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  • Samuel Pienknaugura: ‘Hay interés por revivir la integración’

    Pedro Maldonado

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    Samuel Pienknaugura, economista del Banco Mundial, habla sobre los desafíos que tienen las economías pequeñas para integrarse al mundo. Cree que el nuevo Gobierno de Ecuador está enviando señales favorables hacia la integración comercial.

    El Banco Mundial publicó el libro ‘Mejores Vecinos. Hacia una renovación de la integración económica en América Latina’. La publicación sugiere acciones como reducción de aranceles externos o armonizar normas y procedimientos, entre otras. ¿Qué tan sencillo es concretar esas recomendaciones?

    El libro propone una agenda muy ambiciosa. Vemos que distintos países de la región están en distintas etapas. Los miembros de la Alianza del Pacífico, por ejemplo, ya han dado algunos pasos en una dirección. Hay otros países, como Ecuador, donde queda mucho trabajo por hacer. El trabajo no es sencillo dado que la región viene de cuatro años de desaceleración, por eso creemos que es momento de dar pasos decididos para buscar motores de crecimiento de largo plazo en la región y creemos que la integración es un tema central. Si bien es cierto que la integración global puede traer réditos, es fundamental integrarse primero a escala regional para ganar competitividad.

    En todo proceso de integración hay que ceder. ¿Qué deben ceder los países de América Latina?
    ​
    Al analizar la integración se argumenta que los países ganan en términos de eficiencia. De hecho si un país se integra con otro de mayores ingresos se puede ganar en términos de crecimiento. También es cierto que los procesos de integración generan reasignaciones de recursos en la economía. Entonces habrá sectores beneficiados y otros perjudicados. Por eso es clave que la integración venga acompañada de políticas de protección social que permitan que aquellas personas menos beneficiadas se muevan a sectores donde hay beneficios.

    ¿Y esas políticas están en manos de cada país?
    ​
    Cada país tiene sus desafíos en ese sentido. Son políticas como reentrenamiento de personas que trabajan en sectores que se vuelven menos competitivos. Se trata de facilitar que las personas entren a sectores donde se registran beneficios de la integración.
    Un punto mencionado en la publicación es la reducción adicional de los aranceles externos.

    ¿Hasta dónde llega esa sugerencia?
    ​
    En América Latina aún hay países con aranceles que se aplican a importaciones de cualquier parte del mundo, que son aranceles altos comparados con otros países de la región y países en desarrollo. Vemos que mientras más países bajen esos aranceles habrá más posibilidades de que tengan más integración con el mundo y que se beneficien de este proceso.

    ¿El tamaño de las economías de los países que deben integrarse incide en el tema?
    ​
    Hay economías donde claramente, por escala, es más difícil pensar en liberalizar aranceles. Los países pequeños usan aranceles como impuestos al valor agregado y son fuente de recaudación. Esos países tienen sus propios objetivos y consideraciones al diseñar su política comercial. Otros países tienen sustitutos. Entonces sin duda el tamaño de la economía afecta al diseño de políticas comerciales.

    ¿En Ecuador la economía dolarizada es otro desafío en su política comercial?
    ​
    Para Ecuador, el tema de ganar en competitividad es un desafío en momentos en el que el dólar está apreciado, como es el actual. Habrá ciclos económicos donde el dólar, cuyo manejo está fuera del alcance de Ecuador, va a estar más o menos apreciado. Por eso hay que hacer más hincapié en políticas que lleven a la competitividad no asociada al tipo de cambio. Es fundamental tener políticas que apunten a generar más competencia entre el sector privado, que complementen la competitividad del sector privado y así estas empresas entren al sector exportador. Otro tema a tener en cuenta es que Ecuador es una economía pequeña por lo que es doblemente importante integrarse con otros mercados porque hay sectores con economía de escala, donde los costos bajan a medida que el mercado sea más grande. La integración permite que los productores produzcan de manera más eficiente.

    ¿Usted cree que Ecuador está rezagado en temas de integración?
    Desde 1995 hasta el 2004, Ecuador tuvo un proceso de liberalización comparable con el resto de la región. Los aranceles se redujeron en ese período cuatro puntos porcentuales en promedio. Desde el 2004 el proceso de integración de Ecuador se estancó un poco, ya sea por la caída de los precios de materias primas que exportaba el país o por orientación de políticas económicas y se pensaba que no era tan necesario adoptar este proceso de integración. Hoy en día hay un renovado interés por revivir la integración.

    ¿Se perfila entonces en el mediano plazo una política de integración?
    ​
    Por ahora, las señales del nuevo Gobierno van a hacia revivir el proceso de integración. El acuerdo con la Unión Europea, por ejemplo, es un paso en esa dirección, también hay interés de acuerdos con Corea del Sur y otras economías. Esta clase de acuerdos son parte de la agenda que proponemos en el estudio. Son señales de interés del Gobierno.

    ¿Qué es lo más difícil en los proceso de integración?
    ​
    Tiene que haber voluntad política. La idea de que la integración sea beneficiosa tiene que estar en la cabeza de los que hacen política económica. Hoy en día existe una visión favorable a estos procesos por parte de la población y por parte de los políticos. Creemos que es un momento idóneo para la integración para crecer a tasas más aceleradas.

    Pero los problemas siguen. Un ejemplo es cuando los exportadores, al pasar fronteras por tierra, tienen que cambiar de camiones.
    ​
    Hay un sinnúmero de obstáculos para los exportadores en las fronteras. El desafío es no ceder ante presiones de grupos de interés que hacen que las regulaciones vuelven ineficiente al intercambio comercial. No solo pasa en la región, también es común en Norteamérica con monopolios de transporte que entorpecen el comercio entre vecinos. Se necesitan esfuerzos de toda la región.

    Hoja de vida
    Es economista  sénior en la Oficina del Economista Jefe del Banco Mundial para América Latina y el Caribe.

    Ha sido coautor de los libros ‘El emprendimiento en América Latina: Muchas empresas y poca innovación’, publicado en el 2014, y ‘Mejores vecinos: Hacia una renovación de la integración económica en América Latina’, publicado este año.

    Tiene un título  en economía de la London School of Economics y es doctor en economía del Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT).

    Ha estudiado  temas como el crecimiento económico hasta el estudio de los vínculos entre comercio internacional y la estabilidad económica.

    Es economista sénior en la Oficina del Economista Jefe del Banco Mundial para América Latina y el Caribe. Foto: Diego Pallero
    Es economista sénior en la Oficina del Economista Jefe del Banco Mundial para América Latina y el Caribe. Foto: Diego Pallero

  • Busca que la banca salga de su zona de confort

    Sebastián Angulo

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    “No conformarse con los parámetros normales, con el status quo”. Esta es la definición de innovación de Andrea Pinto, quien a sus 26 años ocupa el cargo de directora de Innovación y Competitividad de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca).

    En septiembre del año pasado, cuenta Julio José Prado, director Ejecutivo de Asobanca, conoció a Pinto en un evento de innovación organizado por Singularity University, en Quito.

    En esa ocasión, recuerda Prado, conversaron unos diez minutos sobre el futuro de la innovación en el país. “Quedó claro la importancia de hacer un proyecto de innovación y competitividad para la banca en el Ecuador”, recuerda el titular del gremio.

