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  • La deuda mundial se ha disparado desde 2008 y amenaza el crecimiento

    AFP

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    París

    El endeudamiento se ha disparado en el mundo desde la crisis financiera de 2008 – en China se ha cuadruplicado–, planeando como una espada de Damocles sobre el crecimiento del planeta, según un estudio publicado el jueves.

    «Más que reducir su deuda, las principales economías se endeudan hoy más en relación a su PIB que en 2007″, según los economistas de McKinsey Global Institute (MGI), que estiman que «esto lleva a nuevos riesgos para la estabilidad financiera y podría socavar el crecimiento mundial».

    En volumen, el endeudamiento de todos los actores económicos (Estados, empresas, particulares) ha aumentado USD 57 billones entre 2007 y 2014 y roza ya los USD 200 billones.

    En 2014, las deudas se elevaron al 286% del PIB mundial, frente al 269% de 2007. «Después de la crisis, el endeudamiento de la mayoría de los países ha aumentado en vez de lo contrario», constatan los autores.

    El ratio de deuda total con relación al PIB aumentó en más de 50 puntos porcentuales en 14 de las 22 economías avanzadas y en 25 puntos porcentuales en los países en vías de desarrollo examinados por el MGI.

    Entre los países donde más se ha disparado la deuda, se encuentra Irlanda, donde la deuda creció un 172% con relación al PIB entre 2007 y 2014, seguida por Singapur (129%), Grecia (103%) y Portugal (100%). En España, que antes de la crisis la deuda pública se situaba en torno al 35%, aumentó un 72% la total y un 92% la estatal.

    El riesgo del ‘shadow banking’

    En China, la deuda global se ha disparado debido a los préstamos concedidos fuera del sector bancario regulado (shadow banking) así como la especulación inmobiliaria, pasando de USD 7 billones a 28 billones.

    «En el 282% del PIB, el endeudamiento de China es manejable, pero superior al de Estados Unidos o Alemania», señala el estudio. La deuda de las empresas chinas es particularmente preocupante ya que se eleva al 125% del PIB de la segunda economía mundial, es decir, «uno de los niveles de deuda empresarial más altos del mundo».

    Otra amenaza para la estabilidad financiera del motor del crecimiento mundial es el endeudamiento opaco de los gobiernos locales chinos, cuyo endeudamiento prácticamente se ha triplicado en siete años, a USD 1,7 billones.

    Deuda de particulares crece

    Por su parte, la deuda de particulares a nivel mundial alcanza también máximos, pese a que se ha reducido desde 2007 en algunos países particularmente afectados por la crisis desatada en 2008, entre ellos Estados Unidos, Gran Bretaña, España e Irlanda. Pero en otros países como Australia, Canadá, Suecia o Holanda, la deuda de particulares es superior a la que había antes de 2008, en los países afectados por la crisis, subraya McKinsey. Como «para crecer, las economías necesitan niveles de deuda cada vez más altos, y que el desapalancamiento es raro y cada vez más difícil, van a tener que aprender a vivir de manera más segura con una deuda alta», vaticina. 

    En China, la deuda global se ha disparado debido a los préstamos concedidos fuera del sector bancario regulado. En la fotografía se aprecia Hong Kong. Foto: Pjilippe Lopez/ AFP.
    En China, la deuda global se ha disparado debido a los préstamos concedidos fuera del sector bancario regulado. En la fotografía se aprecia Hong Kong. Foto: Pjilippe Lopez/ AFP.

  • Trámite: cómo calificar como operadora de Finanzas Populares

    Fuente: Programa de Finanzas Populares.

    1¿Qué es una operadora de finanzas populares? Se trata de cajas y cooperativas de ahorro y crédito, organizaciones no gubernamentales (ONG), bancos, empresas de economía social y solidaria… Se las conoce como Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario (Osfps) y están reguladas por el Programa Nacional de Finanzas Populares.

    2¿Para qué deben calificarse las Osfps? El Programa Nacional de Finanzas Populares (Pnfpees) canaliza recursos estatales para potenciar actividades y capacidades de emprendedores. Estos recursos son entregados a las Osfps calificadas que a su vez destinan los rubros a quienes lo requieran. A finales del 2011, se adjudicaron USD 120 millones más al presupuesto del Pnfpees.

    3¿Qué documentos se requieren para la calificación? Los documentos a presentarse son: un oficio dirigido a Geovanny Cardona, secretario técnico del Pnfpees, que exprese el interés por trabajar en coordinación con el programa; una certificación suscrita por el Gerente o Director de cada entidad de la información provista; y el acta de la Asamblea de Socios o del directorio en el caso de ONG o el consejo de administración, realizada dentro de los 45 días anteriores a la presentación de la solicitud en la que se deje constancia del acuerdo a acceder al financiamiento.

