Líderes

Etiqueta: finanzas

  • Dos cuentas traen beneficios al cliente

    Redacción Quito

    (I)
    redaccion@revistalideres.ec

    Relacionadas

    Máximo dos cuentas bancarias en el sistema financiero recomiendan tener los expertos.

    Existen tres tipos, pero dos son las de mayor uso: ahorros y corriente. Según Asobanca, las primeras tienen un uso para el día a día, pagan rendimientos sobre los saldos depositados, sirven para guardar fondos y brindan un respaldo en dinero; las segundas permiten un movimiento frecuente de capitales, no pagan intereses y permiten girar cheques.

    Sonia Zurita, catedrática de economía de la Graduate School of Management (Espae), explica que el tipo y el número de cuentas dependen de la necesidad del usuario. “En el caso de las de ahorros se puede tener hasta dos, es mi sugerencia. Una es para el dinero que entra y sale para responder compromisos adquiridos y la otra para cumplir una meta y no estar tentados a gastar el dinero”, dice.

    Para este último caso existen las cuentas de ahorro programado. Dependiendo de la institución financiera se establece una serie de reglas para que se guarde una determinada cantidad y se vuelva complejo retirar los fondos.

    La empleada privada Carolina González aplica el planteamiento de Zurita. Ella ahorra mensualmente USD 80 que se le debitan de su cuenta principal, no puede retirar el dinero si no es a través de la ventanilla y tiene como fin ser un fondo de emergencia.

    El monto para abrir cualquier cuenta depende de lo que establezca la entidad bancaria.

    Cuando la persona desee abrirla es importante que lea el contrato porque allí se especifican las condiciones de los servicios, las cláusulas que indican a qué se tiene derecho y a qué se está obligado. Es clave que conozca la sucursal de apertura de cuenta porque es necesario para realizar trámites, indica el portal Tusfinanzas.ec.

    Bertha Romero, especialista en finanzas personales de dicho programa, aconseja que con las cuentas de ahorros es importante tener fondos por un valor tres veces mayor al sueldo de una persona. Esto debido a que si pierde el trabajo o tiene alguna contingencia le servirá de apoyo.

    La apertura de cuentas de ahorros o corriente no tiene costo, según la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.

    Hoy, el 80% de los servicios financieros otorgados por la banca son gratuitos. Víctor Hugo Albán, expresidente del Colegio de Economistas de Pichincha, indica que se trata de aquellos básicos; en el caso de las cuentas de ahorros, comenta, es beneficioso porque al abrir gratis más de dos el cliente puede diversificar sus fondos.

    “En una entidad se puede tener la cuenta de ahorros fijos y en otra hacer retiros, depósitos y otras transacciones. Con eso se evita cualquier tipo de riesgo”.

    Con esto concuerda Esteban Correa, subgerente comercial de cooperativa Andalucía. Él asegura que las cuentas de ahorro están más ligadas a las personas naturales y las corrientes a las compañías, por su fuerte movimiento de capitales. “Actualmente, las cosas están cambiando. Firmas grandes y pymes están mudando a otras opciones como banca de empresas con servicios como ‘cash management’, pago a proveedores, entre otros”.

    Hay clientes que manejan cuentas corrientes personales. En estas ellos son titulares y quienes giran cheques, dice Tusfinanzas.ec.

    En el caso de las cuentas corrientes corporativas, estas se encuentran a nombre de una persona jurídica, empresa, fundación, sociedad de hecho u otras. La titularidad recae en el representante legal y pueden girar cheques únicamente personas autorizadas.

    Asobanca explica que las cuentas corrientes brindan beneficios a los clientes como el sobregiro. Para poder abrirlas, el banco verifica que la persona no esté inhabilitada en el sistema financiero y que no haya tenido multas o protesto de cheques.

    La Asociación añade que tanto en estas cuentas como en las de ahorros los usuarios deben tomar en cuenta que cuando una está inactiva el banco se contacta con vía correo, llamada o carta para alertar del cierre. Se le da al cliente un período para retirar el dinero, caso contrario la entidad tiene la obligación de transferir los pasivos y saldos al Banco Central del Ecuador.

    Los saldos inmovilizados por más de cinco años con un saldo equivalente al 25% de un salario básico van a la cuenta del tesoro.

    Datos
    ​
    Las cuentas de ahorros pagan entre el 1% y el 3% de interés. Todo depende de la institución.

    En el país existe un tercer tipo de cuenta: la básica. Asobanca explica que es un producto destinado a un grupo específico de la población que cuenta con recursos limitados. No requiere de un monto de apertura. El saldo no puede superar dos salarios básicos.

    El Código Monetario y Financiero regula el tema bancario.

    Ante cualquier queja o duda, los usuarios del sistema financiero pueden ir a la Superintendencia de Bancos. Foto: archivo / LÍDERES
    Ante cualquier queja o duda, los usuarios del sistema financiero pueden ir a la Superintendencia de Bancos. Foto: archivo / LÍDERES

  • ‘La gente debe leer más sobre finanzas’

    Priscilla Alvarado (I)
    redaccion@revistalideres.ec

    Relacionadas

    Juan Diego Gómez es un ‘coach’ de finanzas que busca, a través de sus libros, potenciar el carácter financiero de una persona.

    La filosofía de este youtuber colombiano, considerado un gurú en educación financiera, es que los libros tienen las herramientas necesarias para triunfar y llevar una vida plena. Es así como en el libro ‘44 estrategias para ser millonario’ se recoge la idea de encontrar el poder para hacer realidad tus metas en ocho capítulos.

    Gómez ha publicado otros textos de contenido similar, como ‘Hábitos de ricos’ y ‘Menos miedos, más riquezas’.

    ¿Por qué son 44 y no 50 o 60 estrategias millonarias?

    Las 44 ideas engloban la necesidad de enfocarse en lo que uno mejor sabe hacer y triunfar. Es un camino de ideas concatenadas que tienen un mismo fin: el descubrimiento personal.

    Dentro de su libro, en al menos tres ideas habla de salir del estado de ‘confort’. ¿Cómo salir de ese estado?

    Nadie se hace grande dentro de una zona de comodidad en la que se ha estado por muchos años. Debemos estar exigiéndonos, presionándonos y retándonos con metas cada día más grandes. La mayoría de las personas minimizan su trabajo y se exigen poco sabiendo que lo tienen todo. Además, se dejan influir por los comentarios de la gente que está a su alrededor.

