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  • Banco Pichincha pide revocatoria a sanción impuesta por Super de Control

    Agencia EFE

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    Banco Pichincha pedirá a las autoridades que revoquen una sanción que le fue impuesta por retrasarse seis días en la entrega de una información, indicó este 23 de febrero la entidad financiera en un comunicado.

    La Superintendencia de Control del Poder de Mercado impuso el pasado 12 de febrero al banco una multa de USD 21 240 por el retraso, pero la entidad asegura que fue involuntario y que la información fue finalmente entregada.

    La multa tiene que ver con la investigación que lleva a cabo la Intendencia, dentro de la cual requirió a Banco Pichincha información respecto a publicidad en cajeros automáticos.

    También argumenta que el artículo 79 de la Ley Orgánica de Poder de Mercado, a través del cual se impone la multa, sanciona la entrega de información incorrecta o incompleta, «cosa que no ha ocurrido», y que los funcionarios de la Superintendencia aceptaron las explicaciones que se les dio verbalmente sobre la demora en una reunión celebrada el pasado 6 de febrero.

    La institución, uno de los principales bancos de Ecuador, señala que la demora no ocasionó perjuicios y recuerda que siempre ha cumplido con todos los requerimientos de la entidad de control.

    La institución señala que la demora no ocasionó perjuicios. Foto: Archivo El Comercio
    La institución señala que la demora no ocasionó perjuicios. Foto: Archivo El Comercio

  • Daniel Lederman: ‘Las medidas contracíclicas no deben ser permanentes’

    Xavier Basantes (I) Editor del Semanario LÍDERES

    La desaceleración económica por la que atraviesa América Latina es un factor clave a la hora de establecer cómo le irá a la región en este 2015. Vía telefónica desde Washington, Daniel Lederman analiza cuáles pueden ser los factores claves a tener en cuenta durante este año.

    ¿Cuál es la perspectiva general que puede percibir el Banco Mundial para el desempeño de América Latina en el 2015?

    Antes que nada hay que reconocer que los pronósticos económicos son tan acertados como los pronósticos del clima y por lo tanto lo que voy a comentar son nuestras percepciones de lo que está pasando en la región, sin pensar que tenemos una bola de cristal. Estamos contemplando una tasa de crecimiento del PIB regional para el 2015 de alrededor del 2%, quizás un poco más 2,1%, lo cual es una tasa bastante baja, especialmente si la comparamos con las tasas de crecimiento que observamos en la región en el período 2003-2011, cuando en la región crecimos casi al 4%.

    ¿Cuáles son los factores que establecen esta previsión de crecimiento?

    Estamos convencidos que es la economía global el factor predominante que explica estas caídas de crecimiento y lo decimos porque hemos observado caídas en casi todas las economías emergentes. Por ejemplo, la tasa de crecimiento de China bajó del 10% al 7%; la tasa de Europa del Este y Europa Central cayó en 3 puntos; la tasa de crecimiento de la India cayó casi 3 puntos y los únicos países que van a crecer en el futuro más de lo que han crecido en los últimos años, son los países que entraron en crisis sobre todo las economías avanzadas como EE.UU., que entró en una recesión severa y prolongada en los últimos seis años y que ahora recién está tomando pulso de crecimiento. Entonces, todo el mundo está creciendo más lentamente de lo que se observó durante la época del 2003 al 2011.

    ¿El comportamiento de Rusia puede incidir en el 2015 o no está dentro de las previsiones que manejan en el banco?

    No. Las predicciones que estamos compartiendo son las que trabajamos hace un mes. La situación rusa y el comportamiento del rublo no están dentro de estas previsiones. Ahora, parte de los factores que están afectando a Rusia son parte de los síntomas de una economía global que se está desacelerando, porque tiene mucho que ver con lo que está pasando en los mercados globales de hidrocarburos.

    En el contexto de la situación económica global y la previsión de crecimiento para A. Latina del 2,1%, ¿qué es lo que se puede esperar en la región para el 2015?