    Prado asegura que necesitaba en la asociación una persona con una visión amplia sobre nuevas tendencias en el mundo de la banca a escala internacional. Y Pinto contaba con ese perfil.

    El año pasado, la joven ecuatoriana se desempeñaba como jefa del Programa de Innovación del Royal Bank of Scotland (RBS), en Londres, Inglaterra.

    Una de las tareas de Pinto era conectar al banco con ‘fintech’: la contracción de las palabras inglesas ‘finance’ y ‘technology’ (finanzas y tecnología). Las ‘fintech’ son emprendimientos o ideas que engloban a servicios de las empresas del sector financiero que utilizan nuevas tecnologías para implementar soluciones creativas.

    Por ejemplo, en RBS, Pinto formó parte de un pequeño equipo que creó Esme Loans Ltd., una ‘startup’ que buscaba entregar créditos con rapidez, a través de una aplicación y otros canales.

    La carrera de esta quiteña en RBS se inició en el 2013. Ella viajó a Inglaterra a estudiar un semestre y en principio se incorporó al grupo financiero Barclays. En esa entidad permaneció tres meses para luego incorporarse a RBS en el que ocupó varios cargos.

    Emilie West, su compañera en la entidad, a través de correo electrónico, asegura que las habilidades de Pinto son hablar en público, gestionar proyectos, impulsar e incubar nuevas propuestas.

    En esa misma línea, Rasmus Koefoed-Jespersen, otro compañero en RBS, asegura que Pinto entiende el funcionamiento interno de un banco y del sistema financiero. “Ella es una buen gerente y líder del equipo”, añade Koefoed-Jespersen.

    Su excompañero también la define como una comunicadora brillante, que sabe cómo construir una relación con la gente en todos los niveles de la organización.

    Esta cualidad de construir puentes y cultivar su red de contactos estaba presente desde la adolescencia. Emilia Luna es su amiga desde los ocho años y ambas fueron al Colegio Americano de Quito. Ella cuenta que siempre le gustaba conversar con personas, relacionarse con gente.

    En el colegio, recuerda su amiga, Pinto fue parte del gobierno estudiantil y participó en actividades como el Modelo de las Naciones Unidas, una simulación en donde estudiantes de diversas escuelas o universidades representan a los diplomáticos de los diferentes países miembros de la ONU.

    “Está siempre dispuesta a tomar retos. Lo que está haciendo ahora es un gran ejemplo. Está introduciendo ideas que no necesariamente son tradicionales (…) Así haya tenido miedo de que no es el camino más fácil”, añade Luna.

    Gracias a una beca, Pinto viajó a EE.UU. en el 2009 para estudiar en Trinity University, en San Antonio, Texas. Movida por el gusto por la macroeconomía gracias a su padre, Ramiro Pinto, siguió las carreras de economía y marketing y negocios internacionales.

    Su inclinación por la innovación la descubrió en las clases de marketing, pero fue la lectura del libro ‘Lean Start up’, de Eric Ries, un emprendedor de Silicon Valley, lo que le impulso a inclinarse por la innovación financiera. En términos generales, ‘Lean Startup’ es una estrategia empresarial que permite reducir el riesgo a la hora de lanzar proyectos innovadores.

    En enero de este año Pinto decidió volver a Ecuador movida por el amor al país y su familia y atraída por el proyecto de Asobanca. “Muchas personas que tienen esa experiencia deciden quedarse en el extranjero, quizás cómodamente con un buen trabajo (…) Andrea ha demostrado querer cambiar las cosas en su país”, dice Prado.

    En su tiempo libre, Pinto va al gimnasio, promueve la sostenibilidad con su familia o lee sobre innovación.

    Ahora, Pinto busca crear un ecosistema de innovación en la banca ecuatoriana. Está consciente que en el país se requieren soluciones que vayan en la línea de inclusión financiera. “Me parece que Ecuador tiene un sinnúmero de oportunidades, que el futuro de la banca aún no ha llegado”.

    Gracias a una beca, Pinto viajó a EE.UU. en el 2009 para estudiar en Trinity University. Luego fue jefa del Programa de Innovación del Royal Bank of Scotland (RBS), en Londres. Fotos: Galo Paguay / LÍDERES y cortesía Andrea Pinto
    Gracias a una beca, Pinto viajó a EE.UU. en el 2009 para estudiar en Trinity University. Luego fue jefa del Programa de Innovación del Royal Bank of Scotland (RBS), en Londres. Fotos: Galo Paguay / LÍDERES y cortesía Andrea Pinto

  • Nivel de morosidad está en promedio de 3,5 %, según la banca ecuatoriana

    Agencia EFE

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    El nivel de morosidad en Ecuador ha decrecido y se ubica en un promedio de 3,5 por ciento, aseguró hoy el presidente de la Asociación de Bancos Privados de Ecuador, Julio José Prado.

    «La morosidad está decreciendo», dijo en una entrevista en la televisión pública al recordar que hasta mediados del año pasado, la morosidad creció «sobre todo atado a que el Gobierno, y el sector fiscal en ese momento, no podía pagar a tiempo las deudas a proveedores y se fueron acumulando».

    Cuando el Gobierno no les paga, explicó Prado, «aumenta la morosidad, no (se) sacan créditos y (la gente) no depositan en la misma velocidad».

    «Hoy por hoy, hemos visto que todo eso está entrando ya en la norma y el nivel de morosidad en el Ecuador está en promedio del 3,5 por ciento, (que es algo) manejable», apuntó.

    Con relación a la región, valoró que su país está «bien», en niveles «totalmente adecuados».
    La tendencia decreciente en este indicador se ha registrado en la mayoría de los sectores, incluso en el consumo, en el que el año pasado se situó por encima del 10 por ciento y ahora ha entrado en «niveles más adecuados» alrededor del 7,5 por ciento, indicó.

    Banca
    Foto: Archivo Líderes

  • Los innovadores de la banca de la región se congregaron en Quito

    Redacción Quito

    Innovación, ‘fintech’, ‘millenials’… fueron las palabras que más se mencionaron en el Digital Bank Quito 2017, que se realizó el pasado jueves 9 de marzo, en el centro de convenciones Quorum, en Cumbayá (nororiente de la ciudad).

    El evento -que se realiza en otras ciudades de América Latina, como Lima, La Paz o Montevideo– llegó al país de la mano de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca).

    Desde soluciones en la nube, big data, hasta aplicaciones que permiten solicitar créditos desde el celular fueron las novedades que presentó el encuentro. Todo ello para facilitar la vida de los usuarios, adaptarse al ritmo de los ‘millenials’ y conseguir una mayor inclusión financiera.

    El Digital Bank recogió las nuevas propuestas de la banca en el mundo digital y cuáles son las tendencias por las que ahora transitan las instituciones bancarias.

    El evento contó con la participación de 15 expositores nacionales y extranjeros. Entre los locales estuvieron Julio José Prado, titular de Asobanca; Ángelo Caputi, presidente del Banco Guayaquil; Ricardo Cuesta, presidente de Produbanco – Grupo Promérica; entre otros.
    Mientras que por parte de los expositores foráneos participaron Andrea Maytin, de IBM Chile, Álvaro Añon, CEO de Soho Chile, y más expertos.