    4¿Qué otros requisitos son necesarios para la calificación? Además de lo solicitado se añade la hoja de datos del solicitante donde constan los datos de la institución, el número de socios y la cobertura de agencias a escala nacional de la Osfps solicitante. La documentación se entrega en las oficinas del Pnfpees: Juan León Mera N22-57 y Veintimilla, en el centro norte de Quito.

    5¿Qué documentos se solicitan para las cooperativas de ahorro y crédito? Para este caso se deben adjuntar -entre otros- las copias del Registro Único de Contribuyentes, el nombramiento del representante legal, copias de las principales políticas de crédito, manual o reglamento de crédito… Para el caso de las cajas de ahorro y crédito y los bancos de microcréditos existen más requisitos en el sitio web www.finanzaspopulares.gob.ec. El trámite es gratuito y demora hasta quince días desde la entrega de los documentos. Hoy existen en el país 207 entidades calificadas para operar fondos.

  • Las cifras no cambian para el próximo año

    El Presupuesto General del Estado (PGE) para el próximo año se mantendrá en USD 26 109 millones, exactamente el mismo monto aprobado por la Asamblea para el 2012. El anuncio lo hizo el ministro de Finanzas, Patricio Rivera.

    Esto se debe a que el 2013 es un año electoral, lo que implica que el siguiente presupuesto debe ser elaborado por las nuevas autoridades electas.

    “La Constitución y la Ley expresan que durante un año de transición, en el que se elige a un nuevo Mandatario, se prorroga el PGE. Esto significa que el 1 de enero del siguiente año se carga el mismo monto del Presupuesto inicial de este año. El monto se mantendrá hasta que las nuevas autoridades presenten el nuevo presupuesto a la Asamblea Nacional para su aprobación”, explicó Rivera, tras recordar que en la partida actual el precio del barril de petróleo se estableció en USD 79.

    Hasta julio pasado, Ecuador alcanzó el 50% de ejecución presupuestaria en lo que tiene que ver con su plan de inversiones.

    Un monto de USD 2 880,91 millones es el total de lo ejecutado en el primer semestre, que es ligeramente superior al 50% del valor asignado para inversiones, de USD 5 754,64 millones.

    El monto devengado es USD 2 366,24 millones en estos seis meses, cantidad a la que se suman anticipos de USD 514,67 millones para alcanzar la mitad de lo presupuestado en el Plan Anual de Inversiones.

    El calendario electoral prevé que el 17 de febrero de 2013 se realicen los comicios.

  • El buró facilitó la entrega de crédito

    Rosa Nieto, de 50 años, solicitó un préstamo a la banca privada para adquirir su vivienda hace 14 años. Se endeudó en 60 millones de sucres, en 1998.

    Aún recuerda que pedir el préstamo fue toda una travesía. “Como requisito me pidieron todo tipo de papeles, números de teléfono de amigos, conocidos y un garante, que avale el pago de mi deuda”.

    Ramiro Crespo, analista económico, rememora cómo se manejaban los préstamos antes de que la información se concentrara en los burós. “En la década de los ochenta, los bancos prestaban dinero a las personas que conocían. Luego, a los referidos de los buenos clientes. Así, los depósitos de los cuentahorristas estaban seguros”. En ese entonces –indica Crespo- las personas eran sometidas a varios filtros y papeleos.

    A partir del 2002, aparecen los burós de crédito en el país. Agustín Vásquez, gerente general de Infocrédito, explica que una de las funciones de las entidades era utilizar herramientas de créditos. Mediante modelos estadísticos generaban información para que los bancos o empresas otorguen financiamiento y puedan identificar la capacidad de pago de una persona. “Con base en esa disposición de pago, la entidad puede determinar, en función del riesgo que quieren asumir, si ofrecen el crédito o no”.

    Gracias a eso, la información crediticia de las personas y su reputación, como buen o mal pagador, estaba a un clic de distancia. Además, se podían preaprobar créditos o se le decía al interesado que su petición ingresaba a revisión. Así lo explica Carlos Díaz, apoderado especial de Credit Report, único buró de crédito que funciona en el país.

    Estas compañías nacieron con dos objetivos claros. Según Alfredo Vergara, ex superintendente de Bancos, el uno fue permitir que los medianos, pequeños y microempresarios puedan tener acceso al crédito, sin necesidad de poner prendas como maquinaria, bienes inmobiliarios o propiedades. El segundo objetivo, -según Vergara-, fue dar transparencia al sector financiero.