    Cuando hay una desaceleración de la demanda mundial se esperan dos cosas: uno, que haya una caída de expectativas de crecimiento para casi todos los países en relación con el período de auge, que fue entre el 2003 y el 2011, entonces ese es uno. Sin embargo, cuando los factores globales que empujaban el crecimiento de nuestras economías se empiezan a desacelerar, se nota la heterogeneidad que existen entre nuestras economías; entonces, esperamos en el 2015 que algunas economías de América Latina van a tener crecimientos buenos, pero todavía por debajo de lo que obtuvieron en el periodo del auge.

    ¿Cómo se perfila el crecimiento?

    En un extremo esperamos que Panamá vaya a crecer por encima del 6% anual; en el 2014 esperamos un 6,5% y en el 2015 algo cercano a eso o un poco por debajo. Al otro lado tenemos economías, sobre todo las que dependen de hidrocarburos como Venezuela, que vayan a seguir experimentando cifras de crecimiento recesivas. Aunque esperamos que en el 2015 sea un poco mejor que el 2014, contemplando que se vayan a estabilizar los precios hidrocarburos algún momento.

    ¿Que perspectiva se tiene de Ecuador?

    Al Ecuador se le puede ubicar en la mitad del rango de Panamá y Venezuela. Ecuador en nuestras perspectivas va a crecer por encima del promedio regional del 2%.

    ¿Qué acciones se pueden tomar en cuenta para que esas economías no tengan dificultades en el desempeño del 2015?

    Cuando hay una desaceleración mundial se empieza a notar la heterogeneidad y las diferencias estructurales entre las economías de la región. Entonces, no hay una receta única para los países, porque todos tienen una historia económica distinta. Además, hay una ‘pregunta del millón’, que es sobre si esta desaceleración de la economía mundial va a ser un fenómeno transitorio o permanente. Si pudiéramos contestar esa pregunta, la respuesta nos diría a grandes rasgos qué tipo de países podrían soportar un set de políticas públicas contracíclicas. Cierto. Eso no lo tenemos claro; es posible que estemos llegando a un nuevo equilibrio de crecimiento menor permanente y si es así, tenemos que desde ya empezar a pensar en agendas de políticas públicas para crecimientos de largo plazo y no pensar en medidas transitorias contracíclicas.

    ¿En qué momento se puede llegar a establecer que ya no son necesarias medidas transitorias contracíclicas? ¿Cuáles serían las variables, por ejemplo, que causen una revisión de las cifras para el 2015?

    Yo no podría decir exactamente en qué momento, pero podría compartir algunas variables que miraríamos de cerca el 2015. Primero el crecimiento de China; luego, el precio de los commodities que van a estar ligados al crecimiento de China; y el crecimiento de Europa, en particular el crecimiento del consumo. Entonces, empezando por lo ultimo creo que no hay pronósticos de que Europa empieza a tener crecimiento no solamente positivo sino suficientemente alto para que la economía del euro empiece a retomar tasas de crecimiento del consumo más altas y que puedan arrastrar una porción de la economía global. Entonces tenemos a Europa, uno de los motores clásicos del crecimiento mundial, que está estancado y probablemente no se podrán recuperar con dinamismo el 2015.

    ¿Cuánto pesan EE.UU. y China?

    Sabemos que EE.UU. le ha dado la vuelta a los últimos números tanto en el mercado laboral como de inversiones en el sector privado y se ven bien. Las tasas de desempleo están por debajo del 6% y en los últimos meses aumentaron los salarios y el período de compras navideñas le ha ido muy bien al sector de retail en EE.UU. Y se ve que en el 2015 quizá se transforme en motor de crecimiento de la demanda global, pero a tasas relativamente bajas porque es difícil pensar que EE.UU crezca a más del 3% anual, por lo tanto la clave será ver qué pasa con China en este nuevo año.