    ¿Cuál sería la base para lograr unas finanzas saludables?

    Dejar de pensar en el resto y enfocarse en lo que realmente uno es bueno. Se pierde tiempo sin conocer cuál es nuestro propósito de vida y para qué vinimos a este mundo. En el momento que encontramos este propósito, que por lo general es algo que nos apasiona y nos gusta, prácticamente llega a nosotros el tiempo perdido y los recursos que tanto esperábamos.

    Entonces, al descubrir el propósito de vida, ¿se apunta a la estabilidad financiera?
    ​
    Sí y en el menor tiempo posible. No soy de la idea de que deben pasar años para conseguir el equilibrio en las finanzas personales, hay que hacer saltos cuánticos. Una persona que se dedique a trabajar en su propósito de vida será exitosa. Sin embargo, también se necesita paciencia y capacitación constante.

    ¿Cómo educarse mejor en materia financiera?

    Los empresarios y microempresarios de todas las áreas deben estar pendientes de saber qué hacer con su dinero, que sus ingresos no dependan de su actividad básica y que el dinero pueda trabajar por ellos. Todo eso se logra autoeducándose con lo que está a la mano, libros y sitios web. Además, ante una sociedad de consumo, debemos compartir nuestros conocimientos sin egoísmo, para que las personas tengan más criterio a la hora de invertir y manejar sus gastos.

    Leer de forma diferente es otra de las ideas, ¿cómo lograrlo?

    La lectura se convierte en un arma para encontrar ese propósito de vida. Alguna vez le pregunté a una persona: ¿qué estás leyendo?, su respuesta fue tenaz. La gente debe dejar de leer revistas de moda y empezar a tener lectura financiera. Si queremos alcanzar una estabilidad económica se debe empezar a cambiar la forma en la que leemos y qué leemos.

    Ecuador ¿es un país con estabilidad y educación financiera?

    Todos los países de América Latina lo son. La base para lograr este objetivo se simplifica en varios puntos: reducir deudas, ser más inteligentes en la forma de gastar dinero, monitorear los gastos y armar presupuestos y apostar por una idea de negocio innovadora. Y todo esto debe obedecer el propósito de vida que se descubre.

    Su trayectoria
    ​
    Administrador de Negocios con un postrado en Finanzas por la Eafit. Estudios económicos de la London School of Economics. Tiene estudios en Programación Neurolingüística en Colombia y EE.UU.

    Fue profesor de pregrado y posgrado en diferentes universidades de Colombia por 12 años. Trabajó, por cinco años, en la Bolsa de Valores de Medellín. Es autor de tres libros de finanzas.

    Juan Diego Gómez, escritor colombiano, promueve la estabilidad financiera basada en la lectura. Foto: Mario Faustos / LÍDERES
    Juan Diego Gómez, escritor colombiano, promueve la estabilidad financiera basada en la lectura. Foto: Mario Faustos / LÍDERES

  • Leopoldo Báez llevó las finanzas al campo de seguros médicos

    Patricia González

    (I) 
    redaccion@revistalideres.ec

    Relacionadas

    Como hijo de banquero, la afinidad de Leopoldo Báez con las finanzas fue natural. A esta cercanía, cultivada en casa, se sumó su habilidad para los números durante la época escolar.

    Es el mayor de tres hermanos, de una familia quiteña. Estudió en el Colegio Americano, e influenciado por el propio colegio decidió estudiar su carrera universitaria en el extranjero.

    Siguiendo su afinidad con los números y los negocios, escogió Administración, con especialización en Negocios Internacionales, estudios que cursó en la Universidad de Georgetown, en Washington. Durante los cuatro años de la carrera vivió en las residencias universitarias. “Vivir afuera, especialmente a esa edad, le abre a uno la visión hacia el mundo, te expone a otras culturas, a otro tipo de gente”, comenta sobre una de las mejores enseñanzas que le dejó esta experiencia.

    En esos años trabajó para el área de computación de la universidad y como asistente de un profesor de estadística. Una vez que culminó la carrera se trasladó a Londres a estudiar una maestría en Contabilidad y Finanzas, en The London School of Economics and Political Science.

    Por la intensidad del programa de maestría, que duró año y medio, se dedicó exclusivamente a estudiar. De Londres recuerda su riqueza cultural, lo que hace que hoy la considere una de sus ciudades favoritas en el mundo.

    Al retornar al país, en 1995, ingresó al Banco Popular, como Ejecutivo de Tesorería. El cargo lo ejerció tanto en Ecuador como en Venezuela, donde laboró por un año para la filial de la entidad en el país caribeño: Banco Fibenes. “En ese entonces era un país muy dinámico económicamente, había mucha actividad. Trabajaba con multinacionales que tenían negocios con el banco”.

    Luego de cuatro años, en 1999, pasó al Banco Aserval (luego adquirido por Banco Pichincha), como Ejecutivo Corporativo, donde trabajó por dos años, hasta llegar a la Gerencia de Finanzas Corporativas de Citibank. Como trabajador del sector bancario, experimentó de cerca la crisis financiera que atravesó el país en esos años.

    “Tenía clientes desesperados por el congelamiento de cuentas. Trabajaba más con empresas, pero estas también se vieron afectadas. Fue una época de mucho estrés e incertidumbre. Pero en esa etapa aprendí a manejar las relaciones con la gente en momentos de dificultad, a ser creativo y encontrar nuevas formas de hacer negocios frente a una situación tan complicada”.

    Ramiro Rosales, su amigo desde hace más de 40 años, lo describe como una persona “centrada, responsable, honesta, inteligente y práctica”, con quien se puede contar en cualquier situación.

    En Citibank, al contar con respaldo internacional, la afectación fue menor. “Con ellos pasamos el bache y empezó el crecimiento. Fue una época un poco más activa”. Sin embargo, tras la crisis financiera y la dolarización, se volvió muy difícil hacer negocios. “Los bancos se volvieron muy conservadores. A mi me gusta ser innovador, creativo, y esto ya no lo veía en la industria”.

    Esta realidad lo impulsó a dar el salto hacia otro sector, aunque desde su campo de experticia.