    Además, 24 ‘start ups’ presentaron sus propuestas en el evento. Emprendimientos de diversos países , como Colombia, Uruguay y Ecuador mostraron sus soluciones en el evento.

    “Hay un muy buen nivel de las empresas locales en innovación. Lo que estamos buscando es que ellas aprendan de lo que está pasando en otros países y además formen esas alianzas que son importantes para la innovación”, dijo el titular de Asobanca.

    La ganadora del concurso fue Biocredit, una ‘start up’ colombiana que permite acceder a múltiples ofertas de crédito para que el cliente escoja la que mejor se adecua a sus necesidades con las condiciones más favorables de las diferentes entidades crediticias.

    Los jóvenes colombianos explicaron que acceder a la solución es bastante sencillo. Solo se necesita descargar la aplicación desde la AppStore -que está disponible a partir del 15 de enero pasado-, realizar el proceso de enrolamiento, vincular las redes sociales y listo, el motor de búsqueda busca la mejor opción de crédito de las múltiples entidades que estarán asociadas a la aplicación; “¿para un segundo crédito?, ¡Solo bastará con una selfie y BioCredit se encarga del resto!”, dijeron los jóvenes colombianos.

    Prado señaló que es importante que los emprendedores de las ‘fintech’ tengan en cuenta que la innovación financiera solo se encuentra en un botón de pagos, sino también otros campos como la seguridad, la fidelización de clientes, márketing digital, entre otros aspectos.

    Las entidades bancarias nacionales también presentaron sus propuestas innovadoras. Por ejemplo, Produbanco-Grupo Promérica, contó la experiencia con su plataforma digital ‘be’. Cuesta señaló que hasta el momento suman 3 000 usuarios en esta plataforma que busca cautivar a los ‘millenial’ y personas de otras generaciones.

    El evento
    Asistentes. Se estima que llegaron cerca de 600 personas al evento.
    Digital Bank Latam. Es una plataforma de innovación de banca digital que busca impulsar la tecnología en el sector financiero. Es la primera vez que la organización realiza este evento en el país.
    Start ups. Llegaron más de 20 emprendimientos tecnológicos de la región para concursar.

    Unas 600 personas participaron del encuentro que se efectuó en el centro de eventos Quorum, en Cumbayá. Foto: Cortesìa Asobanca
    Unas 600 personas participaron del encuentro que se efectuó en el centro de eventos Quorum, en Cumbayá. Foto: Cortesìa Asobanca

  • El cliente conectado es el nuevo desafío de la banca

    Redacción Quito

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    Digital Bank Latam y la Asociación de Bancos Privados del Ecuador organizan el certamen Digital Bank Quito 2017. Así la capital ecuatoriana se une a un circuito en el que también participan ciudades como Montevideo, Bogotá, Santiago, La Paz, entre otras, en las cuales se realizará este concurso que promueve el ‘fintech’, es decir el uso de las tecnologías de la información en los servicios financieros.

    De esta forma, representantes de la banca y el sector financiero, empresas de tecnología, así como expositores de toda la región y desarrolladores ‘fintech’, se darán cita el jueves 9 de marzo en Quito para profundizar sobre las tendencias, desafíos y oportunidades que ofrece la banca digital.

    En la jornada se presentarán cerca de 20 start ups ‘fintech’, tanto ecuatorianas como del resto de Latinoamérica, que mostrarán sus soluciones en las áreas de pagos móviles, billetera electrónica, medios de pago, educación e inclusión financiera, entre otras.
    LÍDERES entrevistó, vía correo electrónico, a Patricio Silva, CEO de Digital Bank Latam para hablar sobre el avance de las ‘fintech’, así como de las oportunidades y de los posibles riesgos.

    ¿Cómo viene evolucionando la oferta y la demanda ‘fintech’ en América Latina?

    Durante los últimos años la digitalización se los servicios financieros está ocupando un lugar de importancia en la industria de la región. Soluciones que van desde medios de pago, billeteras electrónicas, administración de finanzas personales, inversiones o seguridad, se han vuelto cada vez más presentes y necesarias para la banca y sus relacionados.

    ¿Qué oportunidades se presentan en el mercado latinoamericano para el desarrollo de tecnologías financieras?

    La industria financiera latinoamericana ha entrado en un proceso de transformación digital muy importante, y aunque hay países que llevan la delantera, como Chile y Colombia, las oportunidades vienen desde todos los rincones. En bancos de todos los países se están formando laboratorios de innovación o gerencias de innovación que están conociendo e incorporando el trabajo de los desarrolladores de ‘fintech’. Asimismo, el ecosistema de innovación financiera en Latinoamérica, que reúne a todos los actores de la región, está siendo cada vez más activo y rico en cuanto a experiencias y casos de éxito.

    ¿Qué tan complicado puede resultar la masificación de las ‘fintech’?
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    Como todo proceso de transformación, al principio es más bien lento, tanto por el lado de las propias organizaciones, de la adopción de la tecnología, como por parte de los propios usuarios. Pero también es necesario que pensemos cuantos de los desarrollos que hoy usamos casi a diario, hace 10 años no existían: allí se encuentran Uber, Airbnb, Spotify, Instagram, Snapchat, WhatsApp, entre otras innovaciones. Por lo tanto, la transformación digital es un tema cultural más que de tecnología.

    ¿Qué condiciones se deben cumplir para que este modelo se consolide?
    ​
    Hay una serie de desafíos que se debe cumplir tanto de parte de las organizaciones como la banca, los usuarios o los propios desarrolladores. La oferta de productos y servicios que cada día nos facilitan un poco más la vida crea cada vez mayor demanda. Sin embargo, conforme se van consolidando ciertos productos y servicios en el mercado, es necesario revisar algunos aspectos regulatorios, dependiendo de cada caso.

    ¿A escala global qué mercados son los más avanzados en este tema?
    ​
    Los mercados de mayor avance en este momento son Estados Unidos, Reino Unido, y España, en menos medida dentro de Europa, e Israel. En Latinoamérica, Chile y Colombia llevan la delantera, aunque el mercado uruguayo de software para el sector bancario es también muy desarrollado.

    ¿Cómo reaccionan las entidades financieras ante esta tendencia?
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    En un principio fue de mirar con recelo y desde lejos. Pasaron después, en algunos casos, a mirar como una amenaza. No obstante, con el tiempo, la industria financiera se ha dado cuenta que la integración con las ‘fintech’, dada su variada oferta de productos y servicios, es el mejor camino en sus procesos de digitalización. Las ‘fintech’ son empresas pequeñas, que por o general están a la vanguardia tecnológica, y cuyas estructuras son sumamente livianas, por lo que la banca valora mucho estas características.

    ¿Y qué pasa con los usuarios, con los clientes de los bancos?
    ​
    Los usuarios de la banca han cambiado mucho en la última década. Cada vez quiero ir menos al banco y pido productos y servicios a mi medida, y no estandarizados. Dicho lo anterior, la industria financiera está haciendo un gran esfuerzo por responder a las necesidades y requerimientos de los usuarios, cada vez más conectados, informados y exigentes.