    Algunas economías de América Latina colocaron bonos en los mercados y les ha ido bien. ¿Qué se puede esperar en un año donde la Reserva Federal (Fed) podría aumentar las tasas de interés y despertar aún más la atención del inversionista?

    Si va a afectar. Lo que está pasando estos momentos es que la tasa mundial todavía es menor para EE.UU., es menor que su tasa de inflación o sea la tasa de financiamiento del sector público norteamericano es negativa. Entonces, siguen siendo momentos donde los mercados de capital continúan con sed de ofrecer liquidez, incluso a mercados o economías emergentes con distintos créditos Daniel Lederman

    UN RESUMEN DE SU GESTIÓN PROFESIONAL Y SU APORTE

    La formación. Tiene un B.A. en Ciencias Políticas de la Universidad de Yale, un M.A. y doctorado en Relaciones Internacionales de la Johns Hopkins University’s School of Advanced International Studies.

    Su aporte. Lederman ha escrito sobre una multitud de temas relacionados con el desarrollo económico, incluyendo crisis financieras en mercados emergentes, crimen, economía política, crecimiento, innovación y comercio internacional.

  • Las cinco características que tendrá el banco en el futuro

    Mónica Orozco, Coordinadora

    Los bancos en la región están innovando poco, de forma desordenada y sin una estrategia definida. Ecuador no está alejado de esta realidad, dice Sergio Munro, gerente de Desarrollo de Negocios para la Industria de Servicios Financieros para Ecuador, Perú y América Central de Cisco.

    El experto, que asesora a corporaciones en el mejor uso de la tecnología, considera que la innovación está tomando un rol cada vez más importante en el sector bancario.
    Munro dice que innovar no es necesariamente hacer algo nuevo. “Innovar puede ser hacer algo diferente”.

    El ejecutivo explica cinco tendencias que estarán presentes en los bancos en los próximos años.

    1. Sucursales pequeñas, pero más tecnológicas

    Contrario a lo que podría pensarse en un mundo donde gana terreno la banca móvil, las sucursales bancarias no desaparecerán, pero caminan a ser más pequeñas y con mayor tecnología.

    Munro explica que la tendencia apunta a que las personas quieren tener una atención más personalizada en su banco. “Más que llenarlos de productos, más que de contactarlos a través de miles de canales, es entender al cliente, saber qué le gusta para ofrecer un producto personalizado”.

    Según estudios internacionales, dice Munro, el número de sucursales en los bancos se mantienen o crecen y siguen siendo el punto principal de contacto de los clientes con los bancos.

    Pero el espacio físico de las sucursales sí disminuye. En el futuro serán un 30 o 40% más pequeñas.

    2. El hipotecario se concreta a través del móvil

    Pese a la penetración de la Internet en el sector bancario, los clientes de la banca no quieren perder el contacto con su asesor.

    Pero los bancos no pueden tener un experto en cada sucursal. Munro sostiene que la solución apunta a contar con expertos en las sucursales centrales que puedan conectarse, vía videoconferencia, con los clientes para atender sus dudas sin importar dónde se encuentren.

    Aunque no exista presencia física, hay un contacto personal con el cliente, que incluso puede “acelerar el cierre de negocios de un banco”.

    3. Las cámaras no serán solo de seguridad

    Las cámaras instaladas en los bancos pueden ayudar no solo a dar seguridad, también a vender más y mejores productos.

    Las cámaras podrán identificar mejor al público que visita la sucursal. Por ejemplo, si entregan información de que la mayoría son jóvenes, el banco proyecta en sus pantallas publicidad asociada a ese segmento de la población.

    4. Wifi para conectar a sus clientes y vender servicios

    En el 2018 la comunicación usando Wifi será del 49% mientras que las redes con cables será de cerca del 30%.

    Ecuador es uno de los pocos países donde no se puede usar el celular en los bancos. En otros países, los bancos ofrecen Wifi a sus clientes a cambio de que este comparta su perfil de Facebook o llene un pequeño formulario. Esto le permite al banco acceder a información del cliente y diseñarle productos especializados.