    En 2005 ingresó a trabajar a la firma de medicina prepagada Humana, donde trabajó por siete años. Primero, como Gerente Financiero y de Gestión Administrativa y, luego como Gerente Comercial.

    Luego de siete años en Humana, se trasladó a otra firma de seguros, Bupa Ecuador, pero esta vez para asumir la Gerencia General de una multinacional especializada en seguros internacionales.

    Esta responsabilidad, que asumió en 2012, le ha demandado una visión estratégica de mediano y largo plazo, comenta. Báez también está a cargo de las operaciones de la firma en Bolivia y Chile.

    “Es una persona abierta a compartir sus conocimientos y a empoderar a su equipo de trabajo para lograr objetivos. Se ha ganado el cariño y admiración del personal”, señala Paulina Vera, gerente de proveedores de Bupa Ecuador.

    Roberto Baquerizo, gerente general de Marseguros –socio de negocios de Bupa–, resalta las capacidades de Báez para los negocios. “Siempre trata de ayudar en todo lo que se pueda, enmarcado en los lineamientos de la compañía, la ética y el profesionalismo”.

    Este ejecutivo está casado y es padre de dos hijos varones, de 13 y 11 años. Una de sus filosofías, como persona y líder de una empresa, es que exista un balance entre la vida profesional y el hogar. “Siempre trato de hacer todo mi trabajo en el horario laboral y cuando estoy en casa, dedicarme a mi familia”. En su tiempo libre, practica squash, y los fines de semana disfruta paseos en familia.

    CV
    ​
    ​    Negocios Internacionales. Universidad de Georgetown.

    Maestría en Finanzas. The London School of Economics and Political Science.

    Ejecutivo de Tesorería Banco Popular.

    Gerente de Finazas Corporativas. Citibank.

    Gerente Financiero y Comercial. Humana.

    Gerente General de Bupa Ecuador.

    Leopoldo Báez es especialista en Negocios Internacionales, con maestría en Finanzas. Foto: Diego Pallero / LÍDERES
    Leopoldo Báez es especialista en Negocios Internacionales, con maestría en Finanzas. Foto: Diego Pallero / LÍDERES

  • Ordene sus finanzas para la jubilación

    Redacción Quito

    (I) 
    redaccion@revistalideres.ec

    Relacionadas

    Cuando decida jubilarse, atravesará cambios en su rutina diaria a los que tendrá que acostumbrarse. Por ejemplo, pasará más tiempo en casa y dejará de recibir el sueldo de su empleador. Pero estos cambios no tienen por qué impactar su calidad de vida y estabilidad financiera.

    En el país, los afiliados al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) tienen derecho a una pensión mensual de jubilación por vejez siempre que cumplan ciertos requisitos.

    Natalia Garzón, directora de la Fundación Bien Estar de Mutualista Pichincha, explica que un error común es llegar a la vejez y depender solo de la pensión del IESS, lo que obliga al adulto mayor a vivir con recursos inferiores a los que estuvo acostumbrado durante su etapa laboral.

    Los vaivenes políticos y los altibajos de la economía podrían poner en riesgo las pensiones de los futuros jubilados, dice.

    Por ello es clave que antes de llegar a la vejez empiece a ahorrar. No espere a que falten cinco o siete años para su jubilación. Lo ideal es comenzar a ahorrar desde los 30 o 40 años.

    Una buena idea es contratar un seguro de compensación privado de jubilación adicional a la pensión del IESS, dice Karen Córdova, especialista en educación financiera. Se trata de un mecanismo similar al del IESS, en el que la persona aporta recursos mensuales que la aseguradora invierte para que gane intereses.

    La aseguradora devuelve luego esos recursos al cliente cuando se jubila, a manera de pensión. En algunos casos, el cliente debe pagar una prima inicial además del aporte mensual.

    Córdova acota que para estos servicios las aseguradoras suelen exigir que el cliente no sea de una edad avanzada, por lo que hasta los 40 años podría optar sin problema a esta alternativa.

    Otra opción es el ahorro a plazo fijo en entidades bancarias o cooperativas. La norma de prudencia financiera señala que lo más aconsejable es ahorrar cada mes el 20% de todos los ingresos. De ese 20%, puede destinar un 5% o 10% para la jubilación a una cuenta.

    Invertir en bienes inmuebles es otra forma de asegurar un dinero adicional para esa etapa de la vida. En el país es común que los adultos mayores perciban ingresos por alquiler de bienes inmuebles.

    Garzón añade que los adultos mayores se vuelven blanco fácil de estafadores que los buscan para que inviertan en negocios fraudulentos. Si el jubilado quiere invertir en un negocio, lo ideal es que lo haga en algún emprendimiento que ya esté funcionando y que sea de una persona cercana.

    Para Garzón, también es relevante que la persona que está por llegar a esta etapa de la vida contrate un seguro médico privado para evitar gastos excesivos por problemas de salud que no suelen ser cubiertos por los centros médicos públicos.

    Las personas que no han tomado precauciones con seguros médicos, terminan destinando la mayor parte de sus ingresos a medicinas y atenciones hospitalarias, cuando lo adecuado es que estos gastos no superen el 30% del presupuesto, para que puedan destinar el resto a gastos fijos que le permitan asegurar comodidad y calidad de vida, dice Córdova.

    Una vez jubilado, procure utilizar principalmente canales electrónicos, que proporcionan más seguridad. Los sacapintas conocen que el 20 de cada mes los jubilados reciben sus pensiones y suelen buscar atracarlos.

    Tome en cuenta

    Requisitos. Pueden acceder a pensión de jubilación por vejez las personas de 60 años y 30 años de aportaciones; 65 años y 15 de aportaciones o 70 años y 10 de aportaciones. Si la persona tiene 40 años de aportaciones, no hay límite de edad para jubilación.

    Cálculo. La base de cálculo de la pensión será igual al promedio de los cinco años de mejores sueldos sobre los cuales se aportó. Revise la fórmula en el portal web del IESS.