    ¿Qué riesgos presenta la combinación de tecnologías de la información y finanzas?
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    En todo proceso de intercambio financiero existen riesgos, siempre ha sido así. El riesgo ahora no viene dado por la naturaleza de alguna operación en particular, sino más bien por el manejo de datos y de gestión de seguridad. Pero no toda la responsabilidad es de uno u de otro; así como la banca y la industria en general deben optimizar sus procesos en pos de los más altos estándares de seguridad, los usuarios también deben ser sumamente cuidadosos con el manejo de sus datos. En eso las ‘fintech’ han tenido importantes avances desarrollando soluciones tanto desde la industria como desde el usuario final.

    ¿Qué oportunidades presentan las ‘fintech’ para los emprendedores?
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    Creemos que estamos en un momento del proceso de transformación digital de muchas oportunidades. Acá no estamos hablando solo de bancos. Compañías de seguros, retail, cajas de compensación, corredoras, entre otras, están adoptando nuevas tecnologías y haciendo un real esfuerzo por tener una oferta variada de productos, para responder a las más variadas necesidades de sus clientes o usuarios.

    ¿Es un ámbito exclusivo del sector privado o también puede participar el Estado?
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    El sector privado ha tenido una doble función: por un lado, desde lo público se ha ido fomentando el emprendimiento y la digitalización a través de diferentes herramientas de fomento. Pero por el lado de la oferta de estos servicios, aunque un poco más lento que el sector privado, el sector público ha ido poco a poco haciendo esfuerzos por disponer de herramientas en línea con las necesidades de las personas.

    Ingeniero comercial de la Universidad de Santiago, magíster en Marketing, con estudios a su vez en las áreas de Innovación, Finanzas y Economía. Foto: cortesía Patricio Silva
    Ingeniero comercial de la Universidad de Santiago, magíster en Marketing, con estudios a su vez en las áreas de Innovación, Finanzas y Economía. Foto: cortesía Patricio Silva

  • La innovación está en la agenda de la banca ecuatoriana

    Sebastián Angulo

    Atravesar por las turbulencias que deja una recesión económica, pero sin descuidar la innovación. Así mira la banca al 2017, un año de retos -marcado por la agenda electoral- y en el que el sector buscará consolidar proyectos para ser parte de las nuevas tendencias de la banca y el sector financiero global.

    A noviembre del año pasado, los depósitos de la banca sumaron USD 25 439 millones; comparado con el mismo mes del 2015 este rubro se incrementó en 14%.
    No obstante, los créditos no crecieron al mismo ritmo. Al cierre del mismo mes del año pasado, la cartera bruta se ubicó en USD 19 659, un 3% más comparado con noviembre del 2015.

    Julio José Prado, director de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), sostiene que el primer semestre de este año será menos dinámico debido a la incertidumbre de las elecciones presidenciales y de asambleístas y esto provocará que el apetito por crédito e inversiones se reduzca en el país.

    El 2017, dice Prado, también estará marcado por las políticas económicas que deberá tomar el nuevo gobierno. Ante ese escenario, el titular de Asobanca prevé que el 2017 no será un año de crecimiento, sin embargo, “no será tan malo” como el año pasado en el que la economía se contrajo.

    Banco Pichincha mira con cautela el 2017, pero con cierto optimismo. Santiago Bayas, vicepresidente ejecutivo de Finanzas y Riesgos de la entidad, a través de correo electrónico, señala que se espera que la actividad económica del Ecuador mejore a pesar de los factores mencionados anteriormente.

    Para Banco Pichincha, dice Bayas, el crecimiento de depósitos fue de 15% el año pasado. Para el 2017 se proyecta un crecimiento menos dinámico en captaciones –alrededor de 4%- y una tendencia prudente en la colocación de cartera que asegure la liquidez necesaria para la operación financiera de sus depositantes.

    En la misma línea se proyecta el Banco Guayaquil. Ángelo Caputi, presidente Ejecutivo de la entidad, sostiene que si el año pasado el crédito creció entre 3% y 4%, para el 2017 despunte en niveles del 7% u 8% de crecimiento. En el caso de depósitos, Caputi espera que el crecimiento bordee el 10%.

    El titular de Asobanca resume en tres puntales los retos y objetivos de este sector para el 2017: competitividad, innovación y sostenibilidad bancaria. En términos concretos, buscar que la banca sea más eficiente, explorar el campo de las ‘fintech’ (tecnología financiera) y potenciar y motivar productos que hacen énfasis en la sostenibilidad, como créditos verdes, por ejemplo.

    Uno de los mecanismos con los que la Asobanca buscará impulsar sus tres objetivos para el 2017 es la creación de un ‘clúster’ (grupo de empresas o firmas que trabajan en un mismo sector) de los servicios financieros del país, que se presentará oficialmente en las próximas semanas.

    El ‘clúster’, explica Prado, buscará agrupar a bancos, cooperativas, universidades y también entidades públicas . Además, dijo, la agrupación ya firmó una alianza con la Universidad de Harvard y Michael Porter y su cátedra Bishop William Lawrence de la escuela de negocios de esa casa de estudios estadounidense.

    Esta alianza público-privada, sostiene el titular de Asobanca, pretende generar sinergia entre todos los actores financieros del país para definir estrategias.

    “Creemos que hace falta que los bancos se junten mucho más con los profesores, los académicos, los estudiantes de las carreras de economía y negocios, para definir cuál es el perfil de estudiantes que se necesitan”, dice Prado.

    En el caso de las ‘fintech’, la banca buscará trabajar y aliarse con ‘start ups’ que están desarrollando tecnología para mejorar sus servicios financieros.

    Uno de los casos de las nuevas tecnologías aplicadas en la banca es PayPhone, un sistema de pago móvil desarrollado por emprendedores ecuatorianos que la utiliza Produbanco desde octubre del 2015. Esta aplicación está disponible para las tarjetas de crédito Visa y MasterCard y débito Visa.

    Sebastián Quevedo, vicepresidente de Medios de Pago de Produbanco, a través de correo electrónico, señala que 4 200 usuarios ya usan la ‘app’ y más de 3 500 establecimientos comerciales están aceptan el sistema.

    La solución de pagos Payphone se ideó en el 2014 y comenzó a funcionar desde principios del 2015. Carlos Ugalde, CEO de EcuaPayPhone, firma que desarrolló la aplicación, cuenta que su plataforma se ha expandido a países como Nicaragua y El Salvador.

    Para este año, dice Ugalde, más bancos del país se sumarán a PayPhone. Además, otro de los objetivos de esta ‘start up’ es llegar a Perú, Colombia y África.

    En el ámbito tecnológico también hay desafíos. Banco Pichincha, por ejemplo, señala que se enfocará en fortalecer los sistemas de seguridad para las transacciones en línea y de la banca celular. Además, automatización de transacciones bancarias rutinarias.

    En el mismo campo, Banco Guayaquil lanzará en febrero un producto para empresas a través de medios electrónicos y también potenciará los canales de pago del programa ‘Banco del barrio’.

    Produbanco en este año buscará potenciar su aplicación ‘be’, una plataforma que permite abrir cuentas bancarias a través de su aplicación y también realizar transacciones. Foto: Julio Estrella / LÌDERES
    Produbanco en este año buscará potenciar su aplicación ‘be’, una plataforma que permite abrir cuentas bancarias a través de su aplicación y también realizar transacciones. Foto: Julio Estrella / LÌDERES

  • El alcance de la banca móvil crece en el país

    Pedro Maldonado

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    La banca móvil es una tendencia global de la que Ecuador participa cada vez con mayor fuerza. El estudio ‘Dinero Móvil 2016’ de la consultora Nielsen -publicado a inicios de noviembre- señala que en América Latina, el 43% de los clientes de la banca han efectuado una transacción móvil o en línea desde un dispositivo móvil en los últimos seis meses.