    5. Omnicanalidad

    Una tendencia en los bancos es la omnicanalidad. Se trata de diversos canales de comunicación con los clientes, pero para que la atención sea realmente efectiva, el contacto no debe perderse en la cadena.

    Por ejemplo, si un cliente presenta una queja o realiza una consulta sobre un servicio por teléfono, debe poder seguir este trámite por otros canales como Internet, mensajes de texto, etc.

    Sergio Munro, gerente de Desarrollo de Negocios para la Industria de Servicios Financieros de Cisco, explica que la tendencia apunta a una atención más personalizada en el banco. Foto: Patricio Terán/ El Comercio
    Sergio Munro, gerente de Desarrollo de Negocios para la Industria de Servicios Financieros de Cisco, explica que la tendencia apunta a
    una atención más personalizada en el banco. Foto: Patricio Terán/ El Comercio

  • ALBA: polémica por su banco

    Gustavo Álvarez – La Nación de Costa Rica (GDA)

    El compromiso asumido por Nicaragua de otorgar un porcentaje de las reservas monetarias para capital semilla del Banco de la Alba, institución financiera que impulsa el presidente Hugo Chávez, ha generado críticas de parte de empresarios y opositores.

    Los antagonistas consideran que no se pueden arriesgar los recursos del país en este tipo de proyectos. Durante la última cumbre de la Alba, celebrada en Caracas, a principios de febrero, el presidente Chávez propuso que cada nación invierta el 1% de sus reservas internacionales en el Banco del Alba (Balba), para que la institución sea una realidad y pueda financiar proyectos e inversiones.

    Funcionarios del Gobierno nicaragüense defienden la propuesta, asegurando que no afectará la economía ni las reservas del país y que, por el contrario, beneficiará con financiamiento para diferentes programas. Posteriormente, se informó que el aporte de Nicaragua ha dicho banco saldría también del Presupuesto General de la República.

    El diputado Carlos Langrand, de la bancada minoritaria opositora en el Parlamento, dijo que rechazan la idea de financiar el Balba, porque se trata de un proyecto político del gobernante nicaragüense.

    El capital inicial del Balba será de USD 300 millones, que serían aportados por el 1% de las reservas venezolanas. Nicaragua aportará USD 3,7 millones.

  • Alessandro Azzi: ‘sería un error controlar a una cooperativa como si fuera banco’

    Redacción Quito

    La situación que atraviesa el sistema financiero europeo pone en apuros a los grandes, medianos y pequeños bancos. En ese último segmento hay preocupación por los errores que se puedan cometer en la aplicación de un nuevo proceso de supervisión. LÍDERES dialogó con uno de sus representantes, en el marco del IX Encuentro Ecuador-Italia, realizado en Quito y organizado por el Grupo Social FEPP, la Cooperativa Desarrollo de los Pueblos (Codesarrollo) y los Bancos de Crédito Cooperativo de Italia. Alessandro Azzi, Presidente de la Federación Italiana de la Banca de Crédito Cooperativo,  también se refiere a los aspectos que se deben tener en cuenta, en el caso del Ecuador, en donde está naciendo una nueva institucionalidad en el control de las entidades de la economía popular y solidaria.

    ¿Cuál es la experiencia italiana en el desarrollo del cooperativismo en el sistema financiero?

    La historia del crédito cooperativo italiano comenzó a fines de 1800. En 1936 se hizo la Ley Bancaria que regulaba a los bancos en su concepción tradicional; en 1937 se hizo otra, que controló a las cajas de ahorro, a las cajas rurales y artesanales. Esta era una norma delimitada; por ejemplo, ponía que al menos el 80% de socios y de los fondos tenía que estar destinado exclusivamente a agricultores o artesanos. Con el tiempo, esas restricciones se volvieron inútiles. En 1993 se hizo una nueva Ley Bancaria, que unifica a los bancos y a las cajas rurales y artesanales que se transforman progresivamente en bancos de crédito cooperativo. La Ley prevé dos tipos de bancos, los que son sociedades de capital y los cooperativos, que son sociedades de personas. Cada persona tiene derecho a un voto independientemente del capital que tenga. Entre los bancos cooperativos hay dos tipos: los populares y los bancos de crédito cooperativo.