    Los servicios que ofrecen los burós son reconocidos por Javier Vaca, representante de la Red Financiera Rural (RFR). Según él, desde el 2000, esta entidad trabajó para que se desarrolle un mercado en las áreas rurales y se provea de acceso al financiamiento.

    Vaca explica que se puede medir el apoyo de los burós. “Ha permitido que instituciones pequeñas tengan una herramienta efectiva para hacer un análisis de crédito y acceder a un préstamo seguro y con la facilidad de que la Red lo recupere”.

    Antes, los clientes podían deber dinero a una cooperativa u ONG y no pasaba nada. Vaca recuerda que sin los burós no había ningún registro que evidencie eso (la deuda). Además, los usuarios sacaban más créditos con otras instituciones y no cumplían sus obligaciones financieras.

    Hoy, con la presencia de los burós se tiene una alerta o una presión para que el cliente pague a tiempo. Una vez que empezaron a funcionar se mantiene un registro, ya que el dinero no es de la institución, sino que proviene de los depositantes.

    La presencia de los burós mejoró, dicen los consultados, la compra de bienes. Un caso es el de los vehículos. Rosa Nieto, después del primer crédito, se endeudó en un automóvil. A diferencia de su casa, el préstamos fue aprobado en 48 horas. En la casa automotriz le pidieron su número de cédula y en la información bancaria se reflejó su historial crediticio. Le explicaron qué tipo de vehículo podía adquirir, según su capacidad actual de pago.

    Precisamente, ese tipo de ventas se puede reducir si se pone en vigencia la nueva ley. Mario Palacios, asesor de Ventas de Neohyundai, explica que como empresa ofrecían créditos directos a clientes antiguos.

    Con la nueva ley que espera la aprobación del Ejecutivo, este local enviará todas las solicitudes a las instituciones bancarias ya que no tendrán, a la mano, los datos de la Central de Riesgos, que agilitaba los procesos crediticios.

    Después de analizar las ventajas de los burós, Vásquez explica que el mayor impacto de la ley será para los ciudadanos. “El no contar con una fuente de información se limitará o restringirá el crédito. Las entidades financieras no van a tener información para tomar decisiones y ahí existirán problemas”.

    Eso, de cierta forma, puede reducir la comercialización de bienes perdurables y se teme, explica Vásquez, que los futuros préstamos demoren como antes. Todo dependerá del pronunciamiento del Gobierno.

  • El memo de la semana: Otra reforma tributaria

    Los sectores productivos y gremios empresariales del país han expresado sus dudas respecto de las bondades del denominado proyecto de Ley de Redistribución del Gasto Social. Esta propuesta legal, que tiene un alto componente tributario, fue enviada por el Ejecutivo a la Asamblea Nacional con el carácter de económico y urgente, con el propósito de viabilizar el incremento del Bono de Desarrollo Humano en USD 15.

    En síntesis, la propuesta busca la elevación del 1 al 3% del anticipo del Impuesto a la Renta, el tributo de 0,25% para los depósitos de la banca ‘off shore’ y la eliminación de las exenciones tributarias a los servicios financieros.

    Desde la perspectiva empresarial, las afectaciones que generaría una eventual aplicación de la ley se concentran en una reducción del crédito productivo, debilidad institucional en el ámbito jurídico, desmotivación para invertir en el país e inconvenientes en las actividades y transacciones en el comercio internacional. A esto se añade la evidente preocupación de las entidades financieras privadas, frente a un debilitamiento del sector y del patrimonio bancario.

    Entre los argumentos del Ejecutivo para canalizar su ofrecimiento está el profuso crecimiento económico alcanzado por el sistema financiero en los últimos dos años. Además, sostiene que es el momento de compartir las ganancias de un sector que, durante el ‘crack’ bancario de 1999, se benefició de los recursos de todos los depositantes.

    El debate de este proyecto, que prevé arrancar esta semana en la Asamblea, amerita un profundo análisis, que marque distancias con el entorno electoral que comienza a tomar fuerza en el último bimestre del año.

  • EL VATICANO REVISA SUS FINANZAS

    Los 150 cardenales reunidos la semana pasada en el Vaticano para preparar el cónclave destinado a elegir al sucesor de Benedicto XVI examinaron a puerta cerrada las controvertidas finanzas de la Santa Sede, en momentos en que la prensa italiana publicaba más revelaciones candentes sobre el escándalo ‘Vatileaks’.

    Los purpurados, entre ellos 114 de los 115 electores (falta uno, el vietnamita Jean Baptiste Phan Minh Man) examinaron la situación económica de la Santa Sede y en particular del Banco del Vaticano, centro de tensiones internas que desembocaron en el llamado ‘Vatileaks’, la filtración de cartas y documentos confidenciales del Papa a la prensa.