    Los afiliados al IESS que cumplen con requisitos de cese, edad y tiempo de aportes tienen derecho a recibir pensión mensual vitalicia de jubilación por vejez. Foto: Ingimage
    Los afiliados al IESS que cumplen con requisitos de cese, edad y tiempo de aportes tienen derecho a recibir pensión mensual vitalicia de jubilación por vejez. Foto: Ingimage

  • Cómo asegurar sus finanzas en un viaje

    Redacción QUITO  (i)
    redaccion@revistalideres.ec

    Relacionadas

    Tomar algunas medidas de seguridad financiera antes y durante un viaje, podrían evitar que sea víctima de un fraude, robo o cualquier otro acto delictivo, que perturbe sus días de descanso o de negocios en el extranjero.

    El especialista en finanzas personales, Wilson Mariño, señala que lo primero que se debe hacer previo al viaje es notificar al banco emisor de la tarjeta de crédito que estará fuera del país, de esta manera la entidad financiera sabrá que los consumos que se están realizando son válidos. Esta medida evita que se bloquee la tarjeta al hacer uso de ella en el exterior.

    El portal tusfinanzas.ec aconseja sacar copias o tomar fotos a los documentos importantes (cédula, pasaporte, licencia de conducir, así como el frente y dorso de las de las tarjetas de débito y crédito que se llevarán al viaje). “Guarde estas copias de manera segura en la caja fuerte del hotel o cárguelas a un servicio de almacenamiento por Internet”, señala el portal. Contar con estos respaldos le será muy útil en caso de pérdida o robo.

    Actualizar sus contactos (números de teléfono, correos) con el banco es otra medida de seguridad, indica la página. Esto facilitará que la entidad pueda contactarse con usted en caso de detectar alguna actividad sospechosa.

    Mariño recomienda, además, contratar un seguro de tarjetas de crédito en el exterior para que, en caso de pérdida, asuma cualquier consumo fraudulento, no realizado por el propietario de la tarjeta.

    Adicionalmente, aconseja colocar montos máximos de consumo con tarjetas en el exterior. Esto suele ser una pregunta común de los bancos cuando se les notifica que se hará uso del plástico fuera del país por diferentes motivos.

    En caso de que se extravíe la billetera o una tarjeta en específico durante el viaje, lo primero que se debe hacer es notificar lo más pronto posible a los bancos para que bloqueen sus productos financieros y evitar que otros hagan uso de ellos.

    Previo a salir de viaje, anote los números de contacto internacional de sus bancos y de los proveedores de tarjetas de crédito en alguna libreta, no únicamente en el teléfono celular.

    En cuanto al efectivo, el experto financiero recomienda llevar solo lo necesario al viaje. En caso de que la persona se hospede en un hotel, lo aconsejable es guardar una parte del dinero en la caja fuerte. En tanto, el efectivo que cargue consigo debe repartirlo en diferentes lugares (billetera, cartera, bolsillos, etc.).

    El trabajador independiente Fernando Paredes, por ejemplo, señala que cuando viaja arma diferentes bolsitas con dinero. “Las coloco en diferentes lugares: mochila de mano y maleta. Con eso si una de las dos se me pierde se que tendré un respaldo. Otra cosa que siempre hago es cargar la mitad del efectivo en unos bolsos que están hechos para guardarme debajo de mi ropa. Eso es clave por si me quedo sin todo el equipaje. No se debe tener todos los huevos en la misma canasta, es la frase”.

    “Los cambios de divisas deben hacerse únicamente en casas autorizadas. No con cambistas en la calle”, subraya Mariño.

    La página de educación financiera aconseja también no hacer uso de redes wifi públicas (en aeropuertos, cafeterías, etc.) para hacer consultas o transferencias en sus cuentas bancarias.

    Otra recomendación, difícil de cumplir para muchos en esta era digital, es evitar publicar fotos desde el lugar donde se encuentre o el itinerario que cumplirá en sus redes sociales. Es mejor guardar estas publicaciones para su retorno. Publicar estos detalles facilita que posibles ladrones lleven un registro de dónde se encuentra, haciendo que sea más fácil para ellos encontrar un buen momento para cometer un delito.

    Tusfinanzas.ec aconseja, además, limitar el uso del bluetooth y desactivarlo cuando no se esté usando. Explica que los delincuentes cibernéticos pueden acoplar los bluetooth de sus potenciales víctimas con sus dispositivos móviles para robar información.

    Operadoras

    Otro elemento que se debe tomar en cuenta al viajar es el roamingo. Si usted no ha solicitado este servicio y automáticamente se activa debe conocer que cuestan tanto las llamadas que hace como las que recibe y que el valor es mucho más alto que las tarifas dentro de territorio nacional.

    El monto por el servicio que utilizó en el exterior le cobrarán en su siguiente factura de celular.

    Una opción para los viajeros es comprar chips en el exterior. Se debe analizar, sin embargo, todas las opciones del mercado.

    Hay ocasiones en que resulta más barato comprar estos productos en otros países que dentro de los aerpuertos locales.

    No olvide
    ​
    Notificar a su banco que saldrá de viaje, para que sus consumos con tarjetas de crédito sean válidos.

    Anotar los números de contacto internacional de su banco y del proveedor de la tarjeta.

    Cambiar divisas únicamente en casas autorizadas, nunca en la calle.

    No hacer uso de redes wifi públicas para hacer consultas en sus cuentas bancarias.

    Tener a mano los contactos de su banco y llevar copias de sus documentos, le ayudarán a resolver rápido ante cualquier inconveniente. Foto: Ingimage
    Tener a mano los contactos de su banco y llevar copias de sus documentos, le ayudarán a resolver rápido ante cualquier inconveniente. Foto: Ingimage

  • Calos Johnson: ‘El big data se debe democratizar’

    Evelyn Tapia

    Equifax invirtió USD 900 millones en una plataforma de big data que se lanzará en unas semanas en Ecuador. ¿Qué traerá este mecanismo al mercado nacional?
    Esta plataforma de big data acerca la posibilidad a que todo el mundo use este mecanismo sin tener que hacer grandes inversiones. Queremos democratizar el big data, porque para poder instalar una plataforma de este tipo que maneje enormes cantidades de información, las empresas requerirían invertir en un software tremendamente sofisticado, tendrían que llevar a cabo proyectos largos y muy costosos. En lugar de eso, desarrollamos como corporación una plataforma y hacemos disponible el big data para nuestros clientes a manera de servicio.