    ¿Cómo se aplica la vigilancia a los bancos de crédito cooperativo en Italia?

    Estos bancos tienen un doble control: son vigilados por el Ministerio de Desarrollo Económico y por una división del banco central italiano.

    ¿Cuáles son los principales rangos que se aplican en la supervisión?

    El Ministerio se interesa de que los socios sean socios, que participen; en fin, que haya una participación democrática. Mientras que la banca de Italia se preocupa por la sana y prudente gestión financiera del banco. En estos días hay un tema muy actual que es la constitución de la unidad bancaria europea. El Banco Central Europeo (BCE) asumirá diferentes responsabilidades que este momento están realizando los bancos de control nacionales, como en Italia, la Banca de Italia. Entonces, esta banca central europea tendrá un control sobre 6 000 bancos europeos.

    ¿Cómo afectará este nuevo marco jurídico europeo al desempeño de la banca cooperativa?

    Es una situación delicada. Las legislaciones de emergencia que se dictan por los problemas del momento corren el riesgo de ahogar en parte el pluralismo y la democracia de cada país. En Europa hay un problema muy grave de debilidad de la política, que en parte puede ser superado con las gestiones que realice el BCE. La preocupación es que este proceso acelerado de unificación ponga en peligro la diferencia entre un banco y otro. Un sistema bancario moderno debe gozar de la presencia de grandes grupos bancarios, de grupos medianos y pequeñas entidades financieras. Estas entidades distintas tienen estatutos diferentes, objetivos, productos…, que se adaptan a las características de cada lugar y de cada cliente, quien tendrá la libertad de escoger a cuál de estas entidades se dirige. La homologación de los sujetos bancarios provocará una reducción, porque quedarán los grupos bancarios más grandes; en realidad, es un desastre para quienes tienen que relacionarse con los bancos. Si los actores bancarios son pocos y grandes, prácticamente entramos en un monopolio bancario frente al pluralismo de servicios que ahora se ofrecen. Queremos hacer sentir nuestra voz en Italia, primero, y luego en Fráncfort, donde está la sede del BCE, para que en este camino hacia la unificación del sistema bancario europeo, no se olviden las diferencias que existen y que tienen una razón de ser. No se puede poner a un banco pequeño a cumplir las mismas reglas que un banco multinacional.

    ¿Cuándo entran en vigencias estas nuevas normas de control bancario en la UE?

    Para enero del 2013, los bancos que este momento tienen dificultades ya deberán estar sujetos a este nuevos sistema de control. En julio del 2013, entrarán bajo este control, los bancos que tienen presencia más allá de los límites que tiene una nación y desde el 1 de enero del 2014, todos los bancos. Por eso, estas leyes emergentes generan preocupaciones.

    De la experiencia de la banca cooperativa de Italia, ¿cuáles son las mejores recomendaciones para que -en el caso del Ecuador, en donde está naciendo una nueva institucionalidad- se tomen en cuenta para evitar riesgos en el futuro?

    Sea en Europa, en Sudamérica y particularmente en Ecuador, la participación popular en la gestión de las finanzas es la que permite un enriquecimiento, no solo económico, sino también cultural y social.

    ¿Qué errores debe evitar la autoridad de control para no afectar a la banca de cooperativas?

    Los bancos cooperativos no necesitan facilidades especiales, pero necesitan que se apliquen normas con proporcionalidad en relación con su real consistencia. Porque, normas planteadas pensando en algunos, que normalmente son los grandes bancos, y después estas se bajan para que todos las asuman, no contribuyen a la equidad en la gestión de estas entidades. Por eso, es importante que quienes hacen las leyes y luego las aplican, tomen en cuenta las diferencias, las proporciones, que se aplican a cada realidad.

