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  • Las pymes buscan estrategias para enfrentar los nuevos retos

    Giovanni Astudillo y Redacción Quito. (I) redaccion@revistalideres.ec

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    La empresa que sobreviva a la pandemia en América Latina deberá ser más productiva, innovadora, incorporar nuevas tecnologías y aprovechar la transformación digital y el teletrabajo. Esa fue una de las conclusiones del vicepresidente de Sector Privado de CAF, Jorge Arbache.

    Él participó de la conferencia Nueva economía y el futuro de las pymes latinoamericanas, que organizó este banco de desarrollo internacional y que se cumplió la semana pasada, en México.

    Para Arbache, este tipo de firmas tendrán un mayor y más acelerado crecimiento en el futuro que las tradicionales. Pero -dijo- se requieren políticas públicas para acceder a capacitación y tecnología. El 2020, la CAF redireccionó líneas de crédito por USD 1 600 millones, para apoyar a los bancos de desarrollo locales en sus estrategias con estas empresas.

    Además, apoya con programas de innovación, patentes, internacionalización, clúster e integración dentro de cadenas de valor.

    Arbache dijo que, debido a la pandemia, las pymes de la región han incursionado en nuevas tecnologías para reducir costos, ampliar mercados y aumentar la productividad, “pero no todas han tenido ni tienen la capacidad para acceder. Eso ocasionará una brecha entre las mismas pymes”.

    Para Arbache, en la actualidad hay oportunidades en áreas como comercio electrónico así como en servicios de salud, educativos, bienestar, logística, financieros y de pagos. “Lo intangible gana mayor importancia en la canasta de consumo, comercio internacional e inversiones extranjeras”.

    Otro de los participantes fue José De Luna, titular de la Unidad de Crédito Público de México. Según él, uno de los retos fundamentales de este sector es la alta tasa de mortalidad; sobre todo, de las nuevas pymes. “Menos del 50% sobrevive el primer año en la región, por lo que es importante tener un ecosistema que permita la sobrevivencia”.

    Para ello -agregó- es necesario contar con mejores habilidades empresariales, capacidad para entender los mercados y hacer negocios, planeación financiera, acceso a créditos, comercialización, contabilidad e integración a las cadenas de valor.

    Para De Luna, otro reto es la informalidad en las micro y pequeñas empresas, que afecta a su productividad y acceso a crédito.

    Dijo que covid-19 ocasionó el cierre de empresas y la reducción de ventas, pero también generó oportunidades como la digitalización y nuevos modelos de negocios y canales de distribución. Otra opción -añadió- son los tratados comerciales para diversificar mercados y obtener inversiones, conocimiento y tecnología.

    De esos retos están conscientes los industriales ecuatorianos. Por ello, la Cámara de la Pequeña Industria de Azuay lanzó la campaña nacional Somos Ecuador 786. El presidente de ese gremio, Fernando Romero, dijo que se escogió este número porque es el inicio del código de barras asignado a los productos nacionales.

    “Hay dos millones de productos nacionales que empiezan con este código. La idea es reactivar la economía de las empresas para generar empleo adecuado y reincorporar a quienes han salido durante la pandemia”. Esta campaña busca que el consumidor local adquiera los productos ecuatorianos.

    Otra estrategia, según Gustavo Ruiz, presidente de la Cámara de la Pequeña Industria de Pichincha, es impulsar los sistemas de gestión de calidad para llegar al mercado externo. Para ello, se requiere generar un mayor valor agregado. “El primer paso es la Comunidad Andina. Además, se busca aprovechar los acuerdos comerciales con los países europeos y que se concrete un tratado con Estados Unidos”.

    En cambio, el grupo de los 1 200 afiliados a la Cámara de la Pequeña Industria del Guayas apostó por las ventas electrónicas. Además, este gremio firmó un convenio con la Universidad Católica para realizar estudios de nuevos planes de negocios y productos.

    Los negocios que siguen actuaron ‘sobre la marcha’

    Redacción Quito. (I)
    Ante la revolución que generó covid-19 en la economía de los países de la región, los negocios tuvieron que aplicar, ‘sobre la marcha’, estrategias para continuar operando. Los ecuatorianos no fueron la excepción.

    Twins Grill, por ejemplo, es un restaurante de carnes a la parrilla, al estilo chileno/argentino, ubicado en el centro-norte de Quito, que apostó por digitalizar sus procesos de venta tras la pandemia. Abrió una cuenta de Whatsapp Business para que los clientes puedan ver el menú y los precios de manera electrónica, tanto si han hecho pedidos como si asisten al local; también permite a las personas comprar de manera remota e interactuar con los administradores de la cuenta.

    Asimismo, los propietarios del sitio optaron por cambiarse de un local cerrado a uno con una terraza en el exterior, que permite que los comensales puedan disfrutar sin temor de contagiarse. Con esto, dicen sus dueños, han logrado atraer más clientes presencialmente (80% bajo esa modalidad).

    También han buscado socios estratégicos que les permiten llevar un modelo de negocio colaborativo: proveedores que entregan productos, pero a la vez consumen la oferta de Twins Grill; entrega a diferentes repartidores, para que todos puedan ganar …

    Otros negocios, como los ubicados en el Centro Histórico de Quito, han optado por capacitarse en bioseguridad y técnicas para mejorar ventas a través de entidades públicas como ConQuito.

    Uno de ellos es Kukuruchos del Maní. John Ríos, administrador del sitio dedicado a la venta de este snack tradicional, así como habas, tostado, canguil y otros, explica que se concentró en normas de salubridad que incluyen desinfección del dinero y ventas para llevar.