    ¿Qué cambios trae este sistema a la forma en la que venía trabajando el buró de crédito?
    Antes tomábamos una muestra representativa de la población y, con base en esa muestra, mediante técnicas estadísticas, calculábamos modelos, medíamos la exactitud y repetíamos el proceso varias veces. Eso hacía que un modelo tome hasta nueve meses de desarrollo. Al trabajar con muestras el grado de precisión es muy difícil de alcanzar. Con esta plataforma trabajamos con toda la data, con todo el universo de información, no solo muestras. Son centenas de millones de registros que podemos trabajar en fracción de segundos. Eso hace que los modelos puedan estar disponibles en horas o minutos.

    ¿Era prioritaria esta inversión en su giro de negocio?
    La información en el sector del crédito es tan necesaria que requiere que cada vez se analice más los datos, para sacar conclusiones válidas sobre cualquier problema. Esta tecnología es importante porque aportará también en temas de inclusión financiera, endeudamiento, educación financiera, ya que se pueden sacar muchos ‘insights’ y análisis. Cuando uno empieza a mezclar conjuntos de datos como la información crediticia, información geográfica, y otras, se da cuenta de que existen carencias y oportunidades que se pueden aprovechar.

    El nivel de bancarización en Ecuador es bajo. ¿Qué se necesita para mejorar las cifras de inclusión financiera en países como Ecuador?
    La inclusión financiera es la gran deuda de toda Latinoamérica. En todos los países hay una tarea enorme por realizar. La inclusión financiera se logra primero con educación financiera. La gente debe conocer conceptos básicos financieros, entender qué es sobreendeudarse, cuándo conviene endeudarse y cuándo no. Por otro lado, la inclusión financiera requiere de instrumentos bancarios que sean otorgados por entidades de sistemas bancarios sólidos, bien informados, con tecnología disponible que les permita afrontar el reto de incluir más personas con seguridad.

    ¿Cómo está trabajando Equifax para mejorar sus niveles de seguridad ?
    USD 1 250 millones es lo que se ha considerado invertir en seguridad. Una parte de ello ya ha sido invertido y otra parte se invertirá hasta el 2020. Es una cantidad grande porque entendemos lo prioritario del tema. La seguridad es una tarea de todos. No enfrentamos al delincuente geográfico que aprovecha una oportunidad física sino a delincuentes que están en cualquier parte del mundo y que tienen la mejor tecnología.

    ¿Qué tipo de seguridades se necesitan para manejar datos crediticios de las personas?
    Primero hay que proteger el acceso a las redes. También se debe proteger los datos en sí mismos y transformarlos con algoritmos de encriptación para que no sean legibles. Lo más importante es la inversión que hay que hacer en la cultura de las personas. El eslabón más débil en seguridad somos las personas que caemos en trucos, entregamos información cuando no deberíamos o no usamos correctamente las contraseñas.

    El crédito en el país se ha desacelerado este año. ¿Cómo afectará eso al buró de crédito?
    Participamos activamente en la colocación de créditos que hacen nuestros clientes y a pesar de que hay una desaceleración del crédito, como compañía seguimos creciendo. Creemos que hay oportunidades importantes de crecimiento en Ecuador, en estos días hay un nuevo competidor en el mercado, eso nos parece estupendo, porque en todos los países donde estamos competimos y creemos que la competencia perfecciona.

    ¿Qué oportunidades de crecimiento ven en el país y qué áreas de negocio tienen potencial por desarrollar?
    El apoyo al microempresario es una función tremendamente importante y vamos a invertir mucho en desarrollar ese mercado en Ecuador. En otros países de la región tenemos una presencia fuerte con las pequeñas y medianas empresas. Es una obligación para nosotros desarrollar este segmento en Ecuador. Tenemos un parque de clientes de este segmento, pero este país tiene muchísimas empresas pequeñas y nos queda mucho por hacer.

    ¿Qué factores han incidido para que las empresas pequeñas y medianas no accedan en mayor medida a servicios de información crediticia de burós y así mejorar la calidad de su cartera?
    Tiene que ver con nosotros mismos, la oferta nuestra tiene que adaptarse a las necesidades de ellos, tenemos que buscar el producto adecuado y facilitar el acceso a las pequeñas y medianas empresas. Debemos generar planes comerciales que sean aceptables para ese mercado. Hay que divulgar entre las pymes la utilidad de acceder a la información financiera de las personas. Cuando se hacen operaciones financieras y comerciales, o en general, transacciones, la mejor manera de que estas salgan bien es hacerlo de manera informada.

    Este año la economía ecuatoriana va a crecer solo 0,2% o tal vez decrezca. ¿Cómo va a trabajar Equifax en un escenario en que las empresas actuarán con más cautela para otorgar crédito?
    En toda la región hay una ralentización de la economía, eso nos plantea un desafío mayor. Cuando más hay que apoyar a los clientes es en estos escenarios de dificultades. Cuando el mercado está restringido tenemos que hacer que las oportunidades que tengan las aprovechen al máximo. Es ahí donde tenemos que mostrar toda la fuerza de la información y la exactitud. Con la plataforma de big data se puede aplicar geolocalización de clientes con respecto a las sucursales, para saber cuál es el local más apropiado para que la empresa pueda hacerle una oferta física a su cliente. También se puede seleccionar de la cartera de crédito a todos aquellos que cumplan con ciertas características, por ejemplo sexo, rango de edad, posición socioeconómica, ciudad. Esto antes se hacía de manera anticuada. Acá puedo filtrar con la calidad necesaria, en la medida necesaria. Esto es aplicable a cualquier industria.

    Hoja de vida
    ​
    Formación.  Experto chileno con más de 30 años en el sector financiero. Especialista en planificación estratégica, planes de negocio e inteligencia empresarial, ha liderado en Chile, Perú y Ecuador la transformación de la empresa global Equifax.

    Empleos.  Su experiencia en el sector financiero comenzó en 1989. Ese año fue gerente de operaciones en Bancard y más tarde, ocupó el cargo degerente de medios de pago en Banco Santander Chile . En el 2010 fue gerente general de Transbank. Desde el 2012 es gerente general de Equifax para Chile, Perú y Ecuador. El buró de crédito tiene presencia en una veintena de países.