    Eso en cuanto a la aplicación de la Ley. Y, desde las pequeñas cooperativas -en el caso del Ecuador- ¿qué recomendaciones deberían tener en cuenta frente a una nuevo proceso de control?

    La gestión financiera no debe ser un a tarea exclusiva de profesionales de alto nivel; en lo posible, debe haber una participación de la población. Pero no podemos enfrentar la gestión de los recursos de esas entidades financieras, que generalmente son pequeños, sin que haya una profesionalidad capaz de garantizar que la gestión esté bien hecha. Por lo tanto, quienes aspiran a ser dirigentes de las entidades financieras locales, deben poder acceder a actividades de formación profesional, para aprender cosas indispensables.

    ¿Esa es una limitación de las cooperativas?

    En los bancos pequeños, ciertamente favorecen las relaciones entre las personas, pero tienen problemas cuando se habla de economía de escala, pierden competitividad y por lo tanto se ve la necesidad de constituir redes, de hacer sistemas, donde se unan sujetos diferentes y que entre todos sean más fuertes.

    ACERCA DE ALESSANDRO AZZI

    El desempeño profesional en el sistema financiero

    • Formación profesional. Abogado, Univ. Parma.
    • La experiencia. Hasta el 2010 fue Vicepresidente de la Asociación Bancaria Italiana.
    • La representación. Actualmente representa a los bancos de crédito cooperativo y a los bancos pequeños y medianos en la Federación Bancaria Italiana.

  • El memo de la semana: La evaluación del país

    El desempeño productivo actualmente muestra indicadores positivos. En el último ranking de competitividad, difundido la semana pasada por el Foro Económico Mundial, Ecuador mejoró 16 puestos respecto de su ubicación el año anterior.

    Entre los factores que contribuyeron a esa mejor posición, comentan los especialistas, constan un mayor acceso de la población a la tecnología, mejoras en factores de innovación, una mayor infraestructura e inversión pública y estabilidad macroeconómica. No obstante, y a pesar de los avances reportados, Ecuador redujo su calificación en los indicadores de institucionalidad, sofisticación de negocios y educación superior y entrenamiento.

    En medio de esta última evaluación del Foro, también existen otras evaluaciones que muestran una mejoría en el aporte industrial del país. De acuerdo con un informe del Banco Mundial que publica este Semanario, el valor agregado de la industria ecuatoriana, medido en función del PIB, pasó del 38% en el 2010, a 41% el año pasado.

    De mantenerse esa tendencia positiva, Ecuador puede apostar en el largo plazo a un desempeño económico próspero. Sin embargo, todavía existen aspectos que restan esas fuerzas y tienen que ver con la modesta participación de la inversión privada, frente a países vecinos, y la falta de una agenda comercial que integre mejor al país con el mundo.

    Esta semana estaba prevista una reunión de alto nivel en Bruselas, entre el Jefe de Estado y representantes de la Unión Europea (UE). No obstante, la cita se aplazó, pero el objetivo, público y privado, sería avanzar lo antes posible en una reanudación de conversaciones.

  • El memo de la semana: Las lecciones del territorial

    La decisión de la Junta Bancaria de suspender las operaciones del Banco Territorial, debido a problemas de solvencia y liquidez, nuevamente desempolvó las páginas de aquellos capítulos que vivió el país a finales de la década de los noventa, por la crisis del sistema financiero. El banco estaba sometido a un proceso de regularización desde hace unos tres años (abril del 2010), pero no se cumplieron en su totalidad las recomendaciones planteadas para que mejoren sus indicadores.

    En la suma de factores que llevaron a la caída del Territorial también están aspectos de orden jurídico, que tienen que ver con un supuesto lavado de activos. Consecuentemente, la situación es compleja y en medio de esa situación están clientes y empleados de una entidad financiera, que fue el símbolo de una época de auge agroindustrial, desde finales del siglo XIX.

