativo y estratégico de la institución, que está en análisis, señala Alvear. “Ya se realizaron pruebas en el país y en el extranjero y no han existido inconvenientes en las transacciones”.
Según el director de la Unión de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Sur (Ucacsur), Juan Pablo Guerra, este nuevo servicio demuestra el desarrollo del sector, que empezó tras la crisis económica de 1999, pero también implica un desafío porque representa un referente para el sector cooperativo. De acuerdo con la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, con esta autorización se beneficia a un gran número de socios del Azuay y del país, “para quienes hasta hace poco no era posible tener una tarjeta de crédito, lo cual, sin duda dinamizará la economía de microemprendedores y emprendedores…”.
Juventud Ecuatoriana Progresista Esta cooperativa prevé entregar 20 000 tarjetas este año.
El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) determinó a través de un estudio que existen 116 746 estudiantes de educación superior, sin ingresos propios, que tienen cuenta corriente y 104 488 jóvenes tienen línea de crédito cuya deuda promedio asciende a $83.508. Por otra parte, hay un total de 100 798 estudiantes con tarjetas de crédito de la banca cuya deuda en promedio es de $207 913.
De las 21 de instituciones bancarias contempladas en el documento, existen 13, es decir, un 62%, que ofrecen algún producto financiero a los estudiantes de educación superior.
De ellas el 100% está dirigido a los universitarios, mientras que un 77% va destinado a los jóvenes de institutos profesionales y el 62% lo hace respecto de estudiantes de centros de formación técnica.
De estos 13 bancos que ofrecen productos financieros a los estudiantes, hay 11 de ellos que entregan planes de cuenta corriente a estudiantes universitarios, 5 a los provenientes de institutos profesionales y uno a centros de formación técnica.
En el caso de las cuentas vistas, 11 bancos entregan este producto a los universitarios, mientras que 8 lo hacen para institutos profesionales y centros de formación técnica.
En el caso del retail, solo una entidad ofrece tarjetas de crédito a los estudiantes de universidades, sin restricción de establecimiento. Pero los requisitos son cursar desde el tercer año de una carrera y que esta tenga una duración mínima de 4 años.
Otro dato relevante en el estudio es que el 54% de los bancos, que tienen productos financiero para este segmento, ofrece planes de cuenta corriente a los estudiantes de universidades de todas las carreras o parte de ellas, mientras que el 31% de los bancos ofrece este tipo de productos a todas o gran parte de las carreras impartidas por institutos profesionales y solo un 8% lo hace a todas las carreras de los centros de formación técnica.
El director del Sernac, Ernesto Muñoz, manifestó que los resultados refuerzan la importancia de la información respecto de los productos financieros y la necesidad de avanzar adecuadamente en educación financiera creando competencias sobre estos productos
En esa línea, señaló que “no es menor que un estudiante que no genera ingresos propios se encuentre endeudado con montos promedios entre $83 000 y $200 000, según el producto financiero con el que cuente. Es por ello, que el Sernac ha estado implementando este año un Programa de Educación Financiera para los jóvenes entre 18 y 29 años, que pertenecen a los Centro de Formación Técnica e Institutos Profesionales”.
En Chile, 13 bancos ofrecen productos financieros para cubrir los gastos de los estudios de educación superior a los jóvenes. Foto: Pixabay.com
American Express informó este jueves 16 de abril que en el primer trimestre de este año sus beneficios netos crecieron un 6,5% respecto al mismo período del año anterior, hasta USD 1 525 millones.
La firma de tarjetas de crédito dio cuenta de que el beneficio neto por acción fue de USD 1,48, mientras que en el primer trimestre del 2014 fue de USD 1,33. Los ingresos netos obtenidos entre enero y marzo pasados alcanzaron los USD 7 950 millones, con una reducción del 3% respecto al primer trimestre del 2014.
Al igual que otras empresas estadounidenses con fuerte exposición internacional, American Express dijo que sus resultados trimestrales se vieron «negativamente afectados por el significativo impacto de un dólar fuerte en las operaciones internacionales». Por esa razón, si se consideran ajustes cambiarios, la firma tuvo un incremento del 1% en sus ingresos trimestrales, en lugar de la reducción del 3% mencionada.
En el comunicado en el que da cuenta de estos resultados, el presidente de la firma, Kenneth I. Chenault, informó de que el primer trimestre demostró el «continuo progreso» en la expansión de la marca.
También dijo que el gasto de los usuarios de sus tarjetas de crédito creció un 3% a nivel mundial, o un 7% con ajustes cambiarios. Los resultados fueron difundidos al cierre de la sesión de hoy en Wall Street.
En las operaciones electrónicas posteriores, los títulos de la firma estaban perdiendo un 1,6 %, aunque habían terminado este jueves con un avance del 1,45 %.
American Express señaló que sus resultados trimestrales se vieron afectados por la depreciacion del dólar. Foto: Wikicommons
Es una tarjeta de débito, pero con servicios que suelen estar ligados a las tarjetas de crédito para clientes del segmento de la clase alta. Así describe el Banco Guayaquil a su nuevo producto, la tarjeta MasterCard Debit Platinum. El nuevo producto fue presentado la mañana de este martes 17 de marzo del 2015 en Guayaquil.
El banco emisor espera posicionar el producto como exclusivo en el país. De hecho, el viceprediente del Banco Guayaquil, Guillermo Lasso Alcívar, sostuvo que la tarjeta es la primera de estas características que se lanza en el país.
Como otras tarjetas en el mercado, esta no difiere de otras en la incorporación de un chip lector inteligente, y del servicio de notificación vía SMS (mensajes cortos de texto) y por correo electrónico, cada vez que se realizan movimientos y consultas en cajeros. Pero la nueva tarjeta de débito incluye el servicio de ‘concierge’, o asistencia las 24 horas para viajeros, con información sobre visados, viajes, el pronóstico del clima, o reservas en lugares de consumo como hoteles y restaurantes.
Lasso Alcívar mencionó que el nuevo producto también cuenta con protección contra fraudes, y contra robo en cajeros automáticos, aunque el directivo no precisó basado en qué tipo de seguridades se brinda esa protección.
El Banco Guayaquil alcanza a la fecha 1,7 millones de clientes en todo el país, con depósitos que llegan a los USD 3 000 millones, según la entidad.
«Esta tarjeta de débito trae servicios que solo estaban circunscritos a las tarjetas de crédito. Es un producto más competitivo», precisó el banquero.
Boris Cornejo, gerente general del MasterCard Ecuador, señaló que se trata de la primera tarjeta en el país que tiene servicios para un segmento específico. MarterCard tiene en el mundo 38 millones de comercios afiliados, mientras que con esta tarjeta se pueden realizar transacciones en 5 millones de cajeros automáticos. «Es la primera tarjeta de débito en el país para un segmento afluente, de alto poder adquisitivo», mencionó Cornejo.
Para obtener el producto, los clientes deben contar con una cuenta de ahorros o corriente activas.
Las mujeres, como quienes tienen más ingresos, son más fáciles de identificar. Esto porque sus patrones de compras en el tiempo están mucho mas definidos que los del resto.