    El gerente general de Equifax para Perú, Ecuador y Chile de Equifax estuvo en Quito hace dos semanas. Johnson analizó los retos de la región en inclusión financiera y la importancia de que las firmas del sector financiero accedan a nuevas tecnologías. Fo
    El gerente general de Equifax para Perú, Ecuador y Chile de Equifax estuvo en Quito hace dos semanas. Johnson analizó los retos de la región en inclusión financiera y la importancia de que las firmas del sector financiero accedan a nuevas tecnologías. Foto: Diego Pallero / LÍDERES

  • En el Ecuador los depósitos están protegidos

    Redacción Quito

    redaccion@revistalideres.ec

    Relacionadas

    Los depositantes de cualquier entidad financiera pueden estar seguros que recuperarán todo o, al menos, una buena parte de su capital si esta entra en liquidación.

    Esto se logra gracias al seguro de depósitos, que administra la Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados (Cosede). Este cubre a clientes de bancos, cooperativas y mutualistas, que tienen cuentas corrientes, de ahorros y depósitos a plazo fijo.

    En el país no todas las personas conocen que existe este servicio. Para Fernanda Paredes, quien enfrentó a finales del siglo pasado el cierre del extinto Banco del Progreso, es fundamental que se proteja a los clientes. “Yo logré recuperar USD 1 000 que cobré más adelante, otra gente no pudo hacer nada. No sabía que ahora hay esta alternativa. Es una garantía para los depositantes”.

    Existe un monto tope de entrega a los depositantes de una entidad en liquidación. Por ejemplo, los clientes de cooperativas del segmento cinco y mutualistas pueden recuperar hasta USD 32 000, los de cooperativas en el segmento uno hasta USD 1 000; en el caso de los bancos también hasta USD 32 000.

    En Ecuador, según la Cosede, el promedio de depósitos en los bancos es de USD 670 y de USD 113 en entidades del sector financiero popular y solidario (SFPS).

    El seguro de depósitos se paga en máximo 20 días “contados a partir de la entrega de la base de datos de depositantes proporcionada por el liquidador de la entidad financiera que haya entrado en liquidación forzosa”.

    Actualmente, el promedio de entrega de esos dineros es 12 días.

    El pago del seguro se realiza según un cronograma establecido por la Cosede. Si el beneficiario no puede acercarse a cobrar en las fechas establecidas podrá hacerlo hasta 10 años después, desde la fecha de liquidación de la entidad.

    Actualmente, es posible consultar información en línea sobre en dónde se puede cobrar, el monto a recibir y la situación de la entidad financiera en la web de Cosede (www.cosede.gob.ec)

    Lorena Freire, presidenta del Directorio de la institución, dice que el pago a los clientes se hace a través de otra entidad financiera. A los beneficiarios se les informa a través de redes sociales, publicaciones de la propia entidad en liquidación, medios de comunicación o listados públicos.

    Para cobrar, lo único que tiene que hacer la persona es presentar su cédula de ciudadanía. El trámite no tiene costo alguno.

    Se entrega el 100% del valor, siempre y cuando no exceda el tope establecido por la Ley.

    Paola Vinueza es una de las beneficiarias del seguro. En el 2015 tenía USD 5 000 en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Ejército Nacional, que entró en liquidación.

    Cuando acudió a la entidad conoció la fecha de cobro del seguro. Le dieron USD 200 porque era todo lo que se le podía cancelar en base a los montos límite.

    El resto del dinero lo cobró en un período de seis meses una vez que el liquidador comenzó con la recuperación de capital. En tres partes, con montos superiores a USD 1 000, le devolvieron todo.

    Datos
    ​
    Cantidades  superiores a los valores tope se devuelven conforme se vendan los bienes muebles o inmuebles de las entidades del SFPS o los bancos, se cobren créditos otorgados, se subasten bienes recuperados en garantía, etc.

    Según Cosede,  la cobertura que se da en Ecuador es una de las más altas en la región; está en cuarto lugar. Es 5,16 veces el Producto Interno Bruto per cápita. Está sobre Colombia, Perú y Argentina.

    El tiempo promedio de devolución del seguro de la Cosede es de 12 días. Los beneficiarios son los clientes de cooperativas, mutualistas y entidades bancarias. Foto: Pixabay
    El tiempo promedio de devolución del seguro de la Cosede es de 12 días. Los beneficiarios son los clientes de cooperativas, mutualistas y entidades bancarias. Foto: Pixabay

  • Mariella Baquerizo: De paso firme y ágil en las finanzas

    Patricia González

    (I). @revistalideres.ec

    Relacionadas

    “Mañana es nunca” es uno de los consejos que Mariella Baquerizo, actual gerente general de Equifax Ecuador, recuerda de su padre.

    Muchos años después de haber escuchado esas palabras en el trayecto al colegio, se ha dado cuenta de que el consejo marcó significativamente su personalidad y su manera de ver la vida.
    En su juventud se ganó el apodo de “corre-camino”, porque en su primer trabajo, como asistente de laboratorio en una clínica de Guayaquil –donde laboraba su padre–, iba de habitación en habitación cobrando los exámenes.

    Verónica Rodríguez, gerente de operaciones de Equifax, la describe como una persona positiva: “Nos contagia su alegría, siempre está con una sonrisa, buscando soluciones en momentos críticos”.

    Esa energía la transmite al hablar, al rememorar anécdotas de su infancia o recordar cómo fue asumiendo los distintos retos que se le presentaron en el camino. Su origen costeño se delata no solo en su acento, también en la espontaneidad que le acompaña.

    Es la número 11 de una familia guayaquileña de 13 hermanos. Todos del mismo padre y madre. “Me críe con gente muy mayor”, cuenta. Era especialmente cercana con una tía materna.

    Estudió en el colegio católico María Auxiliadora. “Siempre ha sido muy extrovertida; encendía la chispa en la clase y a las monjas que eran muy estrictas y nos querían atrapar en nuestras travesuras”, recuerda su amiga de la infancia Edilma Buraye.

    Los tres últimos años del colegio los cursó en el Liceo Panamericano, que le permitía egresar como bachiller en físico-matemático. Sentía afinidad por los números. Entre los 15 y 17 años de edad trabajó con su padre, médico bacteriólogo, en la clínica.

    Siguiendo los pasos de una prima, a quien veía como un norte, ingresó a la Universidad Católica de Santiago de Guayaquil para cursar ingeniería comercial.