    Según la autoridad de control, la relajación en la entrega de tarjetas relacionadas con actividades comerciales fue el detonante que afectó la cartera del banco que lo llevó a su cierre. Este es un tema que amerita una profunda reflexión, sobre todo por la época consumista en la que se encuentra inmersa la sociedad ecuatoriana.

    Desde la óptica oficial, la situación del Territorial es un hecho particular frente al resto del sistema, que mantiene solidez y solvencia. No obstante, hay bancos que no tienen las mejores calificaciones, por lo que es indispensable que el cliente acceda a la mayor información posible, para estar seguros en quien confían sus recursos.

    La frase:   «El principal ‘pecado’ del Banco Territorial fue su relación perniciosa con Casa Tosi. Fue muy relajado en la entrega de tarjetas de crédito».  Pedro Solines /   Superintendente de Bancos y Seguros

  • El auge y caída del Banco Territorial tras 12 décadas de vida

    Thalie ponce y Xavier Montero Redacción Guayaquil / LÍDERES

    Un lunes 3 de enero de 1887 iniciaron las operaciones del Banco Territorial (BT). Hoy, tras 12 décadas de servicio, sus más de 70 000 clientes se aprestan a retirar sus fondos y dar paso a la liquidación del centenario banco.

    LÍDERES presenta una breve radiografía de esta entidad bancaria, ícono de la época de auge cacaotero de fines del siglo XIX y que reflejaba la bonanza económica agroindustrial del Ecuador.

    El nombre del Territorial se sumó al de otras entidades que trascendieron en la economía de la época, como el Banco de la Casa de Luzárraga; Banco de Planas, Pérez & Obarrio (1867); Banco del Ecuador; Banco de la Unión; Banco Comercial y Agrícola (1894), entre otros.

    Guillermo Arosemena, historiador económico y bisnieto del precursor de aquella institución, Eduardo Arosemena, cuenta que el banco surgió en la época de oro de la actividad cacaotera. Su función era financiar esas plantaciones.

    Otro de los objetivos fue impulsar el desarrollo urbanístico de Guayaquil, sobre todo luego del incendio ocurrido en 1896, que acabó con el 80% de la ciudad.

    La primera junta de accionistas del BT -que conceptualizó el proyecto a fines de 1886- se planteó una institución financiera hipotecaria de perfil bajo. Los datos señalan que inició sus operaciones con un capital de 400 000 sucres.

    Según la obra ‘Los bancos del siglo XIX’, de Julio Estrada Ycaza, y que reposa en la biblioteca guayaquileña del Banco Central, el primer gerente del Territorial, Adolfo Hidalgo, percibía un salario mensual de 200 sucres.

    Para Melvin Hoyos, historiador y principal de la Dirección de Cultura de la Alcaldía de Guayaquil, la cautela era parte de la médula corporativa del BT. De allí que sobreviviera a la debacle de 1930 y al crack financiero de 1999.

    Tras este último evento, la institución, que había sido liderada por la familia Goldbaum, pasó a la tutela del Grupo Zunino. En el 2004, el 70% de las acciones del BT se relacionó a la firma Casa Tosi, de la que se desvinculó en octubre pasado.

    Seis años más tarde, en el 2010, una resolución de la Junta Bancaria (JB) puso al BT en un proceso de regularización, para sanear sus vacíos. Finalmente, hace dos semanas, la JB lo declaró inviable y procedió al cierre de sus operaciones.

    Cronología 1887.

    El Banco Territorial inició operaciones como institución hipotecaria. El primer préstamo se realizó a Francisco Quezada por 1 600 sucres, con cédulas hipotecarias al 7%.

    1986. Al cumplirse su primer centenario de actividad bancaria, recibió una condecoración de la Orden Nacional al Mérito, en el grado de Gran Oficial, por parte del ex primer Mandatario León Febres Cordero.