    Si bien la cifra representa aún la mitad de los clientes, el estudio añade que el 78% de personas con cuentas en bancos están dispuestas a hacer una operación en línea, en el futuro cercano.

    En Ecuador, según la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), los canales digitales representan hoy, en promedio, el 60% del total de transacciones. Para algunos bancos representa el 75% del total, asegura Julio José Prado, presidente del directorio de Asobanca.

    Entidades financieras como Banco Pichincha o Produbanco confirman el posicionamiento de los canales digitales. Fabián Mora, vicepresidente de Marketing de Banco Pichincha, explica que el país atraviesa un cambio de paradigma en el sector financiero, lo que ha impulsado a los bancos a habilitar una serie de tecnologías que potencian sus canales digitales para que nuevos clientes, como los ‘millennials’, se sientan atraídos por sus servicios.

    Mora considera que el ‘smartphone’ será sin duda el canal bancario de referencia en poco tiempo. Según datos el INEC, hasta el año pasado cerca del 25% de los ecuatorianos tenía un teléfono inteligente. “Por eso – dice el vocero del banco- trabajamos día a día en el desarrollo de servicios optimizados para estos dispositivos”. En los últimos 12 meses, el número de usuarios de banca móvil en Banco Pichincha pasó de 198 363 a 298 583.

    Las operaciones más comunes en sus canales digitales son: consultas, transferencias, recargas y pagos de servicios básicos. Esto permite que las transacciones en línea de Banco Pichincha muevan USD 14,5 millones al mes.

    Produbanco también usa la tecnología para afianzar su presencia en el mercado. Su canal de banca móvil ha permitido dar un servicio más ágil a los clientes, sobre todo en transacciones de uso básico como consulta de estados de cuenta y transferencias, asegura Sebastián Quevedo, vicepresidente de Medios de Pago de Produbanco. “Esta funcionalidad y agilidad han permitido descongestionar las sucursales y call center, mejorando los tiempos de respuesta”.

    Esta institución financiera suma unos de 75 000 usuarios de canales digitales. Además procesa al mes USD 7,5 millones por esa vía, según Quevedo. En cuanto a las operaciones más demandadas, el ejecutivo menciona las consultas de saldos en cuentas y tarjetas de crédito, así como las transferencias.

    Al analizar la evolución de estos servicios, el representante de Asobanca considera que esta tendencia no solo es un cambio de estrategia de los bancos, sino una modificación en la forma en la que los clientes se relacionan: “es más sencillo, más rápido y con menores costos. El próximo año la tendencia se consolidará en la región y en el país”.

    No obstante el desarrollo de estos servicios aún enfrentan barreras. El vicepresidente de Marketing de Banco Pichincha reconoce que todavía existe falta de cotidianidad y desconocimiento del servicio entre los clientes. “Esto nos obliga a informar de manera permanente sobre los beneficios de realizar las gestiones bancarias a través de este canal”.
    Otra barrera importante es la de seguridad. El vocero de Produbanco señala que aún existe mucho temor en el Ecuador para usar una ‘app’ móvil, debido a que se maneja información sensible.

    El ‘millennial’ está en los planes de los bancos

    Las aplicaciones móviles cada vez son más comunes en el mercado y los bancos están conscientes de eso. Estas entidades saben que las ‘apps’ son un punto de encuentro con los clientes, en especial con los más jóvenes.

    Fabián Mora, vicepresidente de Marketing de Banco Pichincha, aporta con algunos datos al respecto. Él sostiene que en el 2025, el 71% de la población ecuatoriana será ‘millennial’. “Esto que nos obliga a pensar en otro tipo de relación que favorezca la realización de transacciones 24-7 de una manera fácil, segura y desde cualquier dispositivo móvil”.

    Por esa razón, Banco Pichincha considera que el desarrollo de la banca móvil es una vía para llegar a otros nichos de mercado como los ‘millennials’ (menores de 34 años) cuyos hábitos financieros están cada vez más distanciados del entorno ‘offline’. Según Mora, en la actualidad Banco Pichincha tiene 1,1 millón de clientes que integran este conjunto demográfico.

    En Produbanco también miran de cerca a este segmento de la población. Según Sebastián Quevedo, vicepresidente de Medios de Pago, la banca móvil permite llegar con más facilidad a otra gama de clientes más ‘digitales’, que son jóvenes en su ­mayoría.

    El estudio ‘Dinero Móvil 2016’, de Nielsen, presenta una serie de datos puntuales sobre los intereses de la llamada generación Y. Según la investigación, los ‘millennials’ lideran el camino cuando se trata de compras, servicios bancarios y pagos móviles. Además, “tienen más del doble de probabilidades que los ‘baby boo­mers’ (entre 50 y 64 años) y la generación silenciosa (más de 65 años) por la disposición que manifiestan a usar un banco móvil.

    El estudio añade que las entidades bancarias han notado el potencial de las aplicaciones móviles como un canal de servicio con valor añadido para sus usuarios. Por esta razón, conocer la opinión de los consumidores sobre lo que desean ver y lo que realmente valoran es fundamental.

    Nielsen también pronostica algunas tendencias vinculadas con los servicios a través de dispositivos móviles. Al 42% de los latinoamericanos participantes en la encuesta les gustaría que las ‘apps’ tuvieran reconocimiento facial y al 39% le agradaría que se ofrezca reconocimiento de voz.

    También se apreciaría la vinculación con redes sociales para comunicarse con el banco, la capacidad de escanear la factura desde el móvil, así como transferir dinero a otras cuentas y personas.

    El estudio asegura que si existieran bancos móviles que funcionarán exclusivamente a través de una aplicación móvil, el 48% de los latinoamericanos afirma que probablemente lo usaría y solo un 25% se niega a tal posibilidad. En cuanto a países, los ciudadanos mexicanos fueron quienes más se mostraron más abiertos a esta nueva modalidad (34%) y los argentinos fueron los más reticentes (11%).

    El consumidor de le región disfruta más de la conectividad

    La forma en la que los consumidores se relacionan con empresas o servicios evoluciona de manera acelerada de los canales físicos a los digitales. Y la dependencia de los dispositivos móviles aumenta día a día, según el estudio global de Nielsen sobre Compras, Actividad Bancaria y Pagos Móviles.

    Los datos son reveladores: el 90% de los latinoamericanos encuestados tiene un dispositivo móvil con acceso a internet. Además señala que cinco de cada 10 consumidores globales dicen que no imaginan su vida sin su dispositivo móvil. En la región, 4 de cada 10 reconoce dependencia con teléfonos o tablets. Otro dato sostiene que el 74% de los latinoamericanos conectados dice disfrutar de la libertad de sentirse conectado en cualquier momento y lugar.
    En este contexto, la banca móvil va encontrando oportunidades a escala global y regional. Según el estudio, el 47% de los encuestados globales dice que revisó su estado de cuenta o hizo una transacción reciente en su dispositivo móvil en los pasados seis meses.
    Mover y depositar dinero es menos común en las transacciones bancarias móviles: solo un tercio de los encuestados globales (36%) dice haber transferido dinero entre sus propias cuentas bancarias en un dispositivo móvil en los pasados seis meses.