    Los cardenales a cargo de tres ‘ministerios’ económicos expusieron ante los purpurados la situación de las finanzas del Vaticano, según el portavoz de la Santa Sede, padre Federico Lombardi. «Fueron intervenciones sintéticas y claras, según el propio sector. Los cardenales estarán a disposición de aquellos que quieran más información y detalles», aseguró.

    «No puedo decir nada sobre el contenido de las intervenciones, solo algo general. Pero es obvio que los cardenales pueden hablar entre ellos de ese argumento», reconoció Lombardi. Hace tres años la justicia italiana abrió una investigación judicial contra dos directivos del Banco del Vaticano, que tiene un patrimonio de 5 000 millones de euros (USD 6 500 millones), por violar las leyes italianas sobre el blanqueo de dinero.

    La mayor publicación religiosa italiana, Famiglia Cristiana, con un millón de lectores, pidió que el Banco del Vaticano, conocido como el Instituto de Obras para la Religión, se convierta en un ‘banco ético’ y que salga del sistema financiero mundial.

  • Paúl Proaño maneja las finanzas de Red Bull en cuatro áreas de la región

    Sebastián Angulo / Redacción Quito

    Viste camisa, jeans y zapatos deportivos la mayor parte del tiempo. Con este ‘look’, Paúl Proaño, un quiteño de 38 años, se encarga de las finanzas para Latinoamérica y el Caribe, de la multinacional austríaca, que produce la bebida energizante Red Bull. Su oficina está ubicada en el centro de Sao Paulo, Brasil.

    Desde ese lugar se encarga de cuatro zonas estratégicas: Brasil; el Cono Sur; la Región Andina; Centroamérica y el Caribe; y un centro de operaciones en donde se manejan la contabilidad, tesorería y la cadena de suministro.

    Proaño viaja constantemente por los países de la región; y cada dos meses a Fuschl am See, una ciudad que está ubicada en el este de Austria, en donde se encuentran las oficinas centrales de Red Bull. Ahí, mantiene reuniones con el Director financiero global y con los otros cuatro representantes de cada región: Europa, Asia, Norteamérica y África.

    Pero la carrera de Proaño, en el mundo financiero, se remonta a 1992. En ese año luego de graduarse del Colegio Celestin Freinet ingresó a trabajar como cajero en Jeans and Jackets, una tienda de ropa (norte de Quito); en ese lugar conoció a su esposa, María Fernanda Ycaza. Ese mismo año ingresó a la Pontificia Universidad Católica del Ecuador (PUCE), para estudiar Ingeniería Comercial.

    Él confiesa que una de las principales razones para escoger esa carrera fue la influencia de su padre, Fabián Proaño Navarrete, quien también está vinculado al mundo empresarial. Él fue gerente financiero de Nabisco en Ecuador y actualmente es propietario de la consultora Gens Sapiens Asesores.

    Proaño Navarrete comenta que cuando Paúl era niño trataba de familiarizarle con programas informáticos relacionados con las finanzas, la contabilidad y el cálculo, como Excel y Lotus. Desde ese momento, él cree que comenzó a vincularse con los números y las cuentas.

    Proaño recuerda que su juventud y adolescencia las vivió entre fiestas y diversión. Alejandro Mora, su amigo desde esa época, cuenta entre risas, que cuando tenían 16 años eran DJ en fiestas. Este era uno de los ‘trabajos’ que más disfrutaban. Con el dinero que consiguió Proaño pudo adquirir su primer vehículo.

    “En esa época, nosotros cobrábamos unos USD 25 la hora, por animar las reuniones de amigos; fue una etapa en la que nos entreteníamos y ganábamos dinero. Colocábamos música de los años 80”.

    Sin embargo, cuando Proaño comenzó su carrera universitaria, su estilo de vida cambió; el trabajo y los estudios ocuparon la mayor parte de su tiempo. Durante la mañana y la tarde acudía a su trabajo y en las noches a clases en la universidad.

    Cuando cumplió 22 años trabajó en Filanbanco. En esa entidad financiera formó parte del Departamentos de Inversiones, de la mesa de dinero, y también fue agente de Bolsa.

    Luego de conseguir su título de ingeniero comercial (2000), se vinculó al departamento financiero de la multinacional farmacéutica Sanofi-Aventis, en Ecuador. Para finales del siguiente año, asumió la Gerencia Financiera de la empresa.

    Marina Villegas, gerenta de Sistemas en Sanofi-Aventis, sostiene que Proaño “tenía un talento especial para los números”, y que también era muy exigente a la hora de trabajar. “A pesar de ser muy riguroso era muy elocuente en las reuniones de trabajo; era un buen motivador”.