    2004. El Banco Territorial que había sido dirigido durante décadas por la familia Goldbaum pasa a ser liderado por el Grupo Zunino. Con la adquisición del 70% de acciones inicia una nueva etapa en el mercado crediticio.

    2013. La Superintendencia de Bancos y Seguros declara inviable al Banco Territorial y ordena la liquidación de depósitos a sus más de 79 000 clientes. El Banco Territorial contaba con cinco agencias en Guayaquil y Quito.

    Más sobre este informe:

    – De entiedad hipotecaria a comercial

    – El peso del crédito de consumo

  • Deterioro en la balanza

    El memo de la semana

    El Banco Central del Ecuador (BCE) publicó las cifras de la balanza comercial que alcanzó el país en el primer bimestre del año. En ese reporte se refleja que entre enero y febrero pasados, ese indicador registró un saldo deficitario de USD 132 millones. Esta cifra refleja una disminución de 137%, si se compara con igual período del 2012, cuando hubo superávit de USD 362 millones.

    Al analizar el reporte del BCE se advierte que el mayor impacto de esa reducción proviene del sector petrolero. Entre enero y febrero del año anterior, el país recibió USD 1 849 millones, mientras que en este año, en el mismo lapso, fueron 1 325 millones. Son unos 500 millones menos, si se quieren comparar ambas cifras.

    La reducción en el volumen de crudo exportado, una baja en los precios en el mercado internacional en los primeros meses del año y una producción nacional que no tiende a incrementarse influyen en el menor ingreso de divisas por el lado del petróleo. Además, el incremento en los precios y los volúmenes de importación de derivados, combustibles y lubricantes, han afectado la balanza.

    Por el lado del sector no petrolero, en cambio, algunos productos incrementaron sus exportaciones. Entre ellos están banano, camarón, cacao y elaborados, café, etc.

    La dependencia de los ingresos del petróleo ocasionan vulnerabilidad en las finanzas públicas. Por ello, la mirada debe apuntar a la producción no petrolera y potenciar esa oferta exportable; más aún, cuando no se miran en el horizonte acuerdos comerciales con otros mercados.

  • La banca comunal tiene desafíos en el mercado

    Durante tres días (del 6 al 9 de agosto) se reunieron organizaciones de la banca comunal en el Hotel Sheraton, en el norte de Guayaquil. Allí se realizó el VI Foro Latinoamericano de Banca Comunal en Guayaquil.

    En la cita estuvieron presentes delegados de Perú, Colombia, EE.UU., México, Nicaragua, Haití, Bolivia, Guatemala y Ecuador. Los expositores presentaron los avances, tendencias, evoluciones, problemáticas y desafíos de la banca comunal en la región.

    Entre los modelos que se han implementado en los bancos comunales de Perú, están los consultorios médicos, comentó Karina Núñez, representante de Pro Mujer. El 30% se traslada hasta los centros de salud y el resto recibe la atención médica en sus hogares. También se ofrece el servicio de ‘cunero’, para que las madres puedan ir a laborar al campo o en actividades de comercio.

    En Ecuador existen más de 10 000 estructuras financieras comunales, según datos de la Red Financiera Rural (RFR). La mayor presencia de estas organizaciones económicas está en la Sierra. Actualmente cuentan con unos 180 000 clientes y una cartera de crédito cercana a los USD 120 millones, indicó Javier Vaca, director ejecutivo de la RFR.

    Para el representante de CRS Internacional de Perú, Jack Burga, los bancos comunales tienen que plantearse nuevos retos, como la entrega de créditos para estudios, emergencias, ahorro programado y automatizar sus procesos.

    Entre los temas que trataron en el foro constaron las nuevas alternativas de fondeo para instituciones con metodología de banca comunal y el rol del Estado para su fortalecimiento como modelo de desarrollo. También, la gestión integral de riesgo, modelos de supervisión, gestión del desempeño social, entre otros.