    Mariella Baquerizo junto a su familia. En otra imagen, junto a sus padres y hermanos.
    Mariella Baquerizo junto a su familia. En otra imagen, junto a sus padres y hermanos. Foto: Archivo personal

    “Soy de paso firme y rápido”, comenta. Además de estudiar, trabajaba en el Banco del Pacífico como cajera. De 07:00 a 8:30 tenía una clase. Entraba al banco a las 8:45 y salía a las 17:00. Luego, regresaba a la universidad para cursar materias entre las 18:00 y 21:00.

    A mitad de carrera, con 23 años, se casó. A los dos años tuvo a su primer hijo. Hoy Baquerizo tiene 30 años de casada y tres hijos.

    En la entidad financiera se mantuvo trabajando por 16 años, tiempo que le permitió aprender de distintas áreas: crédito, análisis financiero, productos corporativos y personales.
    Esa experiencia también le enseñó de “disciplina y la importancia de una buena presencia”.

    Silvia Subía, quien fue su jefa en el Pacífico, la recuerda como una colaboradora de mucha iniciativa, que aportaba con nuevas ideas para mejorar productos financieros. “Fue un gran apoyo en el desarrollo de nuevas tecnologías”.

    En 1999, ingresó a trabajar a Shell Ecuador como Gerente de Marketing en Retail. La filial local formaba parte de un clúster de cinco países, por lo que debía viajar constantemente, incluso su jefe se hallaba en Venezuela. En esa época, señala, fue muy importante el apoyo de su esposo.

    Luego estuvo a cargo del área de Marketing Lubricantes para Ecuador y Perú. En ese tiempo nació su tercer hijo. Fue la primera vez que decidió hacer un ‘break’ en su profesión para poder dedicar más tiempo a sus niños. No obstante, durante esos dos años, incursionó en el sector de seguros como broker independiente.

    En la graduación de uno de sus hijos, junto a su familia
    En la graduación de uno de sus hijos, junto a su familia. Foto: Archivo particular

    A Equifax ingresó en el 2008 como Gerente de la sede de Guayaquil. “Me identifico con ayudar al país a crecer en inclusión financiera”, dice Baquerizo sobre uno los motivos que le impulsaron a regresar al sector financiero.

    En el buró de crédito pasó también por la Gerencia de Mercado Corporativo (seguros, retail, etc.) y la Gerencia Comercial. Hasta que en el 2016 asumió la Gerencia General, siendo la primera mujer en asumir esta posición, desde la cual debe reportar al jefe del clúster (Ecuador-Perú-Chile).

    Para Baquerizo, el liderazgo se aprende y se perfecciona. Como líder ha procurado contagiar a su equipo con otro de los consejos que le dejó su padre: “Haz las cosas lo mejor que puedas”. En su tiempo libre, ahora que sus tres hijos están grandes, se ha dedicado a recorrer el país junto a su esposo. El contacto con la naturaleza es una de las actividades que más disfruta.

    Hoja de vida:

    Mariella Baquerizo es ingeniera comercial por la Universidad Católica Santiago de Guayaquil. Diplomado en Marketing Estratégico por la Universidad Valparaíso, de Chile. Subgerente de Productos Corporativos y Personales, en el Banco del Pacífico. Gerente de Marketing y Retail en Shell Ecuador. Gerente general de Equifax Ecuador. Previamente, Gerente de Mercado Corporativo.


    La firma invierte en Big Data
    ​
    Equifax no es únicamente un buró de crédito. También es una empresa que ofrece soluciones de información y analítica a más 300 clientes en el Ecuador.

    Opera en el país desde hace 15 años, ofreciendo sus servicios a bancos, cooperativas, empresas de telecomunicaciones, aseguradoras, casas comerciales, pequeñas y medianas empresas, públicas y privadas.

    Al ser una empresa global, la filial local se beneficia tanto de las inversiones como de la innovación y tecnología que Equifax desarrolla en todo el mundo.

    Es el caso de Ignite, una plataforma de Big Data, que combina datos, analítica y tecnología, para brindar soluciones de negocio a los clientes. Próximamente Ecuador también contará con esta herramienta.

    Equifax organiza, asimila y analiza información de más de 820 millones de consumidores y más de 91 millones de empresas alrededor del mundo,cuyas bases de datos incluyen información de empleados, aportada por más de 7 100 empleadores.

    A escala global, la compañía de análisis crediticio ha invertido USD 900 millones en sus plataformas de Big Data.

    Mariella Baquerizo, gerente general de Equifax, en las oficinas de la multinacional en Quito
    Mariella Baquerizo, gerente general de Equifax, en las oficinas de la multinacional en Quito. Foto: Diego Pallero / LÍDERES

  • La banca electrónica tiene más servicios

    Redacción Quito

    Relacionadas

    Evitar asaltos y reducir el tiempo en realizar transacciones bancarias son los principales fines de la banca electrónica. En el país está operativa hace más de 10 años.

    Según el portal tusfinanzas.ec, esta es una herramienta en línea que permite a los clientes acceder a sus cuentas desde cualquier sitio y en cualquier momento. Es un canal alternativo de las instituciones; a través de este deja de ser necesario un contacto directo con cualquier agencia o casa matriz.

    El servicio está disponible las 24 horas, los 365 días al año. Entre las opciones que ofrece están: consulta de movimientos de la cuenta, transferencias bancarias, cambio de claves, pago de tarjetas, revisión de estados de cuenta, avances en efectivo, pago de servicios básicos e impuestos, etc.

    Bertha Romero, experta del programa de educación Tus Finanzas, explica que pese a los esfuerzos que han hecho las entidades para que más gente acceda a la banca electrónica, falta más.

    “Para la población más adulta es difícil hacer un cambio. Los principales usuarios de este servicio son personas menores de 50 años, acostumbrados al uso de Internet. Es necesario que las entidades realicen campañas para el uso”.

    Produbanco explica que cada vez amplía su abanico de servicios digitales. Desde hace dos años, por ejemplo, los clientes pueden abrir cuentas vía Internet, realizar depósitos remotos de cheques, emitir certificados de depósito a plazo fijo, etc.

    Además, esta entidad financiera cuenta con la oferta ya tradicional que incluye el pago de servicios públicos y privados, transferencias nacionales e internacionales, entre otros. Los clientes acceden a través de su usuario y clave alfanumérica; recientemente este banco cuenta también con el ingreso biométrico (huella y reconocimiento facial).