    Fabiola de la Portilla, directora de Thought Leadership Latinoamérica de Nielsen, explica que el rápido crecimiento del número de personas conectadas a internet en la región está transformando la industria de la banca. “Aunque los usuarios en su mayoría están usando la banca móvil solo para revisar estados de cuenta, el potencial y la intención de uso para otras transacciones aún es enorme”.

    La vocera de Nielsen añade que en el estudio se observa que cuando se trata de usar dispositivos móviles para banca en línea o realizar pagos, hay una brecha generacional grande. “Los ‘millennials’ lideran el camino cuando se trata de compras, servicios bancarios y pagos móviles”, dice De la Portilla.

    A escala regional, los usuarios de Brasil, Chile y Venezuela tienen mayor intención de usar estos canales. Según De la Portilla, la mayor apertura al uso de móviles para estas actividades depende de factores que varían en cada país y de lo que la industria de la banca en línea haya hecho para hacer sentir seguros a sus usuarios. “En el caso de Brasil y Chile son los países de la región con mayor porcentaje de población con internet y eso seguramente facilita que los usuarios manifiesten más probabilidad de usar estas herramientas”.

    El estudio global se aplicó entre consumidores de 63 países, siete de ellos en América Latina. Ecuador no estuvo incluido, pero De la Portilla considera que se pueden inferir las tendencias de comportamiento por los datos regionales

    Julio José Prado, director de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), coincide con lo que dice el reporte de Nielsen. El representante de la banca privada sostiene que en el país y la región en general se registra una evolución significativa en el traspaso de canales tradicionales a lo que es banca móvil, celular o en línea. “Es una tendencia acelerada en todo el mundo y Ecuador sigue esa tendencia”.

    Según Prado, cada entidad financiera tiene una propia estrategia para competir. Por eso, dice, se puede encontrar bancos que privilegian las ventanillas y la sucursales, mientras que otros reducen estos espacios físicos tradicionales y ya se mueven hacia la banca digital.

    Oportunidad globos 
    ​
    Nielsen asegura que gracias a la conectividad móvil se ha logrado la inclusión financiera de 2 billones de consumidores “no bancarizados” en el mundo.

    Se estima que el crecimiento en el ­acceso a los pagos sin dinero en efectivo llevará a un consumo adicional de USD 10 trillones en la próxima década, según el Instituto de Demanda, operado conjuntamente por Nielsen y The Conference Board.

    El estudio asegura que el comercio minorista y sector bancario tienen gran potencial a través de estas plataformas,

    Produbanco cuenta con canales digitales que permiten hacer consultas, transferencias, etc. Foto: Pavel Calahorrano / LÍDERES
    Produbanco cuenta con canales digitales que permiten hacer consultas, transferencias, etc. Foto: Pavel Calahorrano / LÍDERES

  • Gerardo Villacreces: ‘El dinero electrónico requiere claridad’

    Pedro Maldonado

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    El debate del dinero electrónico se mantiene, pero aún parece que existe confusión en ciertos términos. ¿Por qué pasa esto?

    Empieza la confusión porque en el 2014, el Directorio del Banco Central del Ecuador sacó una normativa relacionada con la billetera electrónica y le puso el nombre de dinero electrónico y allí se genera una confusión que se mantiene. En el Código Monetario se establece la existencia de la moneda electrónica que no tiene un nombre, tal como hay dólar, euro, franco suizo, etc. Para efectos de la entrevista podemos denominarla ME que es diferente al dólar y diferente a la moneda fraccionaria, que tampoco tiene nombre y que se relaciona con los centavos y que el Banco Central está facultado para acuñarla desde marzo del 2000 cuando se adoptó la dolarización.

    ¿Cuál es la diferencia entre moneda electrónica y billetera móvil?
    Para la aplicación de la billetera móvil no hace falta en realidad ningún cuerpo jurídico adicional o particular. La billetera móvil es como la tarjeta de débito o de prepago, con la que el usuario va al banco, entrega cien dólares y le cargan esa misma cantidad en la tarjeta o en el celular. Se carga con dólares y el usuario va, consume y paga con su dispositivo. Entonces le debitan el valor de la factura y le acreditan al proveedor del servicio esa misma cantidad. Esto se hace vía transferencia electrónica. Esta es una de las más importantes y esenciales diferencias.

    ¿Y el dinero electrónico?
    Es diferente porque el usuario tiene que abrir una cuenta virtual en el Banco Central, aunque se abrió la posibilidad de que abra una cuenta en un banco privado. Entonces el usuario saca cien dólares de su bolsillo, los entrega al Banco Central y este le acredita 100 ME, que es diferente al dólar. El usuario, con 100 ME en su móvil, va y consume 50 dólares en un restaurante, paga con moneda electrónica y el restaurante la recibe. Entonces le debitan 50 ME al usuario y se habilitan en la cuenta electrónica del restaurante. Eso no quita que mañana el proveedor del servicio, en este caso el restaurante, canjee las 50 ME de su cuenta por billetes físicos. Entonces con la moneda electrónica se da un canje.

    ¿Usted detecta, desde lo técnico, algún posible riesgo en la operación de la moneda electrónica?
    Todas las operaciones revisten un riesgo de alguna u otra manera. Desde el punto de vista del usuario, el riesgo podría estar en entregar dólares al BCE o al banco privado para ser canjeados por moneda electrónica. En el país la moneda líder es el dólar y la fraccionaria es de menor repercusión, pese a tener una importancia práctica; la moneda electrónica es muy poco utilizada. Con la última reforma tributaria se da un nuevo impulso a la moneda electrónica, se le da un atractivo.

    ¿Y ese impulso para usarla causaría riesgos?
    En mi criterio hay varios riesgos. Uno puede ser que los fondos que se utilicen para respaldar la emisión de ME en un momento dado pudieran ser usados para otros fines como suplir urgencias de liquidez del Estado. El Banco Central tiene la obligación de garantizar la liquidez en la economía, es una responsabilidad gigante. Pero el Banco Central ya no es un ente técnico autónomo, es dependiente de la Junta de Regulación Monetaria y Financiero. Pudiera ser que el Central se vea en la disyuntiva de caer en la tentación de emitir moneda electrónica sin el respaldo respectivo. Las autoridades han dicho que eso no va ocurrir y esperemos que así sea, sin embargo ese es un riesgo. Otro riesgo tiene relación con la valoración.

    Entendemos que la valoración de la ME frente al dólar es uno a uno, pero con la Ley de Solidaridad se le da una ventaja a la moneda electrónica frente al dólar porque la Ley dice que durante un año los usuarios podrán beneficiarse de cuatro puntos menos en el pago del IVA al comprar con moneda electrónica. Entonces en esa perspectiva tiene un valor superior al dólar.