    Actualmente, cada uno de los tres empleados del local labora a media jornada; los tres primeros meses de la pandemia la producción bajó al 30% de lo que originalmente se hacía, ahora mejoró y se subió al 50%.

    La Confitería El Gato, que vende todo tipo de dulces tradicionales, optó por las medidas de seguridad para que el cliente vuelva a sentir confianza y compre sus productos. Además, cuenta con un certificado que le entregó el Municipio de Quito por haber concluido el ciclo de capacitaciones del programa Activa tu negocio.

    Para empresas de mayor tamaño, responder a la demanda que surgió en la pandemia fue el motor para mantenerse. Ese es el caso de la firma avícola Avirico, productora de huevos, ubicada en la parroquia rural de Puéllaro.

    Nunca detuvo la producción
    (120 000 huevos diarios), mantuvo su nómina (40 personas) y aplicó medidas de bioseguridad para garantizar la salud del personal y la calidad de la oferta. Además, en este momento está en un proceso de calificación, con Agrocalidad, para implementar buenas prácticas en granjas.
    Marco Navarrete, gerente de esta compañía de más de 40 años en el mercado, explica que el dinamismo del sector motivó a que se ponga en marcha la implementación de una planta de balanceados, completamente automatizada, en la zona de Tocachi, en el cantón Pedro Moncayo. “Nos ayudará a ser más eficientes y con ello, a bajar costos”, dice.

    Otras iniciativas
    Giro de negocio. Loscocos, firma especializada en fabricar envases, tapas plásticas, moldes y más, durante la pandemia decidió producir envases para alcohol y jabón, entre otros artículos. Incluso, esto permitió a la empresa contratar cuatro personas adicionales; los dos primeros meses de la cuarentena, la producción subió 30% y el tercero 10%.

    Gremios. La Cámara de Comercio de Quito ha apoyado a empresas en la reactivación en procesos como construcción de cadenas de valor y otros.

    Reactivación regional y con ideas más sostenibles

    Los huertos urbanos en Quito  son un ejemplo de economía verde en la región. Foto: cortesía ConQuito
    Los huertos urbanos en Quito son un ejemplo de economía verde en la región. Foto: cortesía ConQuito

    Redacción Quito y EFE  (I)
    Representantes de la Asamblea Parlamentaria Euro-Latinoamericana (EuroLat) instaron a una reactivación de la economía y las empresas tras la crisis causada por la pandemia de covid-19, con “solidaridad” y teniendo en cuenta los objetivos de transformación digital y verde.

    Jorge Pizarro, copresidente de EuroLat y del Parlamento Latinoamericano, insistió, durante la sesión plenaria de la Asamblea, que reunió a legisladores de ambos continentes la semana pasada de manera telemática, en la necesidad de que la reconstrucción de la sociedad tenga en cuenta el desarrollo sostenible.

    La idea es “que permita adecuarnos a las necesidades frente al cambio climático”, y consideró, igualmente, “vital” impulsar una transición para que “la economía digital permita crear empleo y salir reforzados en equidad social” en ambos lados.

    Pidió hacer énfasis en una visión “más solidaria” del papel de la economía, el comercio o los organismos multilaterales, que ayude a “recuperar confianzas y proteger y generar empleo de calidad” a la vez que se evite el proteccionismo.

    Mientras tanto, la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal) señala que el actual modelo de producción y consumo es insostenible y excluyente, y ha llevado a rebasar los límites ambientales del planeta. Además, “la pandemia nos recuerda que cuando destruimos la biodiversidad y los ecosistemas, también destruimos la vida.”

    Asimismo, la organización explica que la región está ante una oportunidad única para rediseñar su relación con la naturaleza. Considera que la reactivación debe ser verde, o no durará a largo plazo.

    El organismo, junto a la Organización Panamericana de la Salud (OPS), asegura que controlar la pandemia requiere de convergencia y articulación entre las políticas de salud, económicas, sociales y productivas. Se considera que es clave la aceleración en la transformación digital, la reducción de la dependencia regional de productos médicos importados y cambios en la matriz productiva, junto a un impulso de la inversión verde.

    La UE quiere colaborar en la reactivación de América Latina. El alto representante del bloque para la política exterior, Josep Borrell, aseguró que “mostrar solidaridad no es solo una cuestión moral, sino una manera de reforzar nuestra asociación estratégica”. Borrell puso en valor la relación entre Europa y América Latina y el Caribe en diferentes ámbitos.

    En Azuay se lanzó la campaña denominada Somos Ecuador 786, que busca integrar a dos millones de bienes nacionales. La idea es que el consumidor prefiera el producto ecuatoriano. Foto: Xavier Caivinagua para LÍDERES
    En Azuay se lanzó la campaña denominada Somos Ecuador 786, que busca integrar a dos millones de bienes nacionales. La idea es que el consumidor prefiera el producto ecuatoriano. Foto: Xavier Caivinagua para LÍDERES
  • Los nuevos compromisos con el FMI

    MEMO DE LA SEMANA

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    El Directorio del Fondo Monetario Internacional (FMI) aprobó un crédito de USD 6 500 millones al Ecuador. El Fisco espera un primer desembolso de 2 000 millones y eso permitirá aliviar las obligaciones pendientes y acumuladas a lo largo de todo este año.

    Entre los compromisos que asume el país para acceder a este financiamiento consta mejorar la transparencia en la contratación pública y el manejo de la deuda. Además, la adopción de una legislación anticorrupción antes de fin de año, para proteger las arcas públicas, catalizar la inversión privada, promover la creación de empleo e impulsar el potencial de crecimiento.

    Asimismo se propone implementar una reforma tributaria progresiva a mediano plazo y medidas de reducción de gasto público; también, dar más autonomía al Banco Central, entre otros.

    Desde la perspectiva del multilateral, además de contribuir a atenuar los efectos económicos de la pandemia, cumplir estos acuerdos favorecerá la sostenibilidad de la dolarización. Obviamente, esto sucederá si el próximo Gobierno ratifica el convenio, de lo contrario las dudas económicas estarán de vuelta.

    opinion columnistas editorial
    Ilustración: LÍDERES
  • Las ventas de autos nuevos cayeron 48% los primeros ocho meses del 2020

    Carolina Enríquez, (I)

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    Durante los primeros ocho meses de este año se vendieron 46 727 autos nuevos en el país, lo que significa una caída del 48% con relación al mismo periodo del 2019.

    La información la dio a conocer la Cámara de la Industria Automotriz (Cinae), a través de un boletín estadístico, publicado este 9 de septiembre del 2020.

    Solo en agosto, el mercado automotor reportó 6 920 vehículos vendidos, lo que implica 4 386 unidades menos que en el mismo mes del 2019.

    Las marcas que concentraron el 75% de las ventas fueron: Chevrolet y Suzuki 18%; Kia 16%; Toyota 7%; Great Wall 7%; Hyundai 6%; Jac 5%; Nissan 4%; Renault, Chery, Mazda y Hino 3%.

    El origen principal de los vehículos que venden en Ecuador es China. Le siguen los autos nacionales y los ensamblados en Colombia.

    Con respecto a los vehículos ensamblados, en agosto del 2020 tuvieron una participación de mercado del 18%. “Esto quiere decir que han perdido tres puntos de participación de mercado en relación con agosto 2019, la cual fue 21%”, precisó la Cámara.

    La venta de autos cayó en EE.UU. Foto: Archivo/ LÍDERES
    La venta de autos cayó en EE.UU. Foto: Archivo/ LÍDERES
  • En tres años, más de 200 productos nuevos se incorporaron a la oferta del país a la UE

    Carolina Enríquez, (I)

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    Más de 200 nuevos productos de exportación ingresaron al mercado de la Unión Europea (UE), tras la entrada en vigencia, el 1 de enero del 2017, del acuerdo comercial entre el país y el bloque.

    La información la dio a conocer el Ministerio de la Producción.

    Entre los productos nuevos están jugos y concentrado de papaya, derivados de frutas y vegetales, grasas y aceites de pescado, suplementos alimenticios, tipos madera, maíz dulce, aguardiente, entre otros.

    La UE es el principal socio comercial de Ecuador, con el 23% de las ventas; seguido de EE.UU., con el 20%; China, con el 18% y Alianza del Pacífico, con el 12%.

    Otro de los logros del acuerdo, según el Ministerio, ha sido la posibilidad de acceder a cooperación y asistencia técnica.

    Para el viceministro de Comercio Exterior, Daniel Legarda, el trabajo de la Embajadora europea en Ecuador, Marianne Van Steen, fue clave para que alcanzar el primer acuerdo de tercera generación.

    La semana pasada, la diplomática recibió un reconocimiento por parte del Gobierno por el apoyo para la concreción del convenio comercial.

    Colombia y Perú examinarán incorporación de Ecuador al acuerdo con la Unión Europea. Foto: Archivo: Líderes
    Colombia y Perú examinarán incorporación de Ecuador al acuerdo con la Unión Europea. Foto: Archivo: Líderes
  • Los nuevos desafíos de Argentina

    Nina Negrón, AFP

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    Luego de la exitosa reestructuración de unos USD 66 000 millones en deuda con acreedores externos, Argentina enfrenta ahora el desafío de recomponer su economía y generar la confianza que le permita regresar a los mercados de crédito, estimaron analistas.

    Con un largo historial de defaults, Argentina se anotó una importante victoria al lograr una adhesión de 93,5% a su oferta para el canje de bonos emitidos bajo legislación extranjera, que mediante las cláusulas de acción colectiva que hacen extensivo el canje a acreedores que no adhirieron, se tradujo en una reestructuración de 99% de ese pasivo.

    Los economistas destacan que la deuda solo podrá pagarse con nueva emisión de deuda. Además, aún tomando en cuenta esta reestructuración, la deuda pública argentina seguirá representando en los próximos años cerca de 100% del Producto Interno Bruto, un porcentaje mucho mayor al 60% que el FMI estableció como un nivel sostenible, según la firma Capital Economics.

    El próximo paso para el gobierno de Alberto Fernández será negociar un nuevo programa crediticio con el FMI.

    opinion columnistas editorial
    Ilustración: LÍDERES
  • Los agentes de cambio son los nuevos líderes corporativos tras la pandemia

    Carolina Enriquez

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    Ser líder no necesariamente implica tener un cargo alto, sino ser un agente de cambio. Estas personas están sacando a relucir su potencial tras covid-19.

    ¿Qué es un agente de cambio? Es un empleado o jefe que acepta la realidad, la enfrenta y apoya a los demás.

    Esta información la publica el portal del Instituto Tecnológico de Costa Rica. Allí citan a la sicóloga Tania Mora, en relación con el liderazgo en las organizaciones.

    Según ella, ante la pandemia los agentes de cambio se preguntan ‘¿Qué puedo hacer para que esta situación sea más llevadera?’. Luego hacen una introspección y se dan cuenta que cualquier cambio laboral o corporativo empieza por cada uno.

    La sicóloga dice que si una persona es positiva también puede serlo con los demás. Es decir, la forma de ver la vida es fundamental para uno mismo, el equipo de trabajo y la empresa.

    Mora menciona, por ejemplo, que puede haber un ambiente laboral de ansiedad y estrés. Esto provoca que las personas griten ante cualquier circunstancia y se crea un escenario hostil. ¿Qué se debe hacer? “Yo debo abordar la situación con respeto, dialogando y entender cómo los demás la están enfrentando y cómo puedo ayudar”.

    Otro elemento importante para ser agente de cambio es entender que si la persona cambia, puede repercutir positivamente en los demás.

    La experta menciona que la transformación empieza por cada persona y esto automotiva. Luego esto conlleva a entender que el comportamiento impacta a otros, puede inspirarlos y motivarlos, incluso a generar ideas innovadoras.

    Durante la pandemia líderes han conseguido ser agentes de cambio.
    Durante la pandemia líderes han conseguido ser agentes de cambio. Foto: Pexels
  • Nuevos créditos para la reactivación

    Carolina Vasco Yánez. (I)

    La pandemia del covid-19 ha golpeado profundamente las ventas de pequeñas y grandes empresas que han quebrado o podrían quebrar por falta de liquidez. 

    Frente a esta situación, la banca privada y la banca pública han puesto a disposición una serie de productos de financiamiento, a fin de que el sector productivo tenga donde apalancarse y no sucumba.

    Esto se ha visto reflejado ya en las cifras de entrega de créditos en los meses de marzo, abril y mayo pasados, cuando las restricciones de movilidad impactaron profundamente en la economía.

    Según datos publicados por la Asociación de Bancos Privados, entre marzo y mayo del 2020, las entidades colocaron créditos para la producción por un saldo total que alcanza los USD 52 145 millones. Esto implica un incremento de USD 564 millones respecto del mismo periodo del 2019.

    Este tipo de créditos incluye actividades productivas, crédito a las viviendas, créditos a microempresas y también financiamiento de actividades comerciales.

    Julio José Prado, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, explica que durante la crisis sanitaria, según la cifras de la Superintendencia de Bancos, la banca ha realizado más de 1,3 millones de operaciones de diferimiento extraordinario, que les ha permitido a los clientes aplazar sus pagos y enfocarse en sobrellevar esta etapa. “Este apoyo suma más de USD 3 000 millones de alivio financiero que acompañar a la reactivación productiva del país”, señala.

    Los bancos privados buscan mantener el dinamismo en el otorgamiento de financiamiento. Incluso, han anunciado que inyectarán más liquidez al mercado por encima del nivel de recuperación de cartera que están registrando en estos meses, lo que implica una ampliación en el crédito destinado a la reactivación.

    Banco Guayaquil estableció la nueva línea de crédito de USD 30 millones dirigida a pymes y empresas, para financiar proyectos de innovación tecnológica en el país, que garanticen y fortalezcan el mejoramiento tecnológico.

    Adicionalmente, el Gobierno, creó el programa Reactívate Ecuador para apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas, y lograr la reactivación productiva y protección del empleo.
    En paralelo a este programa, la Corporación Internacional de Finanzas para el Desarrollo de Estados Unidos oficializó nuevas líneas para la banca privada ecuatoriana por USD 250 millones, dirigidos para créditos a pymes.

    De acuerdo con Pablo Patiño, portavoz de la Corporación Financiera Nacional (CFN) “en momentos que existen factores externos que impactan gravemente al sector productivo, el enfoque principal está en la reactivación y sostenibilidad de las micro, pequeñas y medianas empresas, pues tienen mayor dificultad de acceso a crédito”.

    Para entregar préstamos de forma ágil se activó el producto Pyme Exprés CFN, el cual otorga créditos de capital de trabajo. Para impulsar ese financiamiento se consiguió una inversión del Biess que permite colocar USD 50 millones a través de este producto.

    En la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias (Conafips), los créditos productivos se entregan a través de las organizaciones financieras de la economía popular y solidaria, como cooperativas de ahorro y crédito, mutualistas, cajas de ahorro y crédito, y bancos comunales.

    “Hemos recibido una inyección USD 93,8 millones por parte del BID, para que podamos otorgar créditos finales a estos socios de las cooperativas de ahorro y crédito, con tasas de 9,99% hasta el 17%, hasta 30 meses plazo y 6 meses de gracia, esto enmarcado en el plan Reactívate Ecuador”, explica Roberto Romero, presidente del Directorio de Conafips.

    Conafips atiende todos los sectores de la economía, especialmente al productivo, comercio y servicios, mediante la entrega de microcrédito para la economía popular y solidaria. Los créditos individuales pueden ser de USD 50 o USD 50 000 y llegar hasta USD 200 000 en créditos asociativos. Sin embargo, más allá del sector, según Romero, priorizan la democratización del crédito y la inclusión financiera.

    Las estrategias
    Fondos. Organizaciones internacionales y organismos multilaterales han habilitado nuevas líneas de crédito de fondos líquidos, destinados para microcréditos y financiamiento de género.

    Desembolso. Durante la pandemia, la CFN ha desembolsado cerca de USD 65 millones en nuevos créditos, y ha preaprobado 63 millones más para Pyme Exprés, en beneficio de 900 empresas.

    Riesgo. Los bancos privados llevan a cabo un estudio personalizado con sus clientes, realizando un análisis caso por caso, para entender su realidad actual y planear de mejor manera su reactivación.

    Inclusión. Para la Conafips es importante otorgar créditos para favorecer la equidad e inclusión entre hombres y mujeres, así como los adultos mayores, tanto en zonas urbanas como rurales.

    Los pasos para acceder al financiamiento

    Redacción Quito (I)

    Las instituciones financieras públicas y privadas han implementado un listado de requisitos específicos para aquellas personas naturales o jurídicas que desean acceder a los préstamos.
    Algunos de estos procesos pueden llevarse a cabo de manera digital. En cada uno de sus portales de Internet se puede encontrar los documentos que deben reunir los emprendedores y los empresarios que estén interesados.

    El Plan Reactívate Ecuador busca incrementar la producción, proteger empleos y ofrecer facilidad en la cobertura de garantía. Quienes deseen acceder a dicho plan requieren presentar información sobre el buen funcionamiento del negocio antes del covid-19 y la afectación por la emergencia sanitaria, en cuanto a disminución de ventas.

    A raíz de la pandemia, se aceleró la adopción de la banca digital. Uno de los principales objetivos de la banca privada es continuar brindando opciones de servicios digitales. “Los clientes que necesiten algún tipo de servicio financiero, deben contactarse con su entidad financiera”, explica Julio José Prado, presidente Ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador.

    Debido a la necesidad imperativa de liquidez en las empresas, un instrumento para capital de trabajo oportuno para afrontar la crisis y mantener empleos es el Pyme Expres que ofrece la CFN.

    A este crédito pueden acceder personas naturales o jurídicas cuyas ventas anuales sean desde USD 84 000 hasta USD 5 millones que cuenten con un patrimonio igual o mayor a USD 25 000, con proyectos en marcha y buen comportamiento financiero.

    En el caso de cooperativas, se ofrecen microcréditos para arrancar un emprendimiento con la compra de activos y capital de trabajo. También se ofrecen créditos de mayores montos y plazos para pequeñas y medianas empresas a fin de que reactiven sus negocios, a través de capital de trabajo que les permita cumplir con sus operaciones regulares.

    1.- Liquidez
    Cada institución  financiera establece sus propios requisitos, para acceder a los créditos que ofrece para apoyar emprendimientos o negocios. El objetivo es generar la reactivación productiva y económica, lo cual implica apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas que ahora, enfrentan problemas de liquidez.

    2.- Reactívate
    Para acceder  al crédito del Plan Reactívate Ecuador las personas jurídicas deben presentar el RUC, cédula del representante legal, declaración IR 2019, declaración de IVA último trimestre 2019, balance general y estado de pérdidas y ganancias al 31 de diciembre 2019 con firma de responsabilidad, flujo de caja, entre otros papeles.

    3.- Pyme Expres
    Para acogerse  al crédito CFN Pyme Expres, el cliente solicitará una precalificación a través de la página web www.cfn.fin.ec. Una vez que pase este proceso, se le notificará el cupo al cual puede acceder y el cliente deberá presentar en línea los requisitos para validación y análisis de la información financiera y contable.

    4.- Banca privada
    Es importante  que cada cliente conozca sobre las herramientas digitales que ofrecen los bancos. En ellas, además de los requisitos, se ofrecen simuladores de créditos que reflejan los intereses, los plazos y las tablas de amortización. Las entidades también ofrecen aplicaciones y asesoría a través del teléfono.

    5.- Cooperativas
    Generalmente, una persona que quiera acceder al crédito de una cooperativa, debe ser socio de esta (tener una cuenta de ahorros o algún tipo de inversión). Además, debe presentar documentos de identificación y documentos que avalen la posesión de bienes que servirán de garantía para el financiamiento.

    Infografía Líderes
    Infografía Líderes
  • Diego Álvarez: ‘Los datos, fuente de nuevos negocios’

    Carolina Enriquez

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    Diego Álvarez, fundador de la Asociación Ecuatoriana de Protección de
    Datos, analiza la importancia de que las empresas hagan un buen uso de la información personal de los consumidores. Un proyecto de Ley para cuidar de los usuarios se analiza en la Asamblea.

    ¿Qué es la protección de datos?
    La protección de datos es una tendencia que se ha establecido en el mundo hace ya varias generaciones. Surge de la necesidad de que se maneje de forma correcta la información personal de los ciudadanos, que se encuentra en manos de otros. Para entender este concepto hay que poner el tema en contexto histórico.

    ¿A qué se refiere?
    En Europa es altamente relevante la protección de datos. Cuando se dio la segunda guerra mundial, gran parte de los problemas derivados del holocausto se dieron, precisamente, porque el Gobierno tenía el control de bases de datos: nombres, apellidos, religión, domicilio, profesión, etc. Esa información, en manos equivocadas, generó una persecución. A raíz de eso, en dicho continente la gente se dio cuenta que tener información personal puede generar riesgos si es mal utilizada. Por eso inició una suerte de regulación en ese continente.

    ¿Cuál es la idea básica en torno a la protección de datos?
    Que las personas no solo son dueñas de sus bienes, sino de su información personal. En Ecuador, desde el 2008, la nueva Constitución estableció en el artículo 66, numeral 19, el derecho a la protección de datos personales. Un punto importante es el del consentimiento. Como titulares de nuestros datos, los ciudadanos debemos generar el consentimiento para la recolección, utilización, transferencia, procesamiento y demás de nuestra información.

    ¿Se está aplicando?
    Lastimosamente, no ha existido un desarrollo legal de este derecho. No hay leyes vinculadas al tema. Pero ya se comenzó a trabajar en ello.

    ¿Desde cuándo?
    El antecedente está en el 2018, cuando la Unión Europea (UE) generó un reglamento de protección de datos, de aplicabilidad directa en todo su territorio. Se establecieron normas para manejar la información que usan gigantes tecnológicos. El reglamento europeo les pone un pare: multas que van hasta el 4% de su facturación mundial por el mal uso de la información personal. Esto catapultó la tendencia a que los países cuenten con normas similares. Ecuador no se quedó atrás.

    ¿Qué ha hecho el país?
    A finales del 2018 comenzó a trabajar en un proyecto de Ley de protección de datos. Está liderado por la Dirección Nacional de Registro de Datos Públicos (Dinardap), como una iniciativa del Ejecutivo. Se apoya con expertos de la sociedad civil. A finales del año pasado ya se presentó a la Asamblea y está en manos de la Comisión de Asuntos Internacionales.

    ¿Cómo ayuda esto a las personas y cómo impacta en las empresas?
    Primero hay que hablar de cómo funciona el uso de la información. Los datos personales son la nueva materia prima de los negocios digitales. Por ejemplo, a raíz de la pandemia un emprendedor crea una ‘app’ de ‘delivery’ para el barrio. Para montar la estructura tecnológica, esa persona puede acceder a los servicios que da Google. Esa empresa, en sus registros, puede tener la base de datos de todos los usuarios de Android: a dónde nos movilizamos, a qué hora salimos, las rutas, dónde trabajamos, nuestro correo electrónico, etc.

    ¿Qué ganan las grandes empresas con la información personal?
    Nosotros no pagamos nada por estar en redes o acceder a los servicios de las grandes empresas. Pagamos con la información que les proveemos: likes, fotos, interacciones con páginas, etc. Esa data es procesada por estas compañías y vendida en función de otros servicios. No es malo, no hay que satanizarlo. Pero los usuarios y titulares de los datos personales debemos saber qué se está haciendo con esa información y aceptar o no el uso que se le vaya a dar.

    ¿Cómo se maneja la información personal en Ecuador? Incluso, se conoce públicamente que se venden bases de datos en la calle o a través de Internet.
    Como país estamos en deuda en cuanto a una ley. No solo porque a escala comercial internacional estamos en desventaja por no haber regulaciones, sino que en lo cultural no le damos importancia. Entregamos información en cualquier parte.

    ¿Qué tan legal es que diferentes empresas en el país tengan datos personales y llamen para vender productos o servicios?
    Existe una resolución de la Agencia de Regulación de las Telecomunicaciones (Arcotel) de este año, que obliga a que las firmas que emiten llamadas comerciales se registren en la entidad. La idea es que el usuario pueda saber qué tipo de compañía es la que le está contactando: turismo, restaurantes, cobranza, etc. Es un paso intermedio, hasta que se cuente con una ley.

    ¿Cómo esas empresas tienen la información del ciudadano?
    Actualmente, no se está atacando el problema verdadero, es decir cómo adquirieron la información y qué hacer ante eso. La nueva Ley nos va a poder otorgar, por ejemplo, el derecho a accesos: mediante una carta puedo pedir a una empresa que me diga qué data tiene de mi persona. También tengo el derecho de cancelar, solicitar que una compañía, con la que no tengo ningún contrato, no tenga mi información. Asimismo, la futura ley puede generar el derecho de oponerme a cómo determinada compañía está usando mi información. Por ejemplo, puede usarse para facturarme, pero no para venderme cosas.

    A partir de la pandemia, la digitalización ha crecido y cada vez más negocios tienen información de las personas. ¿Qué hacer para proteger al usuario?
    Primero, el ciudadano debe tener conciencia de a quién se entrega la información. Por ahora, no hay Ley. ¿Cuál es el llamado para las empresas que están usando los datos? Deben ser transparentes con los usuarios, indicarles en qué usan la información a los clientes y, sobre todo, no hacer mal uso de la misma. Los datos personales son una fuente importantísima de nuevos negocios.

    ¿Por qué?
    Debemos pensar que los negocios tecnológicos también van a ser una de las herramientas principales para enfrentar la crisis y salir adelante. Permiten que nos conectemos y accedamos a servicios que no lo hacíamos. La tecnología nos permite adaptarnos a las nuevas condiciones de vida. Los negocios digitales van de la mano con el uso de datos personales.

    ¿Qué incluye el proyecto de ley?
    Desarrolla el derecho a la protección de datos. Se recoge datos para fines específicos, se recoge datos limitados, etc. Asimismo, consta el derecho al olvido digital: pedir que los motores de búsqueda elimine información que ya no sea adecuada o actualizada.

    HOJA DE VIDA

    Formación.  Abogado de la Pontificia Universidad Católica del Ecuador (PUCE). Máster en Derecho de las telecomunicaciones, protección de datos, audiovisual y sociedad de la información de la Universidad Carlos III de Madrid (España).
    Experiencia.  Miembro fundador de la Asociación Ecuatoriana de Protección de Datos; Country Manager (Ecuador, Costa Rica, Guatemala y El Salvador) en Biz Latin Hub; Asociado en Corral Rosales; Paralegal en Ecija Law & Technology (Madrid), etc. Ha colaborado con su experiencia en el proceso de elaboración del proyecto de Ley de protección de datos.

    Diego Álvarez, fundador de la Asociación Ecuatoriana de Protección de  Datos, analiza la importancia de que las empresas hagan un buen uso de la información personal. Foto: LÍDERES
    Diego Álvarez, fundador de la Asociación Ecuatoriana de Protección de
    Datos, analiza la importancia de que las empresas hagan un buen uso de la información personal. Foto: LÍDERES
  • Pablo Villegas: ‘Surgen nuevos esquemas tributarios’

    Pedro Maldonado

    (I)
    Editor del Semanario LÍDERES

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    Pablo Villegas, abogado asociado senior de Solines & Asociados, y experto en temas tributarios, analiza las tendencias globales en la materia y cómo la ley de simplificación tributaria está conectada a cambios internacionales. Dice que la economía digital es un reto.

     ¿Hacia dónde está caminando el Ecuador en materia tributaria, más ahora que se viene la Ley de Simplificación y Progresividad Tributaria?

    A escala mundial se están discutiendo varios temas y creo que el Ecuador está intentando subirse a esas tendencias. Hay un pedido de la OCDE y del G20 para que los países vayan modernizando su normativa tributaria. Además se viene un tema que nos va a afectar a todos: la economía digital. Esta impactará a países grandes y pequeños, por la OCDE pidió que se inserten normas en las respectivas legislaciones nacionales tributarias para que se pueda regular el tema de manera uniforme. Ya no es como antes cuando un país podía tener las normas que consideraba, sin pensar en el resto. Ahora todo está conectado.

    Usted detalla lo que sucede a escala global. ¿Qué pasa dentro del Ecuador? ¿La ley de Simplificación Tributaria está acorde con esas tendencias?

    En el proyecto de ley existen algunos aspectos que están conectados con la tendencia. El primero, que ya mencionamos, es el de la economía digital que implica el IVA en servicios digitales. Otro elemento es el de los dividendos; a escala mundial se considera adecuado que al distribuir dividendos se haga una retención del impuesto a la renta al inversionista extranjero. A escala mundial el porcentaje de retención es pequeño y hoy solo son cuatro países los que no tienen esa retención del impuesto a la renta por distribución de dividendos (Colombia, Brasil, Venezuela y Ecuador) y le consideran exento.

    ¿Qué impacto tiene esta exención?

    A escala mundial se pueden crear esquemas de elusión. Por ejemplo, si Ecuador decide que esas rentas van a estar exentas y en otro país se decide igual, habrá alguien que no pagará en ninguno de esos dos países y eso no es correcto. Lo correcto es que se pague en uno de los dos países. Es tan grave que se pague dos veces como que no se pague. Por eso hay convenios para evitar la doble imposición.

    ¿Hay otro punto de las tendencias globales tributarias al que debamos prestar atención?

    Otro tema polémico es el de la reducción de intereses. Hoy se está cambiando el esquema de lo que conocíamos como subcapitalización, en el sentido de que una empresa que reside en Ecuador pide un préstamo a su relacionada en otro país; en pocas palabras se buscaba que la empresa tenga capacidad de endeudamiento. En la actualidad hay un esquema distinto y se introduce una norma bastante fuerte con el plan de acción BEPS (Ndlr: un proyecto de la OCDE que destaca la importancia de integración de las políticas fiscales internacionales). Allí entra la deducción de intereses y se propone un cambio en el tema. ¿Por qué? Porque hay esquemas de elusión en pagos de intereses entre empresas interesadas.

    Pablo Villegas, abogado asociado senior de Solines & Asociados, y experto en temas tributarios. Foto: Vicente Costales / LÍDERES
    Pablo Villegas, abogado asociado senior de Solines & Asociados, y experto en temas tributarios. Foto: Vicente Costales / LÍDERES

    Estos planes que se proponen desde organismos como la OCDE tienen un efecto global. ¿Qué tan abierto está el país para aprender y aplicar estos conceptos?

    Ecuador no es un país OCDE. Esas tendencias están pensadas específicamente en esos países desarrollados, por lo tanto debemos analizar qué conviene y qué no. No es fácil oponerse a todo y aceptar todo. Hay experiencias en la región: Colombia es proclive a aceptar el plan de acción BEPS. Ecuador ha aceptado lo que le conviene y hemos aprovechado en temas como deducción de intereses. Se usa lo que conviene.

    ¿Ahora qué viene para el país en el 2020 con la ley tributaria en camino?

    En la reforma hay plazos para cumplir estas tendencias y uno de los prioritarios es el de distribución de dividendos. Esa norma es tan fuerte que entrará en vigencia apenas se publique en el Registro Oficial. Normalmente hablamos del impuesto a la renta de carácter anual, pero olvidamos que realmente tenemos tres ‘sistemas’ de impuesto a la renta en el país: impuesto a la renta de sociedades, el de personas naturales, más un impuesto a la renta del no residente. Ese no residente no presenta declaraciones en el país y la empresa que lo contrata paga y hace las retenciones, por lo tanto son reglas distintas. Pocos se dan cuenta de lo grave que es reformar el impuesto a la renta de no residentes en Ecuador.

    ¿Y cuál será el impacto?

    Esta tendencia de retener el impuesto a la renta en la distribución de dividendos es a escala internacional. Debemos tomar en cuenta otra cuestión: ¿por qué en Ecuador se ha exonerado a esos dividendos? Es porque tenemos el 15% de repartición de utilidades. Así de 100 dólares de utilidad, 15 van para los trabajadores. Quedan 85 dólares y de esa cifra hay que calcular el 25% del IR (unos 21,6 dólares). De lo que queda un 10% va para el fisco como parte de la distribución de dividendos.

    ¿Entonces viene a ser una obligación más para las empresas?

    Así es. Esto puede causar un problema para inversionista de buena fe. Lo que se espera es que se le retribuya cierta cantidad dentro de los parámetros que se manejan en la región.

    ¿Habrá reclamos de parte de los empresarios?

    Los reclamos pueden venir desde el inversionista extranjero. Pero no es tan fácil criticar a la reforma porque hay una tendencia internacional. El problema no está en la reforma sino en el 15% de utilidades. Allí el tema es saber quién se atreve a tocar ese tema.

    Al ser una tendencia internacional habrá empresarios que saben de esta norma en otros mercados y no tendrían razón para protestar…

    Sí, pero aún así he escuchado voces críticas.

    Hablemos de economía digital. ¿Qué tan preparado está Ecuador?

    Francia creó el IVA para los servicios digitales y dijo que el IVA solo se tribute en destino. Entonces quien recibe el servicio paga el IVA en el país que lo usa. Es un principio internacional y los consumidores de estos servicios digitales debemos pagar IVA. Hay un principio internacional de tributación en destino.

    Los consumidores están pendientes del tema, pero a veces desconocen lo que ocurre en el mundo…

    Esto es a escala internacional y está el principio de transparencia. El IVA es solo una pequeña parte. ¿Qué pasa con el impuesto para las grandes tecnológicas? A escala mundial están decidiendo cómo arreglar el tema y cómo cobrar impuestos a las grandes empresas tecnológicas que hacen negocios en varios países con nuestros datos. Allí surgen nuevos esquemas tributarios.

    ¿Es muy grande el desafío?

    Es muy amplio. También entran los robots que sustituyen ciertos puestos de trabajo. Por eso en algunos países se planea una especie de tributo o menor deducción para empresas que automatizarán más sus procesos.

    HOJA DE VIDA

    Formación. Abogado por la Pontificia Universidad Católica del Ecuador y Máster en Fiscalidad Internacional y Comunitaria por la Universidad de Castilla – La Mancha.

    Cargos. Es vicepresidente del Instituto Ecuatoriano de Derecho Tributario y ejerce la docencia en temas de Fiscalidad Internacional y Precios de Transferencia. Está certificado como Formador de Formadores en Precios de Transferencia y Fiscalidad Internacional por la OCDE y el Instituto de Estudios Fiscales de España. Se desempeñó como Jefe del Departamento de Normativa Tributaria del Servicio de Rentas Internas durante varios años.

    Pablo Villegas, abogado asociado senior de Solines & Asociados, y experto en temas tributarios. Foto: Vicente Costales / LÍDERES
    Pablo Villegas, abogado asociado senior de Solines & Asociados, y experto en temas tributarios. Foto: Vicente Costales / LÍDERES
  • Un centro para apoyar a los nuevos negocios

    Redacción Cuenca  (I)
    redaccion@revistalideres.ec

    El Centro de Servicios Empresariales (Cesem) es la más reciente iniciativa de vinculación con la sociedad, que ofrece la Universidad de Cuenca. El 29 de mayo fue inaugurada esta oficina de atención en el campus principal.

    El objetivo es colaborar con las personas, que necesitan los servicios de asesoría, estudios y acompañamiento para sus emprendimientos. Es decir, ayuda desde la generación de la idea y desarrollo y otras etapas que son necesarias para la puesta en marcha de un negocio.

    Según el coordinador del Centro de Servicios Empresariales, Juan Fernando Castillo, el interesado debe llegar a la oficina y tomar contacto con uno de los asesores, quienes se encargan de determinar cuál es el requerimiento en cada caso y cómo los profesores y estudiantes de la universidad pueden colaborar.

    “Si la idea está desarrollada o suelta. Dependiendo de eso surge la recomendación que de cuáles son los primeros pasos que se requieren”, explica Castillo. El asesoramiento es gratuito.

    Durante la primera semana de operación del centro ya se presentaron los primeros interesados, quienes presentaron sus casos. Uno de estos está relacionado con el montaje de un centro de revisión técnica vehicular en el cantón azuayo de Gualaceo.

    Según Castillo, esta iniciativa requiere los estudios de factibilidad y ese trabajo fue canalizado a través de la carrera de Administración de Empresas. “Si el resultado es positivo, se elaborará un modelo de negocio”.

    Otro caso está relacionado con una pareja de venezolanos que montó hace cuatro meses un negocio de venta de comida rápida en el Centro Histórico de la capital azuaya. Ellos quieren abrir un segundo local y necesitan asesoramiento contable.

    Las dos ideas recibirán apoyo, dice Castillo. El primero es un asesoramiento en la construcción de la marca que estará a cargo de la carrera de Marketing y el segundo es la ayuda contable y tributaria, que lo manejará la escuela de Contabilidad y Auditoría.

    La primera etapa de atención del Centro de Servicios Empresariales se cumplirá hasta el 2021 y se orientará a las personas vulnerables como de la tercera edad, discapacitados, estudiantes, jóvenes, migrantes, escasos recursos económicos, entre otros.

    Con este centro hay tres beneficiados, asegura Castillo. Las personas que acceden a una asesoría gratuita. Los estudiantes que pueden realizar prácticas preprofesionales y, finalmente, la universidad que amplía su vinculación con la sociedad. “Este proyecto, cuya idea surgió hace más de cinco años, es diferente porque sale a la calle y no se queda dentro de la universidad”.

    Están involucrados los alumnos de los últimos años de Administración de Empresas, Contabilidad y Auditoría, Economía, Mercadotecnia y Sociología, que son parte de la Facultad de Economía de la Universidad de Cuenca.

    Juan Fernando Castillo es el coordinador del Centro de Servicios Empresariales de la Universidad de Cuenca. Foto: Xavier Caivinagua para LÍDERES
    Juan Fernando Castillo es el coordinador del Centro de Servicios Empresariales de la Universidad de Cuenca. Foto: Xavier Caivinagua para LÍDERES