    Las exigencias en el mundo laboral hicieron que viaje a Argentina en el 2003, para realizar una Maestría en Gestión Financiera en la Universidad de Belgrano. Luego de culminar sus estudios de posgrado (2004), regresó al país y retomó su cargo en la compañía farmacéutica.

    Tres años después, Sanofi-Aventis le promovió a Gerente Financiero de Centroamérica y el Caribe. Para ello, tendría que trasladarse a Panamá con su familia. En ese cargo permaneció dos años y decidió dejar la firma, por la propuesta que le planteó Red Bull, para ocupar la gerencia financiera de Centroamérica y el Caribe.

    Aceptó el reto y por su desempeño en sus funciones, en el 2010 llegó a la Gerencia Financiera de Latinoamérica, por esa razón tuvo viajar a Sao Paulo (Brasil), para desempeñar su nuevo cargo.

    Plinio Mendoza, gerente General de Red Bull Panamá, describe a Proaño como “una persona con mucha energía y liderazgo”. El ejecutivo comenta que su talento fue identificado de forma inmediata y eso se ha reflejado en su crecimiento dentro de la compañía. Mendoza dice que trabajan para una empresa que le dedica “una poderosa inversión” al marketing y eso les exige mucha labor financiera y un estricto seguimiento en una región tan dispersa y enorme.

    Esta bebida ha expandido su participación en las mayores industrias, como el entretenimiento, los deportes y actividades extremas. La presencia de la marca se hace notar en eventos internacionales propios como el Red Bull Air Race, Red Bull X-Fighters y Red Bull Skateboard.

    Actualmente, la empresa es dueña de los equipos de fútbol Red Bull New York de la Major League Soccer norteamericana (más su estadio Red Bull Arena) y el austríaco Red Bull Salzburg de la Bundesliga. Además, Red Bull compite activamente en la Fórmula 1, con dos escuderías propias, Red Bull Racing y Scuderia Toro Rosso, con una en la Nascar, y con patrocinio personal a varios pilotos.

    En 2010 se vendieron 4 204 millones de latas de esta bebida. También, cuenta con 7 758 empleados en 161 países.

    Mendoza comenta que Proaño, aun con lo ocupado que esté, siempre tiene espacio dentro de su día a día para hacer una llamada muy importante; “con la misma energía que lo caracteriza se puede escucharle atender el teléfono: ‘Qué tal campeón, ¿cómo te va? Es muy probable que su hijo le ha llamado para contarle su experiencia luego de la jornada escolar”.

    Su familia ha tenido que acostumbrarse al ritmo de vida de la metrópoli brasileña. Luego de terminar sus labores diarias en Red Bull trata de pasar la mayor parte del tiempo con su esposa e hijos: Martina (13 años) y Bernardo (10).

    Actualmente, está cursando una Maestría en Finanzas en la Universidad de Yorkshire, (EE.UU.). Pero también trata de buscar tiempo para distraerse; procura ir a restaurantes, teatro y conciertos. Disfruta escuchar la música de bandas como Maroon 5, Keane y Coldplay. También le apasiona la lectura y acaba de leer la biografía de Steve Jobs.

    Ahora, Proaño disfruta de la bossa nova y de la feijoada, un plato típico brasileño preparado con fréjol y carne de pollo. Sin embargo, confiesa que extraña la comida ecuatoriana. Trata de mantenerse en contacto con sus amigos del colegio y la universidad por medio de las redes sociales, como Facebook o hablar por Skype.

    A Ecuador viaja cada dos años para reunirse con sus padres y hermanos; realizan reuniones en Esmeraldas. Su actual meta es concluir su maestría y continuar en las finanzas de la multinacional.

    ACERCA DE PAÚL PROAÑO

    En las finanzas desde los 18 años de edad

    • En la banca. En Filanbanco formó parte del Departamento de Inversiones. Agente de bolsa, en el 2001.
    • Aventis. Fue tesorero y Gerente Financiero, en Ecuador y para Centroamérica y el Caribe.
    • Red Bull. Gerente Financiero de Centroamérica y, ahora de Latinoamérica.

  • El futuro de los burós de crédito es incierto

    Redacción Quito

    Después de una década, la salida de los burós de crédito en el país es casi un hecho. Esto, una vez que la Asamblea Nacional diera paso, el pasado 2 de octubre, al proyecto de Ley Derogatoria a la Ley de Burós de Información Crediticia.

    Allí se establece la eliminación de la Central de Riesgos, administrada por la Superintendencia de Bancos, y de los burós de crédito privados, y se da paso a la creación del Registro de Datos Crediticios, que, a su vez, estará bajo la Dirección Nacional de Registro de Datos Públicos (Dinardap).