    ¿Por qué?
    ​
    Pensemos que el dólar sigue su camino y la moneda electrónica gana espacio. El Estado no puede obligar a nadie a recibir moneda electrónica, pero puede pasar que por las circunstancias las personas se vean obligadas a recibirla. Por ejemplo, a un constructor que tiene obligaciones pendientes por un millón de dólares el Estado le ofrece moneda electrónica; el constructor se ve obligado a recibir la moneda electrónica para pagar sus deudas. Pero un tercero le puede decir al constructor que le compra la moneda electrónica por un valor menor. El constructor requiere un millón de dólares, pero el tercero le ofrece 800 000. Entonces, por la necesidad de liquidez puede ser que acceda y ese es un riesgo de tipo cambiario.

    ¿Se entraría en el campo de la especulación?
    Más bien en el campo de las realidades humanas que se basan en la confianza. Un ejemplo más sencillo: usted toma un taxi para ir al aeropuerto y el taxista le dice que le cobra 25 dólares si paga en billetes y 32 dólares si paga en moneda electrónica. Esas realidades humanas pueden darse si la moneda electrónica tomara un ritmo mayor, que es lo que las autoridades están estimulando.

    La banca privada y el Gobierno tienen posiciones opuestas sobre este tema. ¿Qué sensación se puede generar este tira y hala?
    Los actores deben obrar con total tranquilidad, con total objetividad y con mucha racionalidad. No es un tema de medición de fuerzas. Lo que está en juego es muy importante, el tema debe manejarse con pulcritud. No se puede jugar con la economía de las personas y la mejor forma de fortalecer cualquier tema es diciendo la verdad, obrando con claridad y transparencia.

    ¿En algún punto estaría en riesgo la dolarización?
    Es como tener dos vehículos, si se los maneja bien a los dos no hay por qué pensar en posibles riesgos. Pero si se lo hace sin respaldo y bajo las circunstancias políticas, que no son las mejores, puede ser de alto riesgo.

    Hoja de vida
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    Formación
    Doctor en Leyes y abogado con especialización en temas bancarios, financieros, empresariales, societarios, fiduciarios, contractuales, constitucionales y administrativos.

    Su profesión
    Presidente de Villacreces Carbo & Asociados Abogados; comenta sobre derecho y economía para algunos medios de comunicación y brinda conferencias y seminarios tanto al sector público como al privado.

    Cargos
    Ha sido gerente general de varias sociedades mercantiles. Ha participado en asesorías preventivas, corporativas, bancarias, de negocios, patrimoniales, societarias, sucesorias. En la actualidad se encuentra escribiendo un libro de derecho bancario ecuatoriano.

    Los actores financieros deben obrar con total tranquIlidad, con total objetividad y con mucha racionalidad”. Foto: Vicente Costales / LÍDERES
    Los actores financieros deben obrar con total tranquIlidad, con total objetividad y con mucha racionalidad”. Foto: Vicente Costales / LÍDERES

  • La banca privada y pública hacen cálculos tras el terremoto

    Redacciones Quito, Guayaquil y Cuenca (I)
    redaccion@revistalideres.ec

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    Tras el terremoto vienen las cuentas y el sector financiero no escapa a esta tarea. En la banca privada y pública ya se revisa con detenimiento el impacto del sismo del pasado 16 de abril, cuyo epicentro estuvo en Manabí.

    Uno de los indicadores que mayor atención merece es el de la cartera de crédito. Según datos de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ABPE), la cartera de crédito de Manabí y Esmeraldas, las provincias más afectadas por el sismo, bordeaba hasta marzo de este año los USD 860 millones; esa cifra se reparte principalmente en crédito comercial (cerca de USD 370 millones) y de consumo (alrededor de USD 275 millones); el resto se divide entre créditos para vivienda y microcréditos.

    El total de la cartera de crédito de Manabí y Esmeraldas representa el 4,6% de la cartera total nacional, que hasta marzo de este año estaba en USD 18 528 millones, según estadísticas de la Superintendencia de Bancos.

    Julio José Prado, director ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados (ABPE), informa que una de las preocupaciones entre las entidades financieras es el incremento del índice de morosidad, en especial en los segmentos de microcrédito y consumo.

    Según cifras de la ABPE, en Manabí el índice de morosidad está en un promedio de 6,6% y en Esmeraldas llega al 11,7%, por encima del promedio nacional que hasta marzo estaba en 4,6%.

    Prado detalla que en poblaciones como Pedernales el índice llega al 9% y en Portoviejo se ubica en 10%. “Esos indicadores subirán con revisiones y actualizaciones que se hagan con el tiempo”.

    Además, indica que la mayoría de créditos tiene seguro de desgravamen por la muerte del beneficiario del préstamos o ante desastres naturales.

    Banco Solidario es una de las entidades que revisa la situación. Esta entidad cuenta con cerca de 35 000 clientes, en Manabí y Esmeraldas. En esas provincias sus créditos están divididos un 56% para microcrédito productivo y un 44% en microcrédito de consumo, según indican sus voceros.

    La Superintendencia de Bancos considera que si bien se podría esperar en el corto plazo un incremento en la tasa de morosidad de la cartera colocada, esto dependerá del segmento y la ubicación. “No todos los sectores fueron afectados de la misma forma y muchas empresas tampoco sufrieron grandes daños”, respondió el organismo.

    Además, la Superintendencia de Bancos dio a conocer que para mitigar los efectos, se está trabajando en un proyecto de ley que faculte a las entidades financieras el diferimiento de las cuotas de por lo menos 90 días.

    Sobre este tema, la ABPE planteó el diferimiento de pagos de créditos. Prado explica que las cuotas de abril, mayo y junio se diferirán tres meses en los créditos para los habitantes que viven en las zonas afectadas por el terremoto. En tarjetas se diferirán cuotas e intereses de consumo por tres meses. Y en crédito se van a analizar casos puntuales para determinar si conviene que los intereses se paguen como una cuota final o si se devengan de manera mensualizada.

    La banca pública también activó un plan. La Corporación Financiera Nacional (CFN) tiene en Manabí y Esmeraldas 806 operaciones crediticias, la mayoría están concentradas en Manabí. María Soledad Barrera, presidenta del Directorio de la CFN, indica que la entidad tiene USD 147 millones de exposición en la zona afectada, que incluye a Muisne y la zona turística de la provincia de Esmeraldas. Aproximadamente USD 130 millones corresponden exclusivamente a Manabí.

    “Hemos resuelto como medida inmediata, declarar una moratoria de seis meses sin que tengan que pagar sus cuotas de capital ni de intereses”, señala Barrera.

    Además, explica que tras los seis meses se podrá decir qué plan de refinanciamiento o de reestructuración aplica para cada empresa, según la afectación. “Esto es importante para ir dando una señal de aliento y de alivio al sector productivo que tiene distintas afectaciones”.

    Finanzas 

    La cartera de crédito de Manabí y Esmeraldas, las provincias más afectadas por el sismo, bordeaba hasta marzo de este año los USD 860 millones; esto representa el 4,6% de la cartera nacional de créditos. Los planes de contingencia para los deudores se activaron.

    Los préstamos serán reprogramados

    Un total de 298 000 socios de cooperativas de ahorro y crédito se cuentan en Esmeraldas y Manabí, según los últimos datos de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. El 97,6% está concentrado en esta última provincia.