    Banco Pichincha, por su parte, permite a los usuarios hacer consultas, pagos de servicios y tarjetas, transferencias, avances de efectivo en línea, etc. Ignacio Maldonado, vicepresidente ejecutivo de Negocios, explica que la entidad también permite contratar créditos de consumo a través de su web (incluye simulador de cuotas y plazos); también cuenta con un nuevo servicio para abrir cuentas de ahorro desde la web o aplicación móvil bancaria.

    “Cada vez que un nuevo cliente se incorpora al Banco se activa el acceso a todos los canales electrónicos con su autorización”, dice. Asegura que la entidad promueve de manera permanente la adopción y uso de la banca electrónica y móvil entre sus clientes.

    Cerca de 1,7 millones de clientes están afiliados a los servicios electrónicos de Banco Pichincha de un total de tres millones; alrededor de 950 000 los usan de forma activa, mientras que en el caso de Produbanco el 65% de sus clientes los usan. Según Asobanca, no existe un dato general sobre el uso de canales digitales a escala nacional; el porcentaje difiere por entidad.

    Un estudio de la firma Marulanda y Consultores, de abril de este año, revela que en Ecuador se evidencia un bajo uso de medios de pago electrónicos para saldar valores y realizar transacciones. De hecho, en el 2017 se hizo menos de menos de 20 operaciones con medios de pago digitales por adulto a escala nacional.

    Usuarios como Federico Acosta, de 47 años, aseguran que no tienen la confianza suficiente para hacer este tipo de transacciones. “Prefiero hacer los pagos físicamente y tener el recibo. No me acostumbro a los estados de cuenta en línea u otros procesos”.

    Otro grupo de la población está acostumbrado. Andrea Paredes, de 35 años, hace cada mes todos los pagos vía Internet. “No tengo tiempo para ir al banco. Es demasiada pérdida de tiempo tener que realizar colas en agencias”.

    Ella sabe, además, que siempre se debe ser cuidadoso en el uso del canal electrónico para evitar las estafas en línea o robos.

    Santiago Acurio, catedrático de derecho informático, explica que para verificar que la página de un banco es segura la persona debe fijarse que en la dirección electrónica; seguido de las letras ‘http’, debe haber una ‘s’. Adicional, junto al link debe haber un botón verde que diga ‘secure’.

    Se puede hacer un clic sobre dicho botón y ver si la información está cifrada. Además recomienda nunca pulsar en algún link que venga por correo que no sea de su confianza. “No enviar información personal por mail ya que los bancos tienen sus datos, desconfiar de cualquier promoción que sea inverosímil. La mejor forma es usando el sentido común”, explica el académico.

    Tecnología: Usar los canales digitales de las entidades financieras también ayuda a reducir tiempos. No toda la población, sin embargo, aprovecha esta herramienta. Foto: Ingimage
    Tecnología: Usar los canales digitales de las entidades financieras también ayuda a reducir tiempos. No toda la población, sin embargo, aprovecha esta herramienta. Foto: Ingimage

  • Las lecciones financieras del feriado bancario de 1999

    Wilson Araque para Líderes (I)

    Relacionadas

    El pasado 8 de marzo se cumplieron 20 años del feriado bancario que, formalmente, sacó a la luz a una de las peores crisis financieras que ha vivido el Ecuador a lo largo de su historia, en donde los depósitos de los ahorristas se congelaron por un año y, además, como en enero de 2000 se tomó la decisión de implantar el modelo monetario de la dolarización, esos ahorros congelados -cuando fueron devueltos- perdieron su poder adquisitivo en términos del cambio a la nueva moneda. Para poder recibir un dólar, se requirió un equivalente a 25 000 sucres.

    Definitivamente, ese escenario oscuro de la economía ecuatoriana fue un golpe brutal a los ahorros que, con tanto esfuerzo, las familias ecuatorianas los habían acumulado. De ahí, una de las consecuencias que ocasionó este momento difícil de la historia nacional fue la salida masiva de compatriotas al exterior: a España, Italia y EE.UU., principalmente.

    Esa acción desesperada, en última instancia, permitió traer dólares para la naciente dolarización, eso sí con un costo elevado en términos de la desintegración que se produjo al interior de las familias cuyos jefes de hogar -madre y/o padre- decidieron migrar en busca de mejores rumbos laborales.

    Ahora, dos décadas después, la pregunta que surge es: ¿cuáles son las principales lecciones financieras que dejó el feriado bancario de 1999?. Para contestar esta interrogante, se debe resaltar que la respuesta va en lecciones de doble vía. Por un lado, nunca más permitir que en el país se consolide -para supervisar a las instituciones financieras– una legislación permisiva como la vigente en 1999; la cual, ofreció demasiadas libertades que terminaron creando el terreno fértil para que crezca el libertinaje, es decir, una forma de operación en donde la supuesta libertad que la ley otorgaba no estaba acompañada de actos cargados de altas dosis de responsabilidad, sino más bien de dosis elevadas de excesos, abusos e irresponsabilidades financieras.

    Fue común, por ejemplo, que los bancos de esa época -sobre todo los que se cerraron- otorguen créditos a empresas vinculadas a las propias instituciones financieras.

    Por otro lado, desde de la gestión de las finanzas personales, la lección que queda es que jamás, cuando se inviertan los recursos ahorrados, las personas se dejen guiar, únicamente, por la alta “rentabilidad” que le ofrecen, pues, siempre es recomendable que se investigue, también, el “riesgo” que se está asumiendo.

    En la época del feriado bancario, lamentablemente, miles de ahorristas cayeron en las garras de ciertas instituciones financieras que, de forma tramposa, a pesar de que sabían que su situación financiera estaba en franco deterioro, continuaron captando recursos del público mediante la aplicación de sendos mensajes publicitarios en donde -con el consentimiento de las autoridades financieras-, con letras gigantes, colocaban altísimas tasas de interés como gancho motivador para la captación. Son lecciones dolorosas que siempre debemos recordar.

    El feriado bancario marcó la vida de miles de clientes de los bancos.
    El feriado bancario marcó la vida de miles de clientes de los bancos. Foto: Archivo Líderes