    El plazo para la transición es de un año, después de publicada la Ley en el Registro Oficial. Posterior a eso, el ciudadano será dueño de sus datos. Así, en el momento de requerir un crédito, este autorizaría a las instituciones financieras acceder a sus datos.

    La ley también establece la condonación de deudas a quienes estén en la Central de Riesgos, por recursos obtenidos de los bancos quebrados -a finales de los noventa-; siempre y cuando alcancen hasta los USD 5 000.

    Ahora, la última palabra la tiene el Ejecutivo, quien tiene un plazo de 30 días, desde que el Legislativo le remite el documento, para vetarlo o aprobarlo.

    Pero, ¿qué son los burós de crédito? Son empresas que recopilan la información crediticia de las personas. Su principal fuente de consulta ha sido la Superintendencia de Bancos y Seguros. Con esos datos se creó la Central de Riesgo y esa información también se alimenta de las casas comerciales y de las entidades financieras de microcrédito.

    Alfredo Vergara, ex superintendente de Bancos, evalúa como positiva la gestión de los burós, ya que la función principal de estas empresas es permitir que los medianos, pequeños y microempresarios accedan al crédito, sin necesidad de dar a cambio un bien o insumos por el dinero. Esto, porque entre los objetivos de su creación está el dar transparencia al sector financiero. Sin embargo, dice que sí hubo fallas. Una de ellas fue, en ciertos casos, no actualizar la cancelación de una deuda y entregar información errónea. “Son fallas humanas”, recalca.

    Precisamente, ese fue uno de los argumentos que tuvo la Asamblea para aprobar el documento. Paco Velasco, asambleísta de Alianza País, explica que la Central de Riesgos “proveía información errónea a los burós y se estigmatizaba a los clientes”. El oficialista defiende el texto y señala que el Estado manejará de manera apropiada los datos.

    Álvaro Andrade, gerente general de la Cooperativa 29 de Octubre, señala que si el problema es que los burós ganen dinero con la información que procesan, el Ejecutivo debería considerar regular los precios. Es decir, para quienes requieran información crediticia de una persona que pida un crédito de más de USD 1 millón, paguen un precio alto. Para quienes requieran datos de créditos que fluctúen entre USD 10 000 y 100 000 el costo sea menor y para quienes pidan créditos inferiores a los USD 10 000 no debieran pagar nada. “No se deberían eliminar, porque allí se maneja el historial de los deudores”, alega.

    El historial de los burós arrancó en el 2002 con la participación de MultiBuró, CaltecBuró, Cinfocredit, Teletec, Acredita y Credit Report. Este último es el único sobreviviente. Según Carlos Díaz, su apoderado especial, no se trata de un monopolio, ya que la Superintendencia de Bancos no prohibió el ingreso de otro. “Nosotros, como buró, pagamos USD 75 000 anuales (a la Superintendencia), por la información”.

    Más artículos del Informe:

  • 99 LATINOAMERICANOS EN UN CODICIADO CLUB

    Nueva york, EFE

    Casi un centenar de latinoamericanos se cuela en la lista de multimillonarios que publicó la revista Forbes, que capitanea nuevamente el magnate mexicano Carlos Slim y en la que destaca la ausencia del narcotraficante de esa misma nacionalidad ‘El Chapo’ Guzmán.

    Por cuarto año consecutivo, Slim se corona como la persona más rica del mundo con una fortuna de USD 73 000 millones, 4 000 millones más que el año anterior, gracias a la revalorización en bolsa de Grupo Carso y Grupo Financiero Inbursa, así como la expansión geográfica de América Móvil.

    Slim sobrepasa así al fundador de Microsoft, el estadounidense Bill Gates (USD 67 000 millones), y al creador del grupo textil Inditex, el español Amancio Ortega (57 000 millones), al tiempo que encabeza una lista de 99 latinoamericanos que logran aparecer en este codiciado ranking, 35 más que el año pasado.

    El segundo latinoamericano más acaudalado en entrar en esta lista es otro mexicano, el magnate del sector minero Alberto Bailleres González, que acumula junto a su familia una fortuna de 18 200 millones con la que se coloca en el puesto número 32 de este ranking.

    Le sigue la pista en el puesto número 33 con USD 17 800 millones el brasileño Jorge Paulo Lemann, que dirige la mayor cervecera del mundo, la belgo-brasileña InBev.

    De la misma nacionalidad que Lemman fueron 46 de los casi cien multimillonarios latinoamericanos que entran en el listado, frente a los 35 del año anterior, lo que convierte a Brasil en el país de la región que concentra el mayor número de integrantes del codiciado listado.

    Entre ellos se destacan el banquero Joseph Safra (en el puesto 46), el empresario Antonio Ermirio de Moraes (74), la empresaria de la construcción Dirce Navarro de Camargo (87), y el empresario del sector minero Eike Batista, que cayó desde el séptimo puesto hasta el número 100 debido al desplome en bolsa de sus empresas.

    El segundo país latinoamericano que más representantes tiene en la lista, con quince, es México, entre los que, además de Slim y Bailleres, destaca el empresario minero Germán Larrea Mota (en el puesto 40 con USD 16 700 millones) y el presidente de Grupo Elektra, Ricardo Salinas (en el 111 con 9 900 millones).

    El siguiente país de América Latina que más multimillonarios aporta a este ranking es Chile, con 14 de ellos, liderados por Iris Fontbona, la viuda del multimillonario Andronico Lukic, que amasa junto a su familia una fortuna de USD 17 400 millones con la que se hace con el puesto 35 de la lista.

    Entre los chilenos destaca un año más el presidente del país, Sebastián Piñera (589), con unos bienes valorados en USD 2 500 millones, 100 millones más que el año precedente, así como tres miembros de la familia Matte: Bernardo, Eliodoro y Patricia, que comparten el puesto 363.

    Otros países latinoamericanos con representación en este ranking son Perú (con 10 puestos que lidera Eduardo Belmont Anderson), Colombia (con 5 que capitanea Luis Carlos Sarmiento), Argentina (también con 5 que encabezan Carlos y Alejandro Bulgheroni), Venezuela (con 3 entre los que destaca Gustavo Cisneros) y Belice, con Huang Maoru.

    Según el ranking, 23 de las personas más ricas del mundo tienen menos de 40 años y entre todas ellas suman una fortuna total de USD 68 000 millones. Esta combinación de dinero y juventud la lideran los fundadores del gigante Facebook, concretamente Dustin Moskovitz, que con 28 años (8 días más joven que Zuckerberg) posee una fortuna de USD 3 800 millones que lo convierten en el millonario más joven del mundo.

    Moskovitz dejó Facebook, pero todavía posee una participación económica significativa en la empresa.

    Zuckerberg, que también con 28 años, aunque unos días más mayor que Moskovitz, acumula bienes por valor de USD 13 300 millones.

    USD 73 000 millones es la fortuna del mexicano Carlos Slim

  • ‘La fusión de cooperativas es viable, pero con transparencia’, dice Ramón Imperial

    Ivanna Zauzich / Redacción Cuenca

    En Cuenca se realizó la III Convención Financiera Cooperativa, el 8 de noviembre. Uno de los expositores fue el Presidente de la Alianza Cooperativa Internacional por América, Ramón Imperial,  que tiene 50 000 cooperativas y más de 300 millones de socios en el continente. Habló sobre los cambios y oportunidades del sector cooperativo del país, con la Ley de Economía Popular y Solidaria.

    En Ecuador, en la actualidad, existe una reforma que está realizando el Gobierno para que las entidades bancarias destinen una parte de sus utilidades al Bono de Desarrollo Humano. ¿Las cooperativas podrían salir afectadas por esta medida?

    Las cooperativas captan ahorros y ese dinero lo prestan a sus socios. Cuando tienen un exceso de liquidez, lo colocan en los bancos o en una caja central según el modelo que las rija. Sin embargo, no creo que esta medida afecte a las cooperativas, porque no tienen reparto de utilidades, sino que una vez que recapitalizan sus inversiones para tener reservas, destinan el excedente para apoyar a la comunidad y obra social.

    ¿Es necesaria la Ley de Economía Popular y Solidaria en el país?

    Claro, tengo entendido que existen alrededor de 1 000 cooperativas y solo 39 estaban reguladas por la Superintendencia de Bancos. Además, esta entidad, aunque financiera, es diferente. El sector cooperativo necesita un órgano rector acorde a sus necesidades como la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. Es importante que todas las entidades estén cubiertas por ese órgano de control y, en especial, que aporten periódicamente al fondo común, que se estipula en esa Ley, para responder ante sus socios en caso de iliquidez o cierre.

    ¿Cuál es el reto para las cooperativas con esta nueva legislación que rige en el país?

    Para las 39 entidades financieras que estaban reguladas (por la Superintendencia de Bancos) será más sencillo, porque conocen el proceso de rendir cuentas ante un organismo. El resto tiene que aprender a vivir bajo este esquema. La regulación no es sencilla, se debe tener disciplina administrativa. En estos procesos, los que nos resistimos somos los dirigentes y empleados. Esto, porque hay que entregar informes, rendir cuentas, mejorar procesos, adherirse a la tecnología…

    ¿Qué recomienda a las cooperativas que ingresan en este nuevo proceso?

    La capacitación de los empleados es clave. De esta forma, entenderán el paso que se está dando en el sector y que su aporte laboral ayudará a los socios y, en general, a la actividad.

    ¿Las cooperativas pequeñas debieran fusionarse entre sí, para incrementar sus socios y activos?

    Hay un tema que no nos gusta aceptar a los involucrados en el sector. Las cooperativas ayudan a generar empleo y a distribuir de manera equitativa la riqueza. Sin embargo, para esa distribución, hay que generar riqueza, porque no podemos distribuir la pobreza. No todas las cooperativas son viables, ya que requieren un volumen mínimo de socios y de capital (de acuerdo con la ciudad y el mercado donde se desenvuelve), para funcionar. En esos casos sí es viable fusionarse y seguramente eso ocurrirá en Ecuador.

    ¿Cómo debe realizarse un proceso de fusión entre este tipo de entidades?

    Es un tema delicado, porque no se trata de que la cooperativa más grande absorba al resto. Debe ser un proceso equitativo y transparente. Por ejemplo, en 1994, en Querétaro (México) fusionamos 65 cooperativas que en ese año sumaban 150 000 socios. Lo que hicimos fue crear una nueva cooperativa, que se llama Caja Popular Mexicana, y sacrificamos nuestros procesos internos, logotipo, imagen de cada una de las entidades que entraron en ese proceso. Hoy contamos con 1,8 millones de socios.

    ¿Desde qué tamaño una cooperativa no es sostenible o cómo identificarla?

    En eso no hay reglas, depende de la densidad poblacional donde esté establecida. Lo importante es cumplir con sus indicadores financieros. Cuando en una ciudad hay muchas cooperativas y hay competencia entre ellas, lo mejor es que se fusionen, ya que lo más importante es ayudar y no competir con el resto. De esta forma, logran economías de escala interesantes. Es importante recordar que no todos los procesos de fusión garantizan el éxito, porque hay que entender que las cooperativas son asociaciones de personas y no de capital. Es decir, buscan aportar a la sociedad, no enriquecerse.

    ¿Es posible que una cooperativa de gran tamaño se transforme en banco?

    Debería de ser imposible, pero en América Latína sí hay casos de cooperativas que se convierten en bancos. Eso depende de la legislación de cada país. Sin embargo, con la Ley de Economía Popular y Solidaria de Ecuador se define que el fin de una cooperativa es el compromiso con la sociedad y la ausencia del fin de lucro. Es decir, totalmente distinto al sector bancario. No es que esté en contra de los bancos, sino que en una cooperativa se crea el patrimonio por los socios y lo que no conviene es que un grupo pequeño de personas maneje ese capital, por eso no es conveniente esa transformación. No obstante, si se hace mediante un esquema de transparencia, donde todos los socios estén de acuerdo, sí es viable.

    ¿Cómo potenciar el desarrollo de las cooperativas de ahorro y crédito?

    Existen cooperativas que se desenvuelven en varios sectores. Algunas tienen restaurantes, transporte, hotelería… ¿Esto conviene al desarrollo de la entidad financiera?

    Es importante diversificar. Sin embargo, recomiendo que una cooperativa de ahorro y crédito solo funcione en ese ámbito, para asegurar a sus socios que sus recursos no están enfocándose en otro ámbito. En una fase inicial de la diversificación de la oferta puede que el capital de la entidad financiera dé un impulso, pero cuando el negocio esté consolidado debe separarse para garantizar una adecuada gestión, que no se esté subsidiando. Lo mejor es que cada cooperativa se especialice en una actividad.

    ¿Cuánto tiempo llevará organizar al sector cooperativo en Ecuador?

    Es un proceso entre el mediano y largo plazos. Creo que entre cinco y 10 años ya se verá una organización, pero con la Ley de Economía Popular y Solidaria va por buen camino.

    ¿A qué se debe el crecimiento del sector?

    Las crisis financieras hacen que las personas busquen otras alternativas y ven al cooperativismo como una opción en la que se sienten identificados, porque no son clientes, sino socios.

    ACERCA DE RAMÓN IMPERIAL

    Su trayectoria está enfocada hacia el sector cooperativo

    Los estudios. Ingeniería Industrial en el Instituto Tecnológico de Querétaro (México).
    Otros cargos. Presidente de la Asociación Mexicana de Sociedades de Ahorro y Préstamo.
    Entre el 2004 y 2006. Presidente de la Confederación Latinoamericana de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Panamá).