    En Manabí y Esmeraldas, que son las más afectadas por el terremoto del 16 de abril, funcionan 54 instituciones financieras de la economía popular y solidaria, ya sea con carácter local o con oficinas que mantienen entidades de otras regiones del Ecuador.

    La afectación que el sismo tuvo en los socios de las cooperativas de ahorro y crédito aún no está definida. Sin embargo, el Comité Técnico del Sector Financiero Popular y Solidario planteó diferir por un período de 90 días el cobro de las cuotas de los préstamos a las personas, que tienen inconvenientes por el terremoto.

    También, ofreció la reprogramación de deudas vencidas y por vencer. Según el vocero técnico de este comité del sector financiero popular y solidario, Juan Pablo Guerra, en este aspecto es necesario analizar cada uno de los casos, porque existen personas que están afectadas en gran medida y otras, en menor. “Hay quienes pueden necesitar la reprogramación o, incluso, mayores recursos económicos”.

    Lo importante, agrega, es ofrecer una ayuda porque en estos momentos su mayor preocupación es recuperarse y reconstruir sus inmuebles o reanudar las actividades de sus negocios.

    La semana pasada, los dirigentes del sector cooperativo mantuvieron reuniones con los representantes de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria para coordinar la colaboración y “que las acciones se cumplan a la brevedad posible”, dice Guerra.

    En la actualidad, cada institución financiera de Esmeraldas y Manabí realiza el levantamiento de la información para coordinar con los socios los procesos de reprogramación de los préstamos.

    Aunque es prematuro saber cuáles son las afectaciones, Guerra indica que la mayor concentración de colocaciones está en los segmentos de microcrédito y préstamos de consumo.

    “Por el momento, se ofreció una opción de una reprogramación durante los próximos 90 días, es decir, los socios podrán acercarse a las instituciones y reprogramar sus obligaciones”. Él estima que en el transcurso de esta semana se tendrá un panorama más preciso de la situación en ambas provincias. Esto permitirá definir las acciones de apoyo que ejecutará el sector cooperativo.

    La semana pasada recopilaron información y trabajaron paralelamente en un proyecto de estas instituciones de todo el país.

    Según Guerra, existen varias opciones para aportar, pero lo más importante es generar condiciones favorables. Entre otras rediseñar el esquema de desarrollo de las zonas afectadas creando cooperativas de trabajo y vivienda y para ello se necesita inyectar recursos económicos. Una vez que se tenga este plan de apoyo será anunciado.

    Tras el sismo, la primera acción del sector cooperativo fue garantizar el funcionamiento de las oficinas de las instituciones en las zonas afectadas. El objetivo fue reanudar la atención en los locales y que funcione la red de cajeros para que los socios tengan acceso al dinero y a los otros servicios que ofrecen las cooperativas.

    Guerra asegura que todo está funcionando y existen las garantías para brindar los servicios. Se revisaron que las oficinas no presenten riesgos estructurales, que haya comunicación y la provisión de recursos económicos.

    De acuerdo con los últimos datos de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, en las provincias de Manabí y Esmeraldas las cooperativas recibieron depósitos o captaciones por USD 253,8 millones y concedieron colocaciones o préstamos por USD 252,3 millones.

    Cooperativas 

    Otra medida de apoyo es diferir por 90 días el cobro de las cuotas de los créditos.

    En el centro de Portoviejo se observa la destrucción causada por el terremoto. En ese sector se concentraban distintos negocios que perdieron sus locales o están cerrados. Foto: Diego Pallero / LÍDERES
    En el centro de Portoviejo se observa la destrucción causada por el terremoto. En ese sector se concentraban distintos negocios que perdieron sus locales o están cerrados. Foto: Diego Pallero / LÍDERES

  • El BCE anticipa compleja negociación si el Reino Unido sale de la UE

    Agencia EFE

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    El vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), Vítor Constancio, afirmó el viernes 19 de febrero del 2016 que si el Reino Unido llega a abandonar la Unión Europea (UE) será una decisión «significativa» que abrirá una compleja fase de negociaciones.

    «Esperamos que el Reino Unido permanezca en la Unión Europea (…). Se ha convertido en un socio importante para la eurozona y también para el comercio europeo», afirmó Constancio en un acto organizado por la Cámara de Comercio Europea-Estadounidense de Nueva York.

    Constancio, de nacionalidad portuguesa, hizo sus declaraciones mientras se celebraba en Bruselas una cumbre sobre las negociaciones entre el Reino Unido y los demás socios de la UE para cerrar un acuerdo que evite la salida de ese país de esa unión.

    Esas negociaciones se llevan a cabo antes del referéndum en el que los británicos se manifestarán sobre la conveniencia de que el Reino Unido se mantenga integrado en la UE.

    «Es muy importante que se alcancen buenos resultados para las dos partes», agregó Constancio sobre esas negociaciones en Bruselas.

    El vicepresidente del BCE dijo que si el Reino Unido llega a abandonar la UE los efectos del llamado «Brexit» dependerán de las negociaciones que se lleven a cabo para completar esa potencial salida.

    «No es automático que todo vaya a ir suavemente» con los acuerdos que tendrían que buscarse «casi como si el Reino Unido se mantuviera integrado».

    «Nadie sabe qué puede pasar», agregó, y dijo que puede surgir cierto «encono» o pueden afectar a las negociaciones determinados intereses nacionales. «Es muy difícil de predecir», insistió.

    Constancio, por otra parte, no quiso anticipar qué medidas de política monetaria puede adoptar el BCE en su reunión de marzo, pero sí reconoció que a raíz de las últimas adoptadas en diciembre pasado hubo «malas interpretaciones».

    El BCE decidió en diciembre encarecer más su tasa de interés de depósito, por la que remunera el dinero a los bancos a un día, en 10 puntos básicos, hasta el -0,30 %, entre otras medidas.

    También prolongó el programa de adquisición de deuda pública y privada seis meses hasta marzo de 2017, pero sin aumentar el volumen mensual de compra.

    Constancio reiteró en Nueva York declaraciones que había hecho en diciembre pasado en el sentido de que esas medidas generaron «malas interpretaciones en los mercados» y el BCE tuvo fallos en comunicar adecuadamente lo que hizo.

    «Fuimos sorprendidos por la reacción de lo mercados. Posiblemente podríamos haberlo comunicado mejor», insistió. «Normalmente, los bancos centrales nunca quieren sorprender a los mercados, (pero) algunas veces pasa», agregó.

    Para marzo próximo, Constancio dijo que el BCE será más «cauteloso» y no buscará crear falsas expectativas, y también confía en que los mercados actuarán con mayor prudencia.
    Las autoridades monetarias europeas considerarán para entonces variables como el precio del petróleo, que sigue cayendo, y el impacto en la inflación, que el BCE calcula que este año estará en torno al 1 %, después de haber estado cerca del 0 % el año pasado.

    También se analizará de qué forma las «turbulencias en los mercados» actuales pueden llegar a afectar a la «economía real».

    Según Constancio, los datos indican que Europa está en una recuperación económica, que aunque no es «espectacular», por lo menos se está produciendo, aunque sigue habiendo preocupaciones por los niveles de inflación.

    Un responsable iza la bandera de Reino Unido ante la sede de la Comisión Europea. Foto: EFE
    Un responsable iza la bandera de Reino Unido ante la sede de la Comisión Europea. Foto